Kanadai lakáshitel-kalkulátor

A kanadai lakáshitel-kalkulátor használata

1. Add meg az ingatlan Vételár értékét.
2. Írd be az Önrész összegét százalékban (%) vagy dollárban ($). Az eszköz összeveti a törvényes minimummal.
3. Add meg a fix kamatozású ajánlatod Kamatláb (%) értékét, például 4,5-öt.
4. Válaszd ki az Amortizációs időszak hosszát (a teljes hitel visszafizetésének ideje, általában 25 év) és a Jelzáloghitel futamideje (term) hosszát (az aktuális szerződés időtartama, általában 5 év).
5. Válaszd ki a Fizetési gyakoriság értékét: Havi, Havi kétszeri, Kéthetenkénti, Gyorsított kéthetenkénti, Heti vagy Gyorsított heti.
6. Jelöld be az Első lakásvásárló vagy újépítésű lakás négyzetet, ha rád vonatkozik: biztosított jelzáloghitelnél ez 30 éves amortizációt tesz lehetővé.

Az eredmény a Törlesztőrészlet, a Teljes jelzáloghitel (az esetleges biztosítási díjjal együtt), a CMHC-biztosítási díj, a Minimális önrész, A futamidő alatt fizetett kamat, az Egyenleg a futamidő végén, a Teljes kamat (teljes amortizáció), az, hogy mennyi idő alatt van a hitel Kifizetve, és az Effektív éves kamatláb. Az Amortizációs terv Évenként vagy Minden fizetés nézetben látható, jelzi a futamidő végét, és a CSV letöltése gombbal elmenthető.

Miért más a kanadai jelzáloghitel: a félévi tőkésítés

A szövetségi Interest Act szerint az egyenlő részletekben törlesztett jelzáloghitel kamatlábát évente vagy félévente számítottként kell megadni, nem előre fizetettként. A gyakorlatban a kanadai fix kamatozású jelzáloghitelek félévente tőkésítenek, míg a legtöbb amerikai kalkulátor havonta. Az idézett 4,5% tehát hatonként 2,25%-ot jelent, az egyes fizetésekre jutó kamatláb pedig:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

ahol r az éves kamatláb, n pedig az évi fizetések száma (12, 24, 26 vagy 52). A törlesztőrészlet ezután a szokásos annuitásképlet szerint adódik: P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), ahol M a jelzáloghitel összege, N pedig a fizetések teljes száma az amortizáció alatt. A klasszikus ellenőrzés: 100 000 dollár 6%-on, 25 évre félévi tőkésítéssel 639,81 dollár havonta, havi tőkésítéssel viszont 644,30 dollár. A változó kamatozású hiteleknél gyakran havi a tőkésítés, ezért ez az eszköz fix kamatokhoz készült.

Gyorsított fizetések

A Kéthetenkénti és a Heti fizetést úgy számítjuk, hogy a hitel továbbra is a választott amortizáció végén fejeződjön be. A Gyorsított kéthetenkénti részlet a havi részlet fele, évente 26-szor fizetve; a Gyorsított heti a havi részlet negyede, évente 52-szer. Így évente egy extra havi részletnek megfelelő összeget fizetsz, amely egyenesen a tőkét csökkenti. Az alapértelmezett példában (600 000 dolláros lakás, 10% önrész, 4,5% 25 évre) a havi részlet körülbelül 3081 dollár, a körülbelül 1541 dolláros gyorsított kéthetenkénti részletekkel pedig nagyjából 21 év 8 hónap alatt törlesztesz, és több mint 55 000 dollár kamatot takarítasz meg.

Önrész és CMHC jelzáloghitel-biztosítás

A szövetségi minimális önrész az ár első 500 000 dollárjának 5%-a, plusz az 500 000 és 1,5 millió dollár közötti rész 10%-a. 1,5 millió dollártól a minimum 20%, és jelzáloghitel-biztosítás nem érhető el. Egy 600 000 dolláros lakásnál: 5% × 500 000 + 10% × 100 000 = 35 000 dollár.

20% alatti önrésznél a jelzáloghitelt biztosítani kell. Az eszköz a CMHC lakástulajdonosi díjtáblázatát használja, a díjat a hitelre számítja, és hozzáadja a jelzáloghitelhez:

• hitelfedezeti arány (LTV) 80,01–85% (15–19,99% önrész): 2,80%
• 85,01–90% (10–14,99% önrész): 3,10%
• 90,01–95% (5–9,99% önrész): 4,00%

A 25 évnél hosszabb amortizáció (legfeljebb 30 évig, csak első lakásvásárlóknak és újépítésű lakásoknál) 0,20%-kal növeli a díjat. Források: a CMHC díjtájékoztatói és Home Start oldalai, valamint a Financial Consumer Agency of Canada, 2026 szeptemberében ellenőrizve. Ontarióban, Quebecben, Saskatchewanban és Manitobában a díjra tartományi forgalmi adót vetnek ki, amelyet a szerződéskötéskor kell megfizetni; ez nem kerül a jelzáloghitelhez, és itt nincs benne. A nem hagyományos önrészforrások magasabb díjjal járnak (4,50% a 90,01–95% sávban).

Futamidő és amortizáció

Az amortizáció a jelzáloghitel teljes visszafizetési ideje; a futamidő (term) az, ameddig a jelenlegi kamatod és feltételeid érvényesek. A futamidő végén megújítod a hitelt, általában más kamatlábbal, a fennmaradó egyenlegre. Ezért fontos az Egyenleg a futamidő végén: ezt fogod újrafinanszírozni vagy megújítani.