Hypothekenrechner Kanada

Dieser Rechner bildet kanadische Festzinshypotheken ab: mit der gesetzlich vorgeschriebenen halbjährlichen Verzinsung, der Mindestanzahlung und der Hypothekenversicherung der CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation). Beträge sind kanadische Dollar. Für eine Baufinanzierung in Deutschland, Österreich oder der Schweiz, wo Zinsen meist monatlich verrechnet werden und es keine CMHC-Pflichtversicherung gibt, ist er nicht gedacht – dafür eignet sich ein allgemeiner Tilgungsplan-Rechner.

So nutzen Sie den Hypothekenrechner

1. Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie ein.
2. Geben Sie die Anzahlung ein, entweder in Prozent (%) oder als Dollarbetrag ($). Das Tool prüft sie gegen das gesetzliche Minimum.
3. Tragen Sie den Zinssatz (%) Ihres Festzinsangebots ein, zum Beispiel 4,5.
4. Wählen Sie die Tilgungsdauer (Zeit bis zur vollständigen Rückzahlung, meist 25 Jahre) und die Zinsbindung (Laufzeit) (Dauer des aktuellen Vertrags, meist 5 Jahre).
5. Wählen Sie den Zahlungsrhythmus: Monatlich, Halbmonatlich, Alle zwei Wochen, Beschleunigt alle zwei Wochen, Wöchentlich oder Beschleunigt wöchentlich.
6. Setzen Sie das Häkchen bei Erstkäufer oder Neubau, falls zutreffend: Das erlaubt 30 Jahre Tilgungsdauer bei einer versicherten Hypothek.

Sie erhalten die Rate, die Hypothek gesamt (einschließlich einer Versicherungsprämie), die CMHC-Versicherungsprämie, die Mindestanzahlung, die Zinsen während der Laufzeit, die Restschuld am Ende der Laufzeit, die Zinsen gesamt (volle Tilgungsdauer), wann das Darlehen Abbezahlt in ist, und den Effektiver Jahreszins. Der Tilgungsplan erscheint Nach Jahr oder für Jede Rate, markiert das Ende der Laufzeit und lässt sich mit CSV herunterladen speichern. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet.

Warum kanadische Hypotheken anders sind: halbjährliche Verzinsung

Nach dem kanadischen Zinsgesetz (Interest Act) muss eine Hypothek mit gleichbleibenden Raten ihren Zinssatz als jährlich oder halbjährlich berechnet angeben, nicht im Voraus. In der Praxis werden kanadische Festzinshypotheken halbjährlich verzinst, während die meisten US-Rechner und deutsche Banken monatlich rechnen. Ein angegebener Zins von 4,5 % bedeutet daher 2,25 % alle sechs Monate, und der Zins pro Rate beträgt:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

Dabei ist r der Jahreszins und n die Zahl der Raten pro Jahr (12, 24, 26 oder 52). Die Rate folgt dann der üblichen Annuitätenformel P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), mit M als Hypothekenbetrag und N als Gesamtzahl der Raten über die Tilgungsdauer. Die klassische Probe: 100.000 $ zu 6 % über 25 Jahre ergeben bei halbjährlicher Verzinsung 639,81 $ im Monat, bei monatlicher Verzinsung 644,30 $. Variable Hypotheken werden oft monatlich verzinst; dieses Tool ist daher für Festzinsen gedacht.

Beschleunigte Raten

Die Raten Alle zwei Wochen und Wöchentlich werden so berechnet, dass das Darlehen weiterhin zur gewählten Tilgungsdauer endet. Beschleunigt alle zwei Wochen ist die Monatsrate geteilt durch 2, 26-mal im Jahr gezahlt; Beschleunigt wöchentlich ist die Monatsrate geteilt durch 4, 52-mal gezahlt. So zahlen Sie im Jahr den Gegenwert einer zusätzlichen Monatsrate, der vollständig in die Tilgung fließt. Im Standardbeispiel (Immobilie für 600.000 $, 10 % Anzahlung, 4,5 % über 25 Jahre) beträgt die Monatsrate etwa 3.081 $; beschleunigte Raten von etwa 1.541 $ alle zwei Wochen tilgen die Hypothek in rund 21 Jahren und 8 Monaten und sparen mehr als 55.000 $ Zinsen.

Anzahlung und CMHC-Hypothekenversicherung

Die gesetzliche Mindestanzahlung beträgt 5 % der ersten 500.000 $ des Preises plus 10 % des Anteils zwischen 500.000 $ und 1,5 Mio. $. Ab 1,5 Mio. $ liegt das Minimum bei 20 %, und eine Hypothekenversicherung ist nicht erhältlich. Für eine Immobilie zu 600.000 $: 5 % × 500.000 $ + 10 % × 100.000 $ = 35.000 $.

Bei weniger als 20 % Anzahlung muss die Hypothek versichert werden. Das Tool verwendet die Prämientabelle der CMHC für Eigennutzer, angewendet auf das Darlehen und auf die Hypothek aufgeschlagen:

• Beleihungsquote 80,01 % bis 85 % (15 % bis 19,99 % Anzahlung): 2,80 %
• 85,01 % bis 90 % (10 % bis 14,99 % Anzahlung): 3,10 %
• 90,01 % bis 95 % (5 % bis 9,99 % Anzahlung): 4,00 %

Eine Tilgungsdauer über 25 Jahre (bis 30, nur für Erstkäufer und Neubauten) erhöht die Prämie um 0,20 %. Quellen: die Prämien- und Home-Start-Seiten der CMHC und die Financial Consumer Agency of Canada, geprüft im September 2026. In Ontario, Québec, Saskatchewan und Manitoba fällt auf die Prämie Provinzumsatzsteuer an, die beim Abschluss bezahlt wird; sie wird nicht auf die Hypothek aufgeschlagen und ist hier nicht enthalten. Nicht traditionelle Anzahlungsquellen kosten eine höhere Prämie (4,50 % bei 90,01–95 %).

Laufzeit und Tilgungsdauer

Die Tilgungsdauer (amortization) ist die gesamte Zeit bis zur Rückzahlung; die Laufzeit (term) ist, wie lange Ihr aktueller Zinssatz und Ihre Konditionen gelten – vergleichbar mit der Zinsbindung in Deutschland. Am Ende der Laufzeit verlängern Sie für die Restschuld, meist zu einem anderen Zins. Deshalb ist die Restschuld am Ende der Laufzeit wichtig: Sie ist der Betrag, den Sie anschließend refinanzieren oder verlängern.