Posso imprimir o plano ou guardá-lo em PDF?

Sim. Clica em Imprimir : só são impressos o plano e um pequeno resumo, com todas as linhas e não apenas a página atual da tabela. Escolhe «Guardar como PDF» na janela de impressão do navegador para obter um ficheiro.

O que contém o ficheiro CSV?

As mesmas linhas da tabela na vista escolhida, com números simples com ponto decimal 1234.56 que qualquer folha de cálculo lê, e as datas no formato AAAA MM DD quando defines uma data de primeira prestação.

Como são escolhidas as datas das prestações quinzenais?

Caem no dia da primeira prestação e 15 dias depois, todos os meses. As datas mensais mantêm o mesmo dia, passando para o último dia do mês nos meses mais curtos.

Porque é que o plano do meu banco difere uns cêntimos?

Os bancos arredondam os juros e as prestações de formas ligeiramente diferentes, e alguns contam os juros por dias por exemplo na base 30/360 ou Atual/360 . As diferenças costumam ser de poucos cêntimos por prestação. O cálculo também não inclui seguros, comissões nem imposto do selo.

Isto é aconselhamento financeiro?

Não. O plano é uma estimativa baseada na taxa e nas prestações que introduzes. A referência é sempre o teu contrato e os extratos do teu banco.

Plano de amortização com amortizações antecipadas

Cria o plano de amortização completo de um empréstimo ou crédito habitação, com amortizações antecipadas, datas, exportação CSV e tabela para imprimir.

Os resultados são estimativas apenas para fins informativos e não constituem aconselhamento financeiro. Consulta um profissional antes de tomares decisões.

Como usar o plano de amortização

Introduz o Montante do empréstimo, a Taxa de juro anual (%) e o prazo em Anos e Meses.
Escolhe a Periodicidade das prestações (Mensal, Quinzenal, De duas em duas semanas, Semanal, Trimestral ou Anual) e a Capitalização. Mantém Igual às prestações para a maioria dos empréstimos; a opção Semestral (crédito habitação canadiano) existe para os créditos à habitação de taxa fixa do Canadá, onde a lei impõe essa capitalização.
Indica a Data da primeira prestação para veres uma data em cada linha, ou deixa-a vazia para numerar apenas as prestações. Escolhe a Moeda de apresentação: nas páginas em português, a predefinição é o euro (ou a moeda do teu país, se o teu navegador o indicar), e podes mudar para qualquer outra.
Em Amortizações antecipadas, acrescenta os reforços que pretendes fazer: - Extra em cada prestação, com A partir da prestação n.º (por exemplo 13 para começar no segundo ano); - Extra uma vez por ano, pago com a última prestação de cada ano do empréstimo; - Amortizações pontuais: clica em Adicionar amortização pontual e indica a Prestação n.º e o Montante. Usa Remover para apagar uma linha.

O resumo mostra a Prestação regular, o Número de prestações, quando o empréstimo fica liquidado, o Total de juros, os Juros poupados e o Tempo poupado graças aos reforços, o Total de amortizações extra e o Total pago. A tabela apresenta Cada prestação ou uma linha por ano (Por ano), com as colunas Pago, Extra, Juros, Capital e Capital em dívida. Transferir CSV guarda a tabela para uma folha de cálculo e Imprimir abre uma versão limpa e completa do plano (todas as linhas, sem o resto da página), que podes imprimir ou guardar em PDF a partir da janela de impressão.

Como é calculado o plano

A taxa por prestação é i = r / n quando os juros se capitalizam a cada prestação, ou i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 para outra frequência de capitalização m (m = 2 nos créditos à habitação canadianos). A prestação regular é a prestação constante de uma anuidade (o chamado método francês, o mais usado em Portugal):

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

em que L é o montante do empréstimo e N o número de prestações. Em cada linha, os juros são o capital em dívida × i, arredondados ao cêntimo. A prestação paga primeiro esses juros; o resto, mais qualquer extra, abate ao capital. A última prestação é ajustada para que o capital em dívida termine exatamente a zero, e nenhum extra pode pagar mais do que o que falta.

Exemplo: 300 000 € a 5 % durante 25 anos, com prestações mensais e capitalização mensal, dá uma prestação de 1753,77 € e 226 131,04 € de juros. Juntando 200 € a cada prestação, o empréstimo termina após 246 prestações em vez de 300, 4 anos e 6 meses mais cedo, e poupas 46 351,24 € de juros.

Porque é que amortizar cedo poupa tanto

No início de um empréstimo, a maior parte de cada prestação são juros, porque o capital em dívida é elevado. Cada euro amortizado antecipadamente retira um euro de capital sobre o qual seriam cobrados juros até ao fim do contrato. É por isso que um pequeno reforço regular nos primeiros anos poupa muitas vezes mais do que um montante maior perto do fim. Neste cálculo a prestação mantém-se: o empréstimo simplesmente acaba mais cedo. Na prática, o banco pode propor-te reduzir a prestação em vez do prazo; essa variante não é simulada aqui.

Antes de amortizar um crédito habitação, confirma no teu contrato as condições de amortização antecipada: pode haver uma comissão, um montante mínimo ou um pré-aviso. Esta ferramenta não calcula comissões nem impostos.

Plano de amortização