Hitelkalkulátor

A hitelkalkulátor használata

1. Írd be a Hitelösszeg értékét, például 25000-et egy autóhitelhez vagy egy olyan hitelkerethez, amelyet fix terv szerint szeretnél visszafizetni.
2. Add meg a hitelező által megadott Éves kamatláb (%) értékét, például 6,5-öt.
3. Állítsd be a hitel futamidejét az Év és a Hónap mezőkkel. Egy 30 hónapos hitel 2 év 6 hónap, vagy egyszerűen 0 év és 30 hónap.
4. Válaszd ki a Fizetési gyakoriság értékét: havi, havi kétszeri, kéthetenkénti, heti, negyedéves vagy éves.
5. A legtöbb fogyasztói hitelnél hagyd a Kamatperiódus értékét a Megegyezik a fizetésekkel opción, vagy válassz másikat, ha a szerződésed így írja elő (lásd lent).
6. Ha szeretnéd, adj meg Extra összeg fizetésenként értéket, hogy lásd, mennyi kamatot takarítasz meg, ha minden alkalommal egy kicsit többet fizetsz.

Az eredmények gépelés közben frissülnek: a rendszeres Törlesztőrészlet, a Részletek száma, a Teljes kamat, az Összes befizetés, és ha extra összeget adsz meg, a Megtakarított kamat (extra). A Törlesztési terv minden részletet felsorol, vagy évenként egy sort, ha a nézetet Évenként értékre váltod, a CSV letöltése gomb pedig táblázatkezelőbe menti. Nyisd meg a Számítás menete részt, hogy lásd a képletet a saját számaiddal.

A hiteltörlesztés képlete

A fix részletes (annuitásos) hitel az annuitás képletét használja:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

ahol L a felvett összeg, i az egy fizetési időszakra jutó kamatláb, n a részletek száma. 25 000 összeg 6,5%-kal, 5 évre, havi törlesztéssel i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 és n = 60, így a részlet 489,15.

Minden részlet először a legutóbbi fizetés óta felgyűlt kamatot fedezi (egyenleg × i); a maradék csökkenti a tőkét. Ezért a korai részletek nagyrészt kamatot, a későbbiek nagyrészt tőkét tartalmaznak. Az eszköz minden időszakban kerekíti a kamatot, mint a hitelező kivonata, és az utolsó részletet úgy igazítja, hogy az egyenleg pontosan nullára jöjjön ki.

Kamatperiódus és időszakonkénti kamatláb

Ha a kamatperiódus megegyezik a fizetési gyakorisággal, az időszakonkénti kamatláb egyszerűen az éves kamatláb osztva az évi fizetések számával. Ha nem, az eszköz egyenértékű, fizetésenkénti kamatlábra számol át: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, ahol m az évi tőkésítési időszakok, n a fizetések száma. A kanadai fix kamatozású jelzáloghiteleket például féléves kamatperiódussal számolják; ezekre a külön jelzáloghitel-kalkulátor a biztosítást és a gyorsított fizetést is kezeli. A Kamatláb időszakonként eredmény a pontosan használt értéket mutatja.

Extra befizetések

Az időszakonként befizetett extra összeg teljes egészében a tőkére megy, így az egyenleg gyorsabban csökken, kevesebb kamat halmozódik fel, és a hitel hamarabb lejár. A törlesztési terv a rövidebb futamidőt mutatja, a statisztika pedig összeveti a teljes kamatot az extra összeggel és nélküle. Előbb nézd meg a szerződésedet: egyes hiteleknél előtörlesztési díj van, vagy korlátozzák az extra befizetéseket.