Калкулатор за хипотека (Канада)

Како се користи калкулаторот за канадска хипотека

1. Внесете ја Купопродажна цена на домот.
2. Внесете Учество, во проценти (%) или во износ во долари ($). Алатката го проверува според законскиот минимум.
3. Впишете ја Каматна стапка (%) од вашата понуда со фиксна стапка, на пример 4,5.
4. Изберете Рок на амортизација (времето за отплата на целиот заем, обично 25 години) и Рок на хипотеката (должината на тековниот договор, обично 5 години).
5. Одберете Динамика на плаќање: Месечно, Двапати месечно, На секои две недели, Забрзано на секои две недели, Неделно или Забрзано неделно.
6. Штиклирајте Купувач на прв дом или новоизградена куќа ако се однесува на вас: тоа дозволува амортизација од 30 години за осигурена хипотека.

Добивате Рата, Вкупна хипотека (со премијата за осигурување, ако има), Премија за осигурување CMHC, Минимално учество, Камата платена во текот на рокот, Салдо на крајот на рокот, Вкупна камата (целосна амортизација), за колку време е хипотеката Отплатена за и Ефективна годишна стапка. Амортизационен план се прикажува По години или за Секоја рата, го означува крајот на рокот и може да се зачува со Преземи CSV.

Алатката е наменета за канадски хипотеки: износите се во канадски долари, а правилата за учество и осигурување се оние на CMHC.

Зошто канадските хипотеки се различни: полугодишна капитализација

Според федералниот Закон за камата (Interest Act), хипотека со мешана рата мора да ја наведува стапката пресметана годишно или полугодишно, а не однапред. Во пракса, канадските хипотеки со фиксна стапка се капитализираат полугодишно, додека повеќето американски калкулатори капитализираат месечно. Наведените 4,5% значат 2,25% на секои шест месеци, а стапката за секоја рата е:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

каде што r е годишната стапка, а n бројот на рати во годината (12, 24, 26 или 52). Ратата потоа се добива со вообичаената формула за анујитет P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), каде што M е износот на хипотеката, а N вкупниот број рати во амортизацијата. Класична проверка: 100 000 $ по 6% на 25 години даваат 639,81 $ месечно со полугодишна капитализација, наспроти 644,30 $ со месечна. Хипотеките со променлива стапка често се капитализираат месечно, па алатката е наменета за фиксни стапки.

Забрзани плаќања

Плаќањата На секои две недели и Неделно се пресметани така што заемот сепак завршува во избраната амортизација. Забрзано на секои две недели е месечната рата поделена на 2, платена 26 пати годишно; Забрзано неделно е месечната рата поделена на 4, платена 52 пати. На крајот плаќате еквивалент на една дополнителна месечна рата годишно, која оди директно во главницата. Со примерот по основно (дом од 600 000 $, 10% учество, 4,5% на 25 години) месечната рата е околу 3 081 $, а забрзаните плаќања од околу 1 541 $ на две недели ја отплатуваат хипотеката за околу 21 година и 8 месеци и штедат повеќе од 55 000 $ камата.

Учество и CMHC осигурување на хипотекарен заем

Федералното минимално учество е 5% од првите 500 000 $ од цената, плус 10% од делот меѓу 500 000 $ и 1,5 милиони $. При 1,5 милиони $ или повеќе минимумот е 20% и осигурување на хипотека не е достапно. За дом од 600 000 $: 5% × 500 000 $ + 10% × 100 000 $ = 35 000 $.

Со учество под 20% хипотеката мора да биде осигурена. Алатката го користи распоредот на премии на CMHC за сопственици на домови, применет врз заемот и додаден на хипотеката:

• однос заем-вредност 80,01% до 85% (учество од 15% до 19,99%): 2,80%
• 85,01% до 90% (учество од 10% до 14,99%): 3,10%
• 90,01% до 95% (учество од 5% до 9,99%): 4,00%

Амортизација над 25 години (до 30, само за купувачи на прв дом и новоградби) ѝ додава 0,20% на премијата. Извори: информации за премиите на CMHC, страниците CMHC Home Start и Агенцијата за финансиски потрошувачи на Канада, проверено во септември 2026. Во Онтарио, Квебек, Саскачеван и Манитоба провинцискиот данок на промет се наплатува на премијата и се плаќа при затворањето; тој не се додава на хипотеката и не е вклучен овде. Нетрадиционните извори на учество носат повисока премија (4,50% при 90,01–95%).

Рок наспроти амортизација

Амортизацијата е вкупното време за отплата на хипотеката; рокот е колку траат тековната стапка и условите. На крајот на рокот ја обновувате хипотеката, обично со друга стапка, за преостанатото салдо. Затоа Салдо на крајот на рокот е важно: тоа е износот што ќе го рефинансирате или обновите.