Kalkulator Sewa vs Beli Rumah Kanada, Titik Impas

Q: Apakah alat ini memasukkan pajak pengalihan tanah?

Masukkan ke dalam Biaya penutupan transaksi % dari harga bersama biaya hukum dan inspeksi. Di Quebec pajaknya disebut welcome tax droits de mutation .

Kalkulator Sewa vs Beli Rumah (Kanada)

Bandingkan sewa dan beli rumah dengan hitungan KPR Kanada, pajak properti, perawatan, kenaikan sewa, dan imbal hasil, lengkap dengan tahun titik impas.

Hasil ini hanya estimasi untuk informasi, bukan saran keuangan. Konsultasikan dengan profesional sebelum mengambil keputusan.

Membeli Harga rumah Uang muka Suku bunga KPR (%) Amortisasi (tahun) Biaya penutupan transaksi (% dari harga) Pajak properti (% dari nilai per tahun) Perawatan (% dari nilai per tahun) Asuransi rumah (per tahun) Biaya kondominium (per bulan) Kenaikan nilai rumah (% per tahun) Biaya penjualan (% dari nilai)

Menyewa Sewa bulanan Kenaikan sewa (% per tahun) Asuransi penyewa (per bulan)

Jangka waktu dan asumsi Periode perbandingan (tahun) Imbal hasil investasi (% per tahun) Inflasi untuk asuransi dan biaya (% per tahun)

Asumsi: suku bunga KPR tetap sama selama seluruh periode dan dimajemukkan per semester (KPR bunga tetap di Kanada). Penyewa menginvestasikan uang muka dan biaya penutupan transaksi di awal, dan setiap bulan pihak yang mengeluarkan lebih sedikit menginvestasikan selisihnya dengan imbal hasil yang sama. Kekayaan bersih saat membeli = nilai rumah − biaya penjualan − sisa KPR + investasi. Pajak atas imbal hasil investasi diabaikan (TFSA/RRSP atau pengecualian rumah tinggal utama).

Cicilan KPR bulanan: –
Biaya memiliki, bulan pertama: –
Biaya menyewa, bulan pertama: –
Dana awal yang dibutuhkan: –
Kekayaan bersih jika membeli: –
Kekayaan bersih jika menyewa: –
Tahun titik impas: –

Kekayaan bersih di akhir setiap tahun Membeli Menyewa

Tahun demi tahun

Tahun demi tahun
Tahun	Nilai rumah	Sisa KPR	Biaya memiliki	Biaya menyewa	Kekayaan bersih (beli)	Kekayaan bersih (sewa)	Beli − sewa

Uang yang dikeluarkan dan tidak kembali, selama periode

Uang yang dikeluarkan dan tidak kembali, selama periode
Biaya	Membeli	Menyewa

Cara perhitungannya

Cara menggunakan kalkulator sewa vs beli rumah

Alat ini memakai aturan KPR dan biaya di Kanada (dolar Kanada, bunga majemuk per semester, asuransi CMHC). Hitungannya cocok untuk membandingkan sewa dan beli di Kanada; untuk Indonesia, aturan KPR dan pajaknya berbeda.

Di bawah Membeli, masukkan Harga rumah, Uang muka, Suku bunga KPR (%), dan Amortisasi (tahun), lalu biaya memiliki rumah: Biaya penutupan transaksi (% dari harga) (pajak pengalihan tanah, notaris atau pengacara, inspeksi), Pajak properti (% dari nilai per tahun), Perawatan (% dari nilai per tahun), Asuransi rumah (per tahun), dan Biaya kondominium (per bulan). Tambahkan perkiraan Kenaikan nilai rumah (% per tahun) dan Biaya penjualan (% dari nilai) (komisi agen properti).
Di bawah Menyewa, masukkan Sewa bulanan, perkiraan Kenaikan sewa (% per tahun), dan Asuransi penyewa (per bulan).
Di bawah Jangka waktu dan asumsi, pilih Periode perbandingan (tahun), Imbal hasil investasi (% per tahun) yang bisa Anda peroleh dari uang yang tidak dibelanjakan, dan Inflasi untuk asuransi dan biaya (% per tahun).

