Амортизационен план на кредит

Как да използвате амортизационния план

1. Въведете Размер на кредита, Годишен лихвен процент (%) и срока в Години и Месеци.
2. Изберете Честота на плащане (Месечно, Два пъти месечно, На всеки две седмици, Седмично, Тримесечно или Годишно) и Олихвяване. За повечето кредити оставете Като плащанията; изберете На полугодие (канадска ипотека) за канадска ипотека с фиксирана лихва.
3. Задайте Дата на първата вноска, за да се показва дата на всеки ред, или изчистете полето, за да се номерират само вноските. Изберете Валута за показване на сумите.
4. Под Допълнителни плащания добавете предсрочни вноски: - Допълнителна сума към всяка вноска и Започвайки от вноска № (например 13, за да започне от втората година); - Допълнителна сума веднъж годишно, която се плаща с последната вноска на всяка година от кредита; - Еднократни плащания: щракнете върху Добави еднократно плащане, после въведете Вноска № и Сума. С Премахни изтривате реда.

Резюмето показва Редовна вноска, Брой вноски, кога кредитът е в графата Погасяване на, Обща лихва, Спестена лихва и Спестено време благодарение на допълнителните вноски, Общо допълнителни плащания и Общо платено. Таблицата показва Всяка вноска или по един ред на година (По години) с колоните Платено, Допълнително, Лихва, Главница и Остатък. С Изтегли CSV запазвате таблицата за електронна таблица, а Отпечатай отваря чиста версия на целия план (всички редове, без останалата страница), която можете да отпечатате или да запишете като PDF файл от прозореца за печат.

Как се изчислява планът

Лихвеният процент за една вноска е i = r / n, когато лихвата се олихвява при всяка вноска, или i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 при друга честота на олихвяване m (m = 2 за канадските ипотеки). Редовната вноска е анюитетна (равна по размер):

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

където L е размерът на кредита, а N – броят на вноските. За всеки ред лихвата е остатъкът × i, закръглена до цент. Вноската първо покрива тази лихва; останалото, заедно с евентуалната допълнителна сума, намалява главницата. Последната вноска се коригира така, че остатъкът да стане точно нула, а допълнителна сума никога не може да надплати кредита.

Пример: 300 000 € при 5% за 25 години, с месечни вноски и месечно олихвяване, дават вноска от 1 753,77 € и 226 131,04 € обща лихва. Ако добавите 200 € към всяка вноска, кредитът се погасява след 246 вноски вместо след 300, тоест 4 години и 6 месеца по-рано, и спестявате 46 351,24 € лихва.

Защо допълнителните вноски спестяват толкова много

В началото на кредита по-голямата част от всяка вноска е лихва, защото остатъкът е висок. Всяко евро предсрочно плащане премахва евро от главницата, върху което иначе щеше да се начислява лихва до края на кредита. Затова малка редовна допълнителна сума в началото често спестява повече от по-голяма еднократна сума към края. Редовната вноска остава същата: кредитът просто приключва по-рано.

Преди да погасявате предсрочно ипотека, проверете условията на договора си за предсрочно погасяване. Много кредитори допускат определен дял от първоначалната сума годишно без такса; над него може да се дължи такса за предсрочно погасяване. Този инструмент не изчислява такси и неустойки.