Ипотечен калкулатор (Канада)

Как да използвате ипотечния калкулатор за Канада

1. Въведете Покупна цена на жилището.
2. Въведете Първоначално плащане – като процент (%) или като сума в долари ($). Инструментът го сверява със законовия минимум.
3. Напишете Лихвен процент (%) от вашата оферта с фиксирана лихва, например 4,5.
4. Изберете Срок на амортизация (времето за погасяване на целия заем, обикновено 25 години) и Срок на ипотеката (продължителността на текущия договор, обикновено 5 години).
5. Изберете Честота на плащане: Месечно, Два пъти месечно, На всеки две седмици, Ускорено на всеки две седмици, Седмично или Ускорено седмично.
6. Отметнете Първи купувач или ново строителство (позволява застрахована амортизация до 30 години), ако се отнася за вас: при застрахована ипотека това позволява амортизация до 30 години.

Получавате Вноска, Обща ипотека (включително евентуалната застрахователна премия), Застрахователна премия на CMHC, Минимално първоначално плащане, Платена лихва за срока, Остатък в края на срока, Обща лихва (за цялата амортизация), кога заемът е Погасява се за, и Ефективна годишна лихва. План за погасяване се показва По години или като Всяка вноска, отбелязва края на срока и може да се запази с Изтегли CSV.

Инструментът е само за Канада: сумите са в канадски долари, а правилата са канадските. Работи във вашия браузър. Нищо от въведеното не се изпраща към сървър.

Защо канадските ипотеки са различни: полугодишно олихвяване

Според федералния Interest Act ипотека с равни вноски трябва да посочва лихвата си като изчислявана годишно или полугодишно, а не предварително. На практика канадските ипотеки с фиксирана лихва се олихвяват полугодишно, докато повечето американски калкулатори олихвяват месечно. Заявените 4,5% означават 2,25% на всеки шест месеца, а лихвата за всяка вноска е:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

където r е годишната лихва, а n – броят вноски в годината (12, 24, 26 или 52). Вноската се получава по обичайната формула за анюитет P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), където M е сумата на ипотеката, а N – общият брой вноски за срока на амортизация. Класическа проверка: 100 000 $ при 6% за 25 години дават 639,81 $ на месец при полугодишно олихвяване срещу 644,30 $ при месечно. Ипотеките с променлива лихва често се олихвяват месечно, затова този инструмент е предназначен за фиксирани лихви.

Ускорени вноски

Вноските На всеки две седмици и Седмично се изчисляват така, че заемът пак да приключи в избрания срок на амортизация. Ускорено на всеки две седмици е месечната вноска, разделена на 2 и плащана 26 пъти в годината; Ускорено седмично е месечната вноска, разделена на 4 и плащана 52 пъти. В края на годината плащате равностойността на една допълнителна месечна вноска, която отива направо към главницата. При примера по подразбиране (жилище за 600 000 $, 10% първоначално плащане, 4,5% за 25 години) месечната вноска е около 3 081 $, а ускорените вноски на две седмици от около 1 541 $ погасяват ипотеката за около 21 години и 8 месеца и спестяват над 55 000 $ лихва.

Първоначално плащане и застраховка на ипотечния заем от CMHC

Федералният минимум за първоначално плащане е 5% от първите 500 000 $ от цената плюс 10% от частта между 500 000 $ и 1,5 милиона $. При 1,5 милиона $ или повече минимумът е 20% и застраховка на ипотеката не се предлага. За жилище от 600 000 $: 5% × 500 000 $ + 10% × 100 000 $ = 35 000 $.

При първоначално плащане под 20% ипотеката трябва да е застрахована. Инструментът използва таблицата с премии на CMHC за собственици на жилища, прилагана върху заема и добавяна към ипотеката:

• съотношение заем към стойност 80,01% до 85% (първоначално плащане 15% до 19,99%): 2,80%
• 85,01% до 90% (първоначално плащане 10% до 14,99%): 3,10%
• 90,01% до 95% (първоначално плащане 5% до 9,99%): 4,00%

Амортизация над 25 години (до 30, само за първи купувачи и ново строителство) добавя 0,20% към премията. Източници: информацията за премиите на CMHC и страниците CMHC Home Start, както и Financial Consumer Agency of Canada, проверени през септември 2026 г. В Онтарио, Квебек, Саскачеван и Манитоба се начислява провинциален данък върху продажбите върху премията, който се плаща при сключване на сделката; той не се добавя към ипотеката и не е включен тук. Нетрадиционните източници на първоначално плащане носят по-висока премия (4,50% при 90,01–95%).

Срок срещу амортизация

Амортизацията е общото време за погасяване на ипотеката; срокът е колко дълго важат текущата ви лихва и условия. В края на срока подновявате договора, обикновено с друга лихва, за оставащия остатък. Затова Остатък в края на срока е важен: това е сумата, която ще рефинансирате или подновите.