Posso stampare il piano o salvarlo in PDF?

Sì. Clicca su Stampa : vengono stampati solo il piano e un breve riepilogo, con tutte le righe e non solo la pagina attuale della tabella. Scegli "Salva come PDF" nella finestra di stampa del browser per ottenere un file.

Cosa contiene il file CSV?

Le stesse righe della tabella nella visualizzazione scelta, con numeri semplici 1234.56 leggibili da qualsiasi foglio di calcolo, e le date nel formato AAAA MM GG quando è impostata una data della prima rata.

Come vengono scelte le date delle rate quindicinali?

Cadono il giorno della prima rata e 15 giorni dopo, ogni mese. Le rate mensili mantengono lo stesso giorno, spostato all'ultimo giorno del mese quando il mese è più corto.

Perché il piano della mia banca differisce di qualche centesimo?

Le banche arrotondano interessi e rate in modi leggermente diversi, e alcune calcolano gli interessi sui giorni effettivi. Di solito le differenze sono di pochi centesimi per rata.

È una consulenza finanziaria?

No. Il piano è una stima basata sul tasso e sulle rate che inserisci. Il riferimento resta il tuo contratto e i documenti della tua banca.

Piano di ammortamento con pagamenti extra e CSV

Crea il piano di ammortamento completo di un mutuo o prestito con pagamenti extra ricorrenti, annuali e una tantum, date delle rate, CSV e stampa.

I risultati sono stime a solo scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria. Rivolgiti a un professionista prima di prendere decisioni.

Come usare il piano di ammortamento

Inserisci l’Importo del prestito, il Tasso di interesse annuo (%) e la durata in Anni e Mesi.
Scegli la Frequenza delle rate (mensile, quindicinale, ogni due settimane, settimanale, trimestrale o annuale) e la Capitalizzazione. Per la maggior parte dei prestiti lascia Come le rate; l’opzione Semestrale (mutuo canadese) serve solo per i mutui a tasso fisso canadesi.
Imposta la Data della prima rata per vedere una data su ogni riga, oppure lasciala vuota per numerare soltanto le rate. Scegli la Valuta di visualizzazione: di solito è già impostato l’euro.
In Pagamenti extra aggiungi i rimborsi anticipati: - Extra su ogni rata, con A partire dalla rata n. (per esempio 13 per iniziare dal secondo anno); - Extra una volta l’anno, versato insieme all’ultima rata di ogni anno del prestito; - Versamenti una tantum: clicca su Aggiungi un versamento una tantum, poi compila Rata n. e Importo. Con Rimuovi elimini una riga.

Il riepilogo mostra la Rata regolare, il Numero di rate, la data in cui il prestito è Estinto il, gli Interessi totali, gli Interessi risparmiati e il Tempo risparmiato grazie agli extra, il Totale pagamenti extra e il Totale pagato. La tabella elenca Ogni rata oppure una riga per anno (Per anno), con le colonne Pagato, Extra, Interessi, Capitale e Debito residuo. Scarica CSV salva la tabella per un foglio di calcolo, mentre Stampa apre una versione pulita e completa del piano (tutte le righe, senza il resto della pagina) da stampare o salvare in PDF dalla finestra di stampa.

Come viene calcolato il piano

Il tasso per periodo è i = r / n quando gli interessi si capitalizzano a ogni rata, oppure i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 con un’altra frequenza di capitalizzazione m (m = 2 per i mutui canadesi). La rata regolare è la rata costante dell’ammortamento alla francese, il metodo usato dalla quasi totalità dei mutui italiani:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

dove L è l’importo del prestito e N il numero di rate. Per ogni riga, l’interesse è il debito residuo × i, arrotondato al centesimo. La rata copre prima questi interessi; il resto, più eventuali extra, riduce il capitale. L’ultima rata viene corretta in modo che il debito residuo finisca esattamente a zero, e un pagamento extra non può mai superare il debito.

Esempio: 300.000 € al 5% per 25 anni, con rate mensili e capitalizzazione mensile, costano 1.753,77 € al mese e 226.131,04 € di interessi. Aggiungendo 200 € a ogni rata, il prestito si chiude dopo 246 rate invece di 300, cioè 4 anni e 6 mesi prima, e risparmi 46.351,24 € di interessi.

Perché i pagamenti extra fanno risparmiare così tanto

All’inizio del prestito gran parte di ogni rata è fatta di interessi, perché il debito residuo è alto. Ogni euro rimborsato in anticipo toglie un euro di capitale su cui avresti pagato interessi per tutto il resto della durata. Ecco perché un piccolo extra ricorrente nei primi anni spesso fa risparmiare più di un versamento più grande verso la fine. La rata regolare resta la stessa: il prestito semplicemente finisce prima.

Prima di estinguere in anticipo, controlla il tuo contratto. In Italia, per i mutui stipulati da persone fisiche per acquistare o ristrutturare un immobile, la legge (decreto Bersani del 2007) esclude penali per l’estinzione anticipata; per altri finanziamenti possono essere previste commissioni. Questo strumento non calcola penali né commissioni.

Piano di ammortamento