Kreditrechner

So nutzen Sie den Kreditrechner

1. Geben Sie den Kreditbetrag ein, zum Beispiel 25000 für einen Autokredit oder einen Ratenkredit mit festem Tilgungsplan.
2. Tragen Sie den Sollzins pro Jahr (%) laut Angebot Ihrer Bank ein, etwa 6,5.
3. Legen Sie die Laufzeit mit Jahre und Monate fest. Ein Kredit über 30 Monate sind 2 Jahre und 6 Monate – oder einfach 0 Jahre und 30 Monate.
4. Wählen Sie den Zahlungsrhythmus: monatlich, halbmonatlich, alle zwei Wochen, wöchentlich, vierteljährlich oder jährlich.
5. Lassen Sie die Zinsverrechnung für die meisten Verbraucherkredite auf Wie die Raten oder wählen Sie eine andere Option, wenn Ihr Vertrag das vorsieht (siehe unten).
6. Fügen Sie optional eine Sondertilgung pro Rate hinzu, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie jedes Mal etwas mehr zahlen.

Die Ergebnisse aktualisieren sich beim Tippen: die reguläre Rate, die Anzahl der Raten, die Zinsen gesamt, der Betrag Insgesamt gezahlt und, bei einer Sondertilgung, die Gesparte Zinsen (Sondertilgung). Der Tilgungsplan listet jede Rate auf oder eine Zeile pro Jahr, wenn Sie die Ansicht auf Pro Jahr umstellen; CSV herunterladen speichert ihn für eine Tabellenkalkulation. Unter So wurde gerechnet sehen Sie die Formel mit Ihren Zahlen. Alle Berechnungen bleiben in Ihrem Browser.

Die Formel für die Kreditrate

Ein Kredit mit gleichbleibender Rate (Annuitätendarlehen) verwendet die Annuitätenformel:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

Dabei ist L der geliehene Betrag, i der Zinssatz pro Zahlungsperiode und n die Anzahl der Raten. Bei 25.000 zu 6,5 % über 5 Jahre mit monatlicher Zahlung ist i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 und n = 60; die Rate beträgt also 489,15.

Jede Rate deckt zuerst die seit der letzten Zahlung angefallenen Zinsen (Restschuld × i); der Rest verringert die Restschuld. Deshalb bestehen die ersten Raten überwiegend aus Zinsen und die späteren überwiegend aus Tilgung. Das Tool rundet die Zinsen jede Periode auf den Cent, wie auf einem Kontoauszug, und passt die letzte Rate so an, dass die Restschuld genau bei null endet.

Zinsverrechnung und Zinssatz pro Periode

Stimmt die Zinsverrechnung mit dem Zahlungsrhythmus überein, ist der Zinssatz pro Periode einfach der Jahreszins geteilt durch die Zahl der Raten pro Jahr. Ist das nicht der Fall, rechnet das Tool den Zins in einen gleichwertigen Satz pro Rate um: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, wobei m die Zahl der Zinsverrechnungen pro Jahr und n die Zahl der Raten ist. Kanadische Festzinshypotheken etwa werden halbjährlich verzinst. Das Ergebnis Zinssatz pro Periode zeigt den exakt verwendeten Wert.

Sondertilgungen

Ein zusätzlicher Betrag pro Periode fließt vollständig in die Tilgung: Die Restschuld sinkt schneller, es fallen weniger Zinsen an, und der Kredit endet früher. Der Tilgungsplan zeigt die kürzere Laufzeit, und die Kennzahlen vergleichen die Gesamtzinsen mit und ohne Sondertilgung. Prüfen Sie vorher Ihren Vertrag: Manche Kredite begrenzen Sondertilgungen oder verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung.