Boliglånsberegner Canada med CMHC-forsikring

Sådan bruger du den canadiske boliglånsberegner

1. Indtast boligens Købspris.
2. Indtast Udbetaling, enten som procent (%) eller som beløb i dollar ($). Værktøjet tjekker den mod det lovbestemte minimum.
3. Skriv Rente (%) for dit tilbud med fast rente, for eksempel 4,5.
4. Vælg Amortiseringsperiode (tiden til hele lånet er betalt tilbage, normalt 25 år) og Lånets rentebinding (længden af den nuværende kontrakt, normalt 5 år).
5. Vælg Betalingshyppighed: Månedlig, To gange om måneden, Hver 14. dag, Accelereret hver 14. dag, Ugentlig eller Accelereret ugentlig.
6. Sæt kryds ved Førstegangskøber eller nybyggeri, hvis det gælder dig: det giver 30 års amortisering på et forsikret lån.

Du får Ydelse, Samlet boliglån (inklusive en eventuel forsikringspræmie), CMHC-forsikringspræmie, Minimumsudbetaling, Betalte renter i perioden, Restgæld ved periodens udløb, Renter i alt (hele amortiseringen), hvornår lånet er Betalt tilbage på, og Effektiv årlig rente. Amortiseringsplan vises Pr. år eller for Hver ydelse, markerer periodens udløb og kan gemmes med Download CSV.

Værktøjet handler om canadiske boliglån og regner i canadiske dollar. Danske realkreditlån er bygget op på en anden måde og beregnes ikke her.

Hvorfor canadiske boliglån er anderledes: halvårlig rentetilskrivning

Efter den føderale Interest Act skal et lån med blandede ydelser angive sin rente som beregnet årligt eller halvårligt, ikke forud. I praksis tilskrives canadiske lån med fast rente renter halvårligt, mens de fleste amerikanske beregnere tilskriver månedligt. En opgivet rente på 4,5 % betyder derfor 2,25 % hvert halve år, og renten for hver ydelse er:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

hvor r er den årlige rente, og n er antallet af ydelser pr. år (12, 24, 26 eller 52). Ydelsen følger derefter den sædvanlige annuitetsformel P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), hvor M er lånebeløbet, og N er det samlede antal ydelser over amortiseringen. Den klassiske kontrol: 100.000 $ til 6 % over 25 år giver 639,81 $ om måneden med halvårlig rentetilskrivning mod 644,30 $ med månedlig. Lån med variabel rente tilskrives ofte månedligt, så dette værktøj er tænkt til fast rente.

Accelererede ydelser

Ydelser Hver 14. dag og Ugentlig beregnes, så lånet stadig slutter ved den valgte amortisering. Accelereret hver 14. dag er den månedlige ydelse divideret med 2, betalt 26 gange om året. Accelereret ugentlig er den månedlige ydelse divideret med 4, betalt 52 gange. Du ender med at betale svarende til én ekstra månedlig ydelse om året, som går direkte til afdrag. Med standardeksemplet (en bolig til 600.000 $, 10 % i udbetaling, 4,5 % over 25 år) er den månedlige ydelse cirka 3.081 $, og accelererede ydelser hver 14. dag på cirka 1.541 $ betaler lånet tilbage på omkring 21 år og 8 måneder og sparer over 55.000 $ i renter.

Udbetaling og CMHC-boliglånsforsikring

Den føderale minimumsudbetaling er 5 % af de første 500.000 $ af prisen plus 10 % af den del, der ligger mellem 500.000 $ og 1,5 mio. $. Ved 1,5 mio. $ eller mere er minimum 20 %, og boliglånsforsikring kan ikke fås. For en bolig til 600.000 $: 5 % × 500.000 $ + 10 % × 100.000 $ = 35.000 $.

Med under 20 % i udbetaling skal lånet forsikres. Værktøjet bruger CMHC’s præmieskema for boligejere, beregnet af lånet og lagt oven i lånet:

• belåningsgrad 80,01 % til 85 % (15 % til 19,99 % i udbetaling): 2,80 %
• 85,01 % til 90 % (10 % til 14,99 % i udbetaling): 3,10 %
• 90,01 % til 95 % (5 % til 9,99 % i udbetaling): 4,00 %

En amortisering over 25 år (op til 30, kun for førstegangskøbere og nybyggeri) lægger 0,20 % til præmien. Kilder: CMHC’s præmieoplysninger og CMHC Home Start-siderne samt Financial Consumer Agency of Canada, kontrolleret i september 2026. I Ontario, Quebec, Saskatchewan og Manitoba opkræves provinsiel salgsafgift af præmien, som betales ved overtagelsen. Den lægges ikke oven i lånet og er ikke med her. Udbetalingskilder uden for det sædvanlige giver en højere præmie (4,50 % ved 90,01–95 %).

Rentebinding eller amortisering

Amortiseringen er den samlede tid til at betale lånet tilbage. Lånets rentebinding er, hvor længe din nuværende rente og dine vilkår gælder. Når perioden udløber, fornyer du, som regel til en anden rente, for den resterende gæld. Derfor har Restgæld ved periodens udløb betydning: det er beløbet, du skal omlægge eller forny.