Kalkulator KPR (Kanada)

Cara menggunakan kalkulator KPR Kanada

Alat ini khusus untuk KPR di Kanada (dolar Kanada, aturan CMHC dan hukum federal Kanada). Rumus dan aturannya tidak sama dengan KPR di Indonesia.

1. Masukkan Harga beli rumah.
2. Masukkan Uang muka, dalam persen (%) atau dalam dolar ($). Alat ini memeriksanya terhadap batas minimum menurut hukum.
3. Ketik Suku bunga (%) dari penawaran KPR bunga tetap Anda, misalnya 4,5.
4. Pilih Jangka amortisasi (waktu untuk melunasi seluruh pinjaman, biasanya 25 tahun) dan Jangka waktu KPR (lama kontrak yang sedang berjalan, biasanya 5 tahun).
5. Pilih Frekuensi cicilan: Bulanan, Dua kali sebulan, Dua mingguan, Dua mingguan dipercepat, Mingguan, atau Mingguan dipercepat.
6. Centang Pembeli rumah pertama atau rumah baru dibangun jika berlaku: opsi ini mengizinkan amortisasi 30 tahun untuk KPR yang diasuransikan.

Anda akan mendapatkan Cicilan, Total KPR (termasuk premi asuransi), Premi asuransi CMHC, Uang muka minimum, Bunga yang dibayar selama jangka waktu, Saldo di akhir jangka waktu, Total bunga (amortisasi penuh), Lunas dalam berapa lama, dan Suku bunga efektif tahunan. Jadwal amortisasi ditampilkan Per tahun atau Setiap cicilan, menandai akhir jangka waktu, dan dapat disimpan dengan Unduh CSV.

Mengapa KPR Kanada berbeda: bunga majemuk per semester

Menurut Interest Act federal, KPR dengan cicilan campuran harus menyatakan suku bunganya dihitung tahunan atau setengah tahunan, bukan di muka. Dalam praktiknya, KPR bunga tetap di Kanada dimajemukkan per semester, sedangkan kebanyakan kalkulator di Amerika Serikat memajemukkan per bulan. Bunga 4,5% yang ditawarkan berarti 2,25% setiap enam bulan, dan suku bunga untuk tiap cicilan adalah:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

dengan r suku bunga tahunan dan n jumlah cicilan per tahun (12, 24, 26, atau 52). Cicilan kemudian mengikuti rumus anuitas biasa P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), dengan M jumlah KPR dan N total cicilan selama amortisasi. Cek klasiknya: $100.000 dengan bunga 6% selama 25 tahun menghasilkan $639,81 per bulan dengan bunga majemuk per semester, dibandingkan $644,30 dengan bunga majemuk bulanan. KPR bunga mengambang sering kali dimajemukkan per bulan, jadi alat ini ditujukan untuk bunga tetap.

Cicilan yang dipercepat

Cicilan Dua mingguan dan Mingguan dihitung agar pinjaman tetap berakhir pada amortisasi yang dipilih. Dua mingguan dipercepat adalah cicilan bulanan dibagi 2, dibayar 26 kali setahun; Mingguan dipercepat adalah cicilan bulanan dibagi 4, dibayar 52 kali. Hasilnya, Anda membayar setara satu cicilan bulanan tambahan per tahun yang langsung mengurangi pokok. Pada contoh bawaan (rumah $600.000, uang muka 10%, bunga 4,5% selama 25 tahun), cicilan bulanannya sekitar $3.081, dan cicilan dua mingguan dipercepat sekitar $1.541 melunasi KPR dalam sekitar 21 tahun 8 bulan serta menghemat lebih dari $55.000 bunga.

Uang muka dan asuransi pinjaman KPR CMHC

Uang muka minimum federal adalah 5% dari $500.000 pertama harga, ditambah 10% dari bagian antara $500.000 dan $1,5 juta. Pada $1,5 juta atau lebih, minimumnya 20% dan asuransi KPR tidak tersedia. Untuk rumah $600.000: 5% × $500.000 + 10% × $100.000 = $35.000.

Dengan uang muka di bawah 20%, KPR harus diasuransikan. Alat ini memakai tabel premi CMHC untuk pemilik rumah, yang dikenakan pada pinjaman dan ditambahkan ke KPR:

• rasio pinjaman terhadap nilai 80,01% sampai 85% (uang muka 15% sampai 19,99%): 2,80%
• 85,01% sampai 90% (uang muka 10% sampai 14,99%): 3,10%
• 90,01% sampai 95% (uang muka 5% sampai 9,99%): 4,00%

Amortisasi lebih dari 25 tahun (sampai 30, hanya untuk pembeli rumah pertama dan rumah baru dibangun) menambah 0,20% pada premi. Sumber: informasi premi CMHC dan halaman CMHC Home Start, serta Financial Consumer Agency of Canada, dicek pada September 2026. Di Ontario, Quebec, Saskatchewan, dan Manitoba, pajak penjualan provinsi dikenakan atas premi dan dibayar saat penutupan transaksi; pajak ini tidak ditambahkan ke KPR dan tidak termasuk di sini. Sumber uang muka non-tradisional dikenai premi lebih tinggi (4,50% pada 90,01–95%).

Jangka waktu dan amortisasi

Amortisasi adalah total waktu untuk melunasi KPR; jangka waktu adalah lama suku bunga dan ketentuan Anda saat ini berlaku. Di akhir jangka waktu Anda memperpanjang kontrak, biasanya dengan suku bunga yang berbeda, untuk sisa saldo. Karena itu Saldo di akhir jangka waktu penting: itulah yang akan Anda refinansi atau perpanjang.