Hipotēkas kalkulators (Kanāda)

Kā lietot Kanādas hipotēkas kalkulatoru

1. Ievadiet mājokļa Pirkuma cena.
2. Ievadiet Pirmā iemaksa vai nu procentos (%), vai dolāros ($). Rīks pārbauda to pret likumā noteikto minimumu.
3. Ierakstiet sava fiksētās likmes piedāvājuma Procentu likme (%), piemēram, 4,5.
4. Izvēlieties Amortizācijas periods (laiks, kurā tiek atmaksāts viss aizdevums, parasti 25 gadi) un Hipotēkas termiņš (pašreizējā līguma ilgums, parasti 5 gadi).
5. Izvēlieties Maksājumu biežums: Reizi mēnesī, Divreiz mēnesī, Reizi divās nedēļās, Paātrināts reizi divās nedēļās, Reizi nedēļā vai Paātrināts reizi nedēļā.
6. Atzīmējiet Pirmreizējais pircējs vai jaunbūve (ļauj 30 gadu apdrošināto amortizāciju), ja tas uz jums attiecas: apdrošinātai hipotēkai tas ļauj 30 gadu amortizāciju.

Jūs redzēsiet Maksājums, Hipotēka kopā (ar apdrošināšanas prēmiju, ja tāda ir), CMHC apdrošināšanas prēmija, Minimālā pirmā iemaksa, Procenti termiņa laikā, Atlikums termiņa beigās, Procenti kopā (pilna amortizācija), laiku, pēc kura aizdevums ir Atmaksāta pēc, un Efektīvā gada likme. Amortizācijas grafiks tiek rādīts Pa gadiem vai Katrs maksājums, atzīmē termiņa beigas, un to var saglabāt ar Lejupielādēt CSV.

Rīks ir paredzēts Kanādas noteikumiem, un summas ir Kanādas dolāros. Tas darbojas jūsu pārlūkprogrammā, un nekas, ko ievadāt, netiek sūtīts uz serveri.

Kāpēc Kanādas hipotēkas atšķiras: pusgada kapitalizācija

Saskaņā ar federālo Procentu likumu (Interest Act) hipotēkai ar jauktiem maksājumiem likme jānorāda kā aprēķināta ik gadu vai ik pusgadu, nevis iepriekš. Praksē Kanādas fiksēto likmju hipotēkām ir pusgada kapitalizācija, savukārt lielākā daļa ASV kalkulatoru kapitalizē ik mēnesi. Tāpēc norādītā likme 4,5 % nozīmē 2,25 % ik pēc sešiem mēnešiem, un likme katram maksājumam ir:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

kur r ir gada likme un n – maksājumu skaits gadā (12, 24, 26 vai 52). Maksājumu pēc tam iegūst ar parasto anuitātes formulu P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), kur M ir hipotēkas summa un N – kopējais maksājumu skaits amortizācijas laikā. Klasiskā pārbaude: 100 000 CAD ar 6 % uz 25 gadiem dod 639,81 CAD mēnesī ar pusgada kapitalizāciju, bet 644,30 CAD ar ikmēneša kapitalizāciju. Mainīgās likmes hipotēkām bieži izmanto ikmēneša kapitalizāciju, tāpēc šis rīks ir paredzēts fiksētām likmēm.

Paātrinātie maksājumi

Maksājumi Reizi divās nedēļās un Reizi nedēļā tiek aprēķināti tā, lai aizdevums joprojām beigtos izvēlētajā amortizācijas laikā. Paātrināts reizi divās nedēļās ir mēneša maksājums, dalīts ar 2, un tiek maksāts 26 reizes gadā; Paātrināts reizi nedēļā ir mēneša maksājums, dalīts ar 4, un tiek maksāts 52 reizes. Gadā samaksājat par vienu mēneša maksājumu vairāk, kas tieši samazina pamatsummu. Ar noklusēto piemēru (mājoklis par 600 000 CAD, 10 % pirmā iemaksa, 4,5 % uz 25 gadiem) mēneša maksājums ir aptuveni 3081 CAD, un paātrināti divnedēļu maksājumi aptuveni 1541 CAD apmērā atmaksā hipotēku apmēram 21 gadā un 8 mēnešos un ietaupa vairāk nekā 55 000 CAD procentu.

Pirmā iemaksa un CMHC hipotēkas aizdevuma apdrošināšana

Federālā minimālā pirmā iemaksa ir 5 % no pirmajiem 500 000 CAD cenas plus 10 % no daļas starp 500 000 CAD un 1,5 miljoniem CAD. Ja cena ir 1,5 miljoni CAD vai vairāk, minimums ir 20 %, un hipotēkas apdrošināšana nav pieejama. Mājoklim par 600 000 CAD: 5 % × 500 000 CAD + 10 % × 100 000 CAD = 35 000 CAD.

Ja pirmā iemaksa ir mazāka par 20 %, hipotēkai jābūt apdrošinātai. Šis rīks izmanto CMHC mājokļa īpašnieku prēmiju tabulu, ko piemēro aizdevumam un pieskaita hipotēkai:

• aizdevuma attiecība pret vērtību 80,01 % līdz 85 % (pirmā iemaksa 15 % līdz 19,99 %): 2,80 %
• 85,01 % līdz 90 % (pirmā iemaksa 10 % līdz 14,99 %): 3,10 %
• 90,01 % līdz 95 % (pirmā iemaksa 5 % līdz 9,99 %): 4,00 %

Amortizācija virs 25 gadiem (līdz 30, tikai pirmreizējiem pircējiem un jaunbūvēm) palielina prēmiju par 0,20 %. Avoti: CMHC prēmiju informācija un CMHC Home Start lapas, kā arī Kanādas Finanšu patērētāju aģentūra (FCAC), pārbaudīts 2026. gada septembrī. Ontario, Kvebekā, Saskačevanā un Manitobā par prēmiju tiek iekasēts provinces pārdošanas nodoklis, kas jāsamaksā darījuma noslēgšanas brīdī; tas netiek pieskaitīts hipotēkai un šeit nav iekļauts. Netradicionāliem pirmās iemaksas avotiem prēmija ir augstāka (4,50 % pie 90,01–95 %).

Termiņš un amortizācija

Amortizācija ir kopējais laiks hipotēkas atmaksai; termiņš ir laiks, cik ilgi darbojas jūsu pašreizējā likme un nosacījumi. Termiņa beigās hipotēku atjaunojat, parasti ar citu likmi, atlikušajai summai. Tāpēc Atlikums termiņa beigās ir svarīgs: tā ir summa, ko pārfinansēsiet vai atjaunosiet.