Alat ini menyatakan pilihan mana yang unggul di akhir periode dan menampilkan Cicilan KPR bulanan, Biaya memiliki, bulan pertama, Biaya menyewa, bulan pertama, Dana awal yang dibutuhkan, Kekayaan bersih jika membeli, Kekayaan bersih jika menyewa, dan Tahun titik impas, yaitu tahun pertama ketika membeli menyusul menyewa. Grafik dan tabel Tahun demi tahun (dapat diekspor dengan Unduh CSV) mengikuti kedua kekayaan bersih; tabel kedua menjumlahkan uang yang dikeluarkan dan tidak kembali.

Cara perbandingan bekerja

Perbandingan yang adil harus mengikuti uang di kedua sisi, sehingga alat ini mensimulasikan periodenya bulan demi bulan:

KPR: cicilan memakai aturan Kanada untuk KPR bunga tetap, dengan bunga dimajemukkan per semester: suku bunga bulanan i = (1 + r/2)^(2/12) − 1 dan cicilan P = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Di bawah uang muka 20%, premi CMHC (2,80% sampai 4,00%) ditambahkan ke pinjaman, dan aturan uang muka minimum berlaku.
Biaya memiliki setiap bulan: cicilan KPR + pajak properti dan perawatan (persentase dari nilai rumah saat itu) + asuransi + biaya kondominium (naik mengikuti inflasi).
Biaya menyewa setiap bulan: sewa (dinaikkan setahun sekali) + asuransi penyewa.
Penyewa menginvestasikan uang muka dan biaya penutupan transaksi di awal. Setiap bulan, pihak yang mengeluarkan lebih sedikit menginvestasikan selisihnya dengan imbal hasil investasi. Setelah KPR lunas, biasanya pemilik rumahlah yang berinvestasi.
Kekayaan bersih: untuk pembeli, nilai rumah × (1 − biaya penjualan) − sisa KPR + investasi; untuk penyewa, investasinya.

Contoh

Dengan nilai bawaan (rumah $500.000, uang muka $100.000 dengan bunga 4,5% selama 25 tahun, sewa $2.400), cicilan KPR adalah $2.213,89 dan biaya memiliki $3.088,89 pada bulan pertama, dibandingkan $2.425 untuk menyewa. Membeli mulai dari posisi tertinggal (penyewa menyimpan $107.500 dalam investasi, dibandingkan ekuitas $75.000 setelah biaya penjualan) dan menyusul pada tahun ke-4. Setelah 25 tahun, pembeli berada di sekitar $1.081.000 dan penyewa di sekitar $518.000. Tanpa kenaikan nilai, dengan sewa lebih rendah atau imbal hasil lebih tinggi, menyewa bisa lebih unggul: uji asumsi Anda sendiri.

Asumsi dan batasan

Suku bunga KPR dianggap tetap selama seluruh periode, padahal jangka waktu KPR di Kanada biasanya 5 tahun. Pajak atas imbal hasil investasi diabaikan, seolah-olah uangnya ada di TFSA atau RRSP; keuntungan modal atas rumah tinggal utama bebas pajak. Alat ini tidak memodelkan First Home Savings Account, RRSP Home Buyers’ Plan, pajak penjualan atas premi CMHC, atau renovasi besar. Hasilnya adalah estimasi berdasarkan asumsi Anda, bukan saran keuangan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Lebih baik menyewa atau membeli di Kanada?

Tergantung pada harga, sewa, suku bunga, dan berapa lama Anda tinggal. Alat ini menunjukkan tahun titik impas: jika Anda berencana pindah sebelum tahun itu, menyewa biasanya lebih murah.

Mengapa membeli mulai dari posisi tertinggal?

Pada hari pertama, pembeli sudah membayar biaya penutupan transaksi dan akan membayar biaya penjualan untuk menguangkannya, sementara penyewa masih memiliki seluruh uangnya yang diinvestasikan.

Persentase perawatan berapa yang sebaiknya saya pakai?

Patokan umum adalah 1% sampai 2% dari nilai rumah per tahun, lebih tinggi untuk rumah yang lebih tua. Untuk kondominium, sebagian perawatan sudah ada di biaya kondominium.

Imbal hasil investasi berapa yang realistis?

Itu tergantung pada investasi Anda. Portofolio berimbang secara historis memberi imbal hasil beberapa persen per tahun di atas inflasi, tetapi hasilnya tidak pernah dijamin. Coba beberapa nilai.

Apakah alat ini memasukkan pajak pengalihan tanah?

Masukkan ke dalam Biaya penutupan transaksi (% dari harga) bersama biaya hukum dan inspeksi. Di Quebec pajaknya disebut welcome tax (droits de mutation).