Leigja eða kaupa – reiknivél

Hvernig á að nota reiknivélina leigja eða kaupa

1. Undir Kaup sláðu inn Verð húsnæðis, Útborgun, Vextir húsnæðisláns (%) og Afborgunartími (ár), síðan kostnað við að eiga: Kostnaður við kaupin (% af verði) (yfirfærsluskattur, lögmaður eða lögbókandi, ástandsskoðun), Fasteignagjöld (% af verðmæti á ári), Viðhald (% af verðmæti á ári), Húseigendatrygging (á ári) og Húsgjöld (á mánuði). Bættu við áætlaðri Verðhækkun húsnæðis (% á ári) og Söluþóknun og kostnaður (% af verðmæti) (þóknun fasteignasala).
2. Undir Leiga sláðu inn Mánaðarleiga, áætlaða Hækkun leigu (% á ári) og Innbústrygging leigjanda (á mánuði).
3. Undir Tímabil og forsendur veldu Samanburðartímabil (ár), Ávöxtun fjárfestinga (% á ári) sem þú gætir fengið af fé sem þú eyðir ekki og Verðbólga á tryggingar og gjöld (% á ári).

Verkfærið segir hvor kosturinn er á undan í lok tímabilsins og sýnir Mánaðarleg greiðsla af húsnæðisláni, Kostnaður við að eiga, fyrsti mánuður, Kostnaður við að leigja, fyrsti mánuður, Fé sem þarf í upphafi, Hrein eign ef þú kaupir, Hrein eign ef þú leigir og Jafnvægisár, fyrsta árið þar sem kaupin ná leigunni. Línuritið og taflan Ár fyrir ár (hægt að flytja út með Sækja CSV) fylgja báðum hreinum eignum. Önnur tafla leggur saman féð sem þú eyðir og færð ekki til baka.

Verkfærið virkar í vafranum þínum. Ekkert sem þú slærð inn er sent á netþjón.

Hvernig samanburðurinn virkar

Sanngjarn samanburður verður að fylgja peningunum á báðum hliðum, svo verkfærið hermir eftir tímabilinu mánuð fyrir mánuð:

• Húsnæðislán: greiðslan notar kanadísku regluna fyrir lán með föstum vöxtum, með hálfsársvaxtavöxtum: mánaðarvextir i = (1 + r/2)^(2/12) − 1 og greiðsla P = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Undir 20% útborgun bætist iðgjald CMHC (2,80% til 4,00%) við lánið og reglur um lágmarksútborgun gilda.
• Kostnaður við að eiga í hverjum mánuði: greiðsla af láni + fasteignagjöld og viðhald (prósentur af núverandi verðmæti húsnæðis) + trygging + húsgjöld (hækka með verðbólgu).
• Kostnaður við að leigja í hverjum mánuði: leiga (hækkuð einu sinni á ári) + innbústrygging.
• Leigjandinn fjárfestir útborguninni og kaupkostnaðinum í upphafi. Í hverjum mánuði fjárfestir sá sem eyðir minna mismuninum með ávöxtun fjárfestinga. Eftir að lánið er greitt upp er það yfirleitt eigandinn sem fjárfestir.
• Hrein eign: hjá kaupanda verðmæti húsnæðis × (1 − sölukostnaður) − eftirstöðvar láns + fjárfestingar; hjá leigjanda fjárfestingarnar.

Dæmi

Með sjálfgefnum gildum (500 000 $ húsnæði, 100 000 $ útborgun, 4,5% vextir til 25 ára, 2 400 $ leiga) er greiðslan af láninu 2 213,89 $ og kostnaður við að eiga 3 088,89 $ fyrsta mánuðinn á móti 2 425 $ við að leigja. Kaupin byrja á eftir (leigjandinn heldur 107 500 $ í fjárfestingum á móti 75 000 $ eigin fjár eftir sölukostnað) og ná leigunni á ári 4. Eftir 25 ár er kaupandinn í um 1 081 000 $ og leigjandinn í um 518 000 $. Án verðhækkunar, með lægri leigu eða hærri ávöxtun getur leiga komið betur út: prófaðu þínar eigin forsendur.

Forsendur og takmörk

Gert er ráð fyrir óbreyttum vöxtum húsnæðisláns allt tímabilið, þótt kanadískir lánstímar vari yfirleitt í 5 ár. Skattar af ávöxtun fjárfestinga eru ekki teknir með, eins og féð væri í TFSA eða RRSP. Söluhagnaður af búsetuhúsnæði er skattfrjáls. Verkfærið tekur ekki mið af First Home Savings Account, RRSP Home Buyers’ Plan, söluskatti af iðgjaldi CMHC eða stórum endurbótum. Niðurstöðurnar eru áætlanir byggðar á forsendum þínum, ekki fjármálaráðgjöf.