Puis-je imprimer le tableau ou l'enregistrer en PDF ?

Oui. Cliquez sur Imprimer : seuls l'échéancier et un court résumé sont imprimés, avec toutes les lignes et non seulement la page affichée. Choisissez « Enregistrer au format PDF » dans la fenêtre d'impression du navigateur pour obtenir un fichier.

Que contient le fichier CSV ?

Les mêmes lignes que le tableau dans l'affichage choisi, avec des nombres simples 1234.56 que tout tableur peut lire, et les dates au format AAAA MM JJ si une date de premier versement est indiquée.

Comment les dates bimensuelles sont-elles fixées ?

Elles tombent le jour du premier versement et 15 jours plus tard, chaque mois. Les dates mensuelles gardent le même jour, ramené au dernier jour des mois plus courts.

Pourquoi l'échéancier de ma banque diffère-t-il de quelques cents ?

Les prêteurs arrondissent les intérêts et les versements de façons légèrement différentes, et certains calculent les intérêts au jour près. Les écarts sont en général de quelques cents par versement.

S'agit-il d'un conseil financier ?

Non. Le tableau est une estimation fondée sur le taux et les versements saisis. Votre contrat de prêt et les relevés de votre prêteur font foi.

Tableau d'amortissement avec remboursements anticipés

Créez le tableau d'amortissement complet d'un prêt ou d'une hypothèque avec versements supplémentaires, dates, export CSV et version imprimable.

Résultats fournis à titre indicatif seulement : ce ne sont pas des conseils financiers. Vérifiez auprès d’un professionnel avant de prendre une décision.

Comment utiliser le tableau d’amortissement

Saisissez le Montant du prêt, le Taux d’intérêt annuel (%) et la durée en Années et en Mois.
Choisissez la Fréquence des versements (Mensuelle, Bimensuelle, Aux deux semaines, Hebdomadaire, Trimestrielle ou Annuelle) et la Capitalisation. Gardez Comme les versements pour la plupart des prêts ; choisissez Semestrielle (hypothèque canadienne) pour un prêt hypothécaire canadien à taux fixe.
Indiquez la Date du premier versement pour afficher une date sur chaque ligne, ou effacez-la pour ne garder que les numéros. Sélectionnez la Devise d’affichage.
Dans Versements supplémentaires, ajoutez vos remboursements anticipés : - Montant ajouté à chaque versement, À partir du versement no (par exemple 13 pour commencer la deuxième année) ; - Montant supplémentaire annuel, payé avec le dernier versement de chaque année du prêt ; - Versements ponctuels : cliquez sur Ajouter un versement ponctuel, puis indiquez le Versement no et le Montant. Le bouton Retirer supprime la ligne.

Le résumé affiche le Versement régulier, le Nombre de versements, la date ou la durée Remboursé, les Intérêts totaux, les Intérêts économisés et le Temps gagné grâce aux suppléments, le Total des versements supplémentaires et le Total remboursé. Le tableau présente Chaque versement ou une ligne par année (Par année), avec les colonnes Payé, Supplément, Intérêts, Capital et Solde. Télécharger en CSV l’exporte vers un tableur, et Imprimer ouvre une version complète et épurée de l’échéancier (toutes les lignes, sans le reste de la page), à imprimer ou à enregistrer en PDF depuis la fenêtre d’impression.

Comment le tableau est calculé

Le taux par versement est i = r / n lorsque les intérêts sont capitalisés à chaque versement, ou i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 pour une autre fréquence de capitalisation m (m = 2 pour les hypothèques canadiennes). Le versement régulier est celui d’une annuité constante :

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

où L est le montant emprunté et N le nombre de versements. À chaque ligne, les intérêts valent le solde × i, arrondi au cent. Le versement paie d’abord ces intérêts ; le reste, plus l’éventuel supplément, réduit le capital. Le dernier versement est ajusté pour que le solde tombe exactement à zéro, et un supplément ne peut jamais dépasser ce qui reste dû.

Exemple : 300 000 $ à 5 % sur 25 ans, en versements mensuels avec capitalisation mensuelle, coûtent 1 753,77 $ par mois et 226 131,04 $ d’intérêts. En ajoutant 200 $ à chaque versement, le prêt se termine après 246 versements au lieu de 300, soit 4 ans et 6 mois plus tôt, avec 46 351,24 $ d’intérêts économisés.

Pourquoi les remboursements anticipés rapportent autant

Au début d’un prêt, la plus grande partie de chaque versement sert à payer les intérêts, car le solde est élevé. Chaque dollar remboursé d’avance retire un dollar de capital qui aurait porté intérêt jusqu’à la fin du prêt. C’est pourquoi un petit supplément régulier dès le départ économise souvent plus qu’un gros montant versé vers la fin. Le versement régulier ne change pas : le prêt se termine simplement plus tôt.

Avant de rembourser une hypothèque par anticipation, vérifiez vos privilèges de remboursement. Beaucoup de prêteurs canadiens permettent de verser de 10 % à 20 % du montant initial par année et d’augmenter le versement dans les mêmes proportions ; au-delà, une pénalité peut s’appliquer. Cet outil ne calcule pas les pénalités.

Tableau d'amortissement