Boliglånskalkulator Canada

Slik bruker du den kanadiske boliglånskalkulatoren

Dette verktøyet følger kanadiske regler og regner i kanadiske dollar.

1. Skriv inn Kjøpesum for boligen.
2. Skriv inn Egenkapital, enten i prosent (%) eller som et beløp i dollar ($). Verktøyet sjekker den mot det lovbestemte minimumet.
3. Skriv inn Rente (%) i tilbudet ditt med fast rente, for eksempel 4,5.
4. Velg Nedbetalingstid (tiden det tar å betale ned hele lånet, vanligvis 25 år) og Bindingstid (lengden på den nåværende avtalen, vanligvis 5 år).
5. Velg Betalingshyppighet: Månedlig, To ganger i måneden, Annenhver uke, Akselerert annenhver uke, Ukentlig eller Akselerert ukentlig.
6. Kryss av for Førstegangskjøper eller nybygg (gir 30 års forsikret nedbetalingstid) hvis det gjelder: da er 30 års nedbetalingstid mulig på et forsikret lån.

Du får Terminbeløp, Samlet lån (inkludert eventuell forsikringspremie), CMHC-forsikringspremie, Minste egenkapital, Renter betalt i bindingstiden, Restgjeld ved slutten av bindingstiden, Samlede renter (hele nedbetalingstiden), når lånet er Nedbetalt om, og Effektiv årlig rente. Nedbetalingsplan vises Per år eller for Hver betaling, markerer slutten på bindingstiden og kan lagres med Last ned CSV.

Hvorfor kanadiske boliglån er annerledes: halvårlig rentesammensetning

Etter den føderale renteloven (Interest Act) må et lån med blandede terminbeløp oppgi renten som beregnet årlig eller halvårlig, ikke på forskudd. I praksis har kanadiske lån med fast rente halvårlig rentesammensetning, mens de fleste amerikanske kalkulatorer bruker månedlig. En oppgitt rente på 4,5 % betyr derfor 2,25 % hver sjette måned, og renten for hver betaling er:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

der r er årsrenten og n antall betalinger per år (12, 24, 26 eller 52). Terminbeløpet følger så den vanlige annuitetsformelen P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), der M er lånebeløpet og N det totale antallet betalinger over nedbetalingstiden. Den klassiske kontrollen: 100 000 dollar til 6 % over 25 år gir 639,81 i måneden med halvårlig rentesammensetning, mot 644,30 med månedlig. Lån med flytende rente har ofte månedlig rentesammensetning, så dette verktøyet er ment for fast rente.

Akselererte betalinger

Betalinger Annenhver uke og Ukentlig beregnes slik at lånet fortsatt er nedbetalt ved valgt nedbetalingstid. Akselerert annenhver uke er månedsbeløpet delt på 2, betalt 26 ganger i året. Akselerert ukentlig er månedsbeløpet delt på 4, betalt 52 ganger. Du betaler da tilsvarende ett ekstra månedsbeløp i året, og det går rett til avdrag. Med eksempelet som er satt som standard (en bolig til 600 000 dollar, 10 % egenkapital, 4,5 % over 25 år) er månedsbeløpet omtrent 3 081. Akselererte betalinger annenhver uke på omtrent 1 541 betaler ned lånet på omtrent 21 år og 8 måneder og sparer over 55 000 dollar i renter.

Egenkapital og CMHC-boliglånsforsikring

Den føderale minste egenkapitalen er 5 % av de første 500 000 dollar av prisen, pluss 10 % av delen mellom 500 000 dollar og 1,5 million. Fra 1,5 million og oppover er minimum 20 %, og boliglånsforsikring er ikke tilgjengelig. For en bolig til 600 000 dollar: 5 % × 500 000 + 10 % × 100 000 = 35 000.

Med under 20 % egenkapital må lånet forsikres. Verktøyet bruker CMHCs premietabell for boligeiere, anvendt på lånet og lagt til lånet:

• belåningsgrad 80,01 % til 85 % (15 % til 19,99 % egenkapital): 2,80 %
• 85,01 % til 90 % (10 % til 14,99 % egenkapital): 3,10 %
• 90,01 % til 95 % (5 % til 9,99 % egenkapital): 4,00 %

En nedbetalingstid over 25 år (opptil 30, bare for førstegangskjøpere og nybygg) legger 0,20 % til premien. Kilder: CMHCs premieinformasjon og sider om boligkjøp, og Financial Consumer Agency of Canada, kontrollert i september 2026. I Ontario, Quebec, Saskatchewan og Manitoba kommer provinsiell salgsskatt på premien, som betales ved overtakelsen. Den legges ikke til lånet og er ikke med her. Alternative kilder til egenkapital gir høyere premie (4,50 % ved 90,01–95 %).

Bindingstid og nedbetalingstid

Nedbetalingstiden er den totale tiden det tar å betale ned lånet. Bindingstiden er hvor lenge den nåværende renten og vilkårene varer. Ved slutten av bindingstiden fornyer du, vanligvis til en annen rente, for restgjelden. Derfor er Restgjeld ved slutten av bindingstiden viktig: det er beløpet du skal refinansiere eller fornye.