Húsnæðislánareiknivél fyrir Kanada

Hvernig á að nota kanadísku húsnæðislánareiknivélina

1. Sláðu inn Kaupverð íbúðarinnar.
2. Sláðu inn Útborgun, annaðhvort sem prósentu (%) eða sem upphæð í dölum ($). Verkfærið ber hana saman við lögbundna lágmarkið.
3. Skráðu Vextir (%) á fasta vaxtatilboðinu þínu, til dæmis 4,5.
4. Veldu Afborgunartími (tíminn sem það tekur að greiða allt lánið, yfirleitt 25 ár) og Lánstími samnings (lengd núverandi samnings, yfirleitt 5 ár).
5. Veldu Tíðni greiðslna: Mánaðarlega, Tvisvar í mánuði, Á tveggja vikna fresti, Hraðari, á tveggja vikna fresti, Vikulega eða Hraðari, vikulega.
6. Hakaðu í Fyrstu kaup eða nýbyggt húsnæði (leyfir 30 ára tryggðan afborgunartíma) ef það á við: þá er 30 ára afborgunartími leyfður á tryggðu láni.

Þú færð Greiðsla, Húsnæðislán samtals (með iðgjaldi tryggingar), Iðgjald CMHC-tryggingar, Lágmarksútborgun, Vextir greiddir á lánstímanum, Eftirstöðvar í lok lánstíma, Vextir samtals (allur afborgunartíminn), hvenær lánið er Að fullu greitt eftir og Virkir ársvextir. Greiðsluáætlun er sýnd Eftir árum eða fyrir Hver greiðsla, merkir lok lánstímans og hægt er að vista hana með Sækja CSV.

Verkfærið virkar í vafranum þínum. Ekkert sem þú slærð inn er sent á netþjón.

Hvers vegna kanadísk húsnæðislán eru öðruvísi: hálfsársvaxtavextir

Samkvæmt alríkislögunum Interest Act verður húsnæðislán með jöfnum greiðslum að tilgreina vexti sem reiknaða árlega eða hálfsárslega, ekki fyrirfram. Í reynd bera kanadísk húsnæðislán með föstum vöxtum hálfsársvaxtavexti, en flestar bandarískar reiknivélar nota mánaðarlega vaxtavexti. Uppgefnir 4,5% þýða því 2,25% á sex mánaða fresti og vextir fyrir hverja greiðslu eru:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

þar sem r eru ársvextirnir og n fjöldi greiðslna á ári (12, 24, 26 eða 52). Greiðslan fylgir síðan hefðbundinni annuitetsformúlu P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), þar sem M er lánsupphæðin og N heildarfjöldi greiðslna á afborgunartímanum. Klassíska prófið: 100 000 $ til 25 ára með 6% vöxtum gefa 639,81 $ á mánuði með hálfsársvaxtavöxtum, á móti 644,30 $ með mánaðarlegum vaxtavöxtum. Lán með breytilegum vöxtum bera oft mánaðarlega vaxtavexti, svo þetta verkfæri er ætlað fyrir fasta vexti.

Hraðari greiðslur

Á tveggja vikna fresti og Vikulega eru reiknaðar þannig að lánið endar samt á valda afborgunartímanum. Hraðari, á tveggja vikna fresti er mánaðargreiðslan deilt með 2, greidd 26 sinnum á ári. Hraðari, vikulega er mánaðargreiðslan deilt með 4, greidd 52 sinnum. Þú greiðir sem samsvarar einni aukamánaðargreiðslu á ári og hún fer beint í höfuðstólinn. Í sjálfgefna dæminu (íbúð á 600 000 $, 10% útborgun, 4,5% vextir til 25 ára) er mánaðargreiðslan um 3 081 $ og hraðari greiðslur á tveggja vikna fresti, um 1 541 $, borga lánið upp á um 21 ári og 8 mánuðum og spara meira en 55 000 $ í vöxtum.

Útborgun og CMHC-lánatrygging

Lágmarksútborgun samkvæmt alríkisreglum er 5% af fyrstu 500 000 $ af verðinu, auk 10% af hlutanum á milli 500 000 $ og 1,5 milljóna dala. Við 1,5 milljónir dala eða meira er lágmarkið 20% og lánatrygging er ekki í boði. Fyrir íbúð á 600 000 $: 5% × 500 000 $ + 10% × 100 000 $ = 35 000 $.

Með minna en 20% útborgun verður lánið að vera tryggt. Verkfærið notar iðgjaldaskrá CMHC fyrir íbúðareigendur, sem er reiknuð af láninu og bætist við húsnæðislánið:

• veðhlutfall 80,01% til 85% (15% til 19,99% útborgun): 2,80%
• 85,01% til 90% (10% til 14,99% útborgun): 3,10%
• 90,01% til 95% (5% til 9,99% útborgun): 4,00%

Afborgunartími yfir 25 ár (allt að 30, aðeins fyrir fyrstu kaup og nýbyggingar) bætir 0,20% við iðgjaldið. Heimildir: upplýsingar CMHC um iðgjöld, síður CMHC Home Start og Financial Consumer Agency of Canada, yfirfarnar í september 2026. Í Ontario, Quebec, Saskatchewan og Manitoba er héraðssöluskattur lagður á iðgjaldið og greiddur við afhendingu: hann bætist ekki við húsnæðislánið og er ekki með hér. Óhefðbundnar uppsprettur útborgunar bera hærra iðgjald (4,50% við 90,01–95%).

Lánstími á móti afborgunartíma

Afborgunartími er heildartíminn sem það tekur að greiða lánið upp. Lánstími samnings er sá tími sem núverandi vextir og skilmálar gilda. Í lok lánstímans endurnýjarðu, venjulega á öðrum vöxtum, fyrir eftirstöðvunum. Þess vegna skipta Eftirstöðvar í lok lánstíma máli: þær eru upphæðin sem þú endurfjármagnar eða endurnýjar.