Іпотечний калькулятор (Канада)

Як користуватися канадським іпотечним калькулятором

1. Введіть Ціна купівлі житла.
2. Укажіть Перший внесок у відсотках (%) або в доларах ($). Інструмент перевіряє його на відповідність законодавчому мінімуму.
3. Введіть Відсоткова ставка (%) вашої пропозиції з фіксованою ставкою, наприклад 4,5.
4. Виберіть Період амортизації (час повного погашення кредиту, зазвичай 25 років) і Строк іпотеки (тривалість чинного договору, зазвичай 5 років).
5. Виберіть Періодичність платежів: Щомісяця, Двічі на місяць, Раз на два тижні, Прискорено раз на два тижні, Щотижня або Прискорено щотижня.
6. Поставте позначку Перша купівля житла або новобудова, якщо це вам підходить: для застрахованої іпотеки це дозволяє амортизацію на 30 років.

Ви отримаєте Платіж, Загальна сума іпотеки (зі страховою премією, якщо вона є), Страхова премія CMHC, Мінімальний перший внесок, Відсотки, сплачені за строк, Залишок наприкінці строку, Загальні відсотки (за всю амортизацію), термін Повне погашення через та Ефективна річна ставка. Графік амортизації можна переглянути За роками або як Кожен платіж; на ньому позначено кінець строку, а зберегти його можна кнопкою Завантажити CSV.

Калькулятор призначено для Канади: суми в канадських доларах, правила CMHC і федеральний мінімум першого внеску. Працює у вашому браузері. Нічого з того, що ви вводите, не надсилається на сервер.

Чим канадські іпотеки відрізняються: піврічне нарахування відсотків

Згідно з федеральним Законом про відсотки (Interest Act), ставка за іпотекою з рівними платежами має бути вказана як така, що нараховується щороку або раз на півроку, а не наперед. На практиці канадські іпотеки з фіксованою ставкою мають піврічне нарахування, тоді як більшість американських калькуляторів нараховують відсотки щомісяця. Тому заявлені 4,5% означають 2,25% кожні шість місяців, а ставка для кожного платежу така:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

де r – річна ставка, а n – кількість платежів на рік (12, 24, 26 або 52). Далі платіж обчислюється за звичайною формулою ануїтету P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), де M – сума іпотеки, а N – загальна кількість платежів за період амортизації. Класична перевірка: 100 000 $ під 6% на 25 років дають 639,81 $ на місяць із піврічним нарахуванням проти 644,30 $ із щомісячним. Іпотеки зі змінною ставкою часто мають щомісячне нарахування, тому цей інструмент розрахований на фіксовані ставки.

Прискорені платежі

Платежі Раз на два тижні та Щотижня розраховуються так, щоб кредит усе одно закінчився в обраний період амортизації. Прискорено раз на два тижні – це місячний платіж, поділений на 2 і сплачуваний 26 разів на рік; Прискорено щотижня – місячний платіж, поділений на 4, що сплачується 52 рази. Фактично ви сплачуєте за рік еквівалент одного додаткового місячного платежу, який іде прямо на основну суму. У стандартному прикладі (житло за 600 000 $, перший внесок 10%, 4,5% на 25 років) місячний платіж становить близько 3 081 $, а прискорені платежі раз на два тижні приблизно по 1 541 $ погашають іпотеку приблизно за 21 рік і 8 місяців та заощаджують понад 55 000 $ відсотків.

Перший внесок і страхування іпотечного кредиту CMHC

Федеральний мінімальний перший внесок – 5% від перших 500 000 $ ціни плюс 10% від частини між 500 000 $ і 1,5 млн $. Від 1,5 млн $ мінімум становить 20%, і страхування іпотеки недоступне. Для житла за 600 000 $: 5% × 500 000 $ + 10% × 100 000 $ = 35 000 $.

Якщо перший внесок менший за 20%, іпотека має бути застрахована. Інструмент використовує тарифну сітку премій CMHC для власників житла, яку застосовують до кредиту й додають до іпотеки:

• співвідношення кредиту до вартості 80,01%–85% (перший внесок 15%–19,99%): 2,80%
• 85,01%–90% (перший внесок 10%–14,99%): 3,10%
• 90,01%–95% (перший внесок 5%–9,99%): 4,00%

Амортизація понад 25 років (до 30 – лише для тих, хто купує житло вперше, та для новобудов) додає 0,20% до премії. Джерела: інформація CMHC про премії, сторінки CMHC Home Start і Агентство фінансового захисту споживачів Канади, перевірено у вересні 2026 року. В Онтаріо, Квебеку, Саскачевані та Манітобі на премію нараховується провінційний податок із продажів, який сплачують під час закриття угоди; його не додають до іпотеки, і тут його не враховано. Нетрадиційні джерела першого внеску мають вищу премію (4,50% при 90,01–95%).

Строк і амортизація

Амортизація – це загальний час погашення іпотеки; строк – це тривалість дії вашої поточної ставки й умов. Наприкінці строку ви поновлюєте договір, зазвичай за іншою ставкою, на залишок боргу. Саме тому важливий Залишок наприкінці строку: це сума, яку ви рефінансуватимете або поновлюватимете.