Tilgungsplan-Rechner

So erstellen Sie Ihren Tilgungsplan

1. Geben Sie den Kreditbetrag, den Sollzins pro Jahr (%) und die Laufzeit in Jahre und Monate ein.
2. Wählen Sie den Zahlungsrhythmus (monatlich, halbmonatlich, alle zwei Wochen, wöchentlich, vierteljährlich oder jährlich) und die Zinsverrechnung. Für die meisten Kredite passt Wie die Raten; Halbjährlich (kanadische Hypothek) ist für kanadische Festzinshypotheken gedacht.
3. Mit einem Datum der ersten Rate erhält jede Zeile ein Datum; ohne Datum werden die Raten nur durchnummeriert. Unter Währung legen Sie die Anzeigewährung fest.
4. Unter Sondertilgungen tragen Sie Ihre zusätzlichen Zahlungen ein: - Zusätzlich zu jeder Rate mit Ab Rate Nr. (z. B. 13, um im zweiten Jahr zu beginnen); - Einmal jährlich zusätzlich, gezahlt mit der letzten Rate jedes Kreditjahres; - Einmalige Sondertilgungen: Klicken Sie auf Einmalige Sondertilgung hinzufügen und geben Sie Rate Nr. und Betrag ein. Mit Entfernen löschen Sie eine Zeile wieder.

Die Übersicht zeigt die Reguläre Rate, die Anzahl der Raten, wann der Kredit Abbezahlt ist, die Zinsen gesamt, die dank der Sondertilgungen Gesparte Zinsen und Gesparte Zeit, die Sondertilgungen gesamt und den Betrag Insgesamt gezahlt. Die Tabelle listet Jede Rate oder eine Zeile Pro Jahr mit den Spalten Gezahlt, Sondertilgung, Zinsen, Tilgung und Restschuld. CSV herunterladen speichert die Tabelle für Excel oder eine andere Tabellenkalkulation, und Drucken öffnet eine saubere, vollständige Fassung des Plans (alle Zeilen, ohne die umgebende Seite), die Sie drucken oder im Druckdialog als PDF speichern können.

Alle Berechnungen laufen in Ihrem Browser; Ihre Eingaben werden nirgendwohin gesendet.

So wird der Tilgungsplan berechnet

Der Zinssatz pro Rate ist i = r / n, wenn die Zinsen mit jeder Rate verrechnet werden, oder i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 bei einer anderen Verrechnungshäufigkeit m (m = 2 bei kanadischen Hypotheken). Die reguläre Rate ist die gleichbleibende Annuität:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

Dabei ist L der Kreditbetrag und N die Anzahl der Raten. In jeder Zeile sind die Zinsen Restschuld × i, auf den Cent gerundet. Die Rate deckt zuerst diese Zinsen; der Rest und jede Sondertilgung verringern die Restschuld. Die letzte Rate wird so angepasst, dass die Restschuld genau bei null endet, und eine Sondertilgung kann den Kredit nie überzahlen.

Beispiel: 300.000 € zu 5 % über 25 Jahre, monatlich gezahlt und monatlich verzinst, kosten 1.753,77 € im Monat und 226.131,04 € Zinsen. Zahlen Sie zu jeder Rate 200 € zusätzlich, ist der Kredit nach 246 statt 300 Raten getilgt – 4 Jahre und 6 Monate früher – und Sie sparen 46.351,24 € Zinsen.

Warum Sondertilgungen so viel bringen

Am Anfang eines Annuitätendarlehens besteht der Großteil jeder Rate aus Zinsen, weil die Restschuld hoch ist. Jeder Euro Sondertilgung senkt die Restschuld um einen Euro, auf den sonst für die gesamte restliche Laufzeit Zinsen angefallen wären. Deshalb spart eine kleine regelmäßige Zusatzzahlung zu Beginn oft mehr als eine größere Einmalzahlung kurz vor Schluss. Die reguläre Rate bleibt gleich: Der Kredit endet einfach früher.

Prüfen Sie vor einer Sondertilgung Ihren Kreditvertrag. Bei vielen Baufinanzierungen sind kostenlose Sondertilgungen nur in einem vereinbarten Umfang pro Jahr erlaubt, in Kanada oft 10 % bis 20 % des ursprünglichen Betrags; darüber hinaus kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden. Dieses Tool berechnet keine Vorfälligkeitsentschädigungen.