Plan otplate kredita

Kako koristiti plan otplate kredita

1. Upiši Iznos kredita, Godišnja kamatna stopa (%) i rok u poljima Godine i Mjeseci.
2. Odaberi Učestalost uplata (Mjesečno, Dvaput mjesečno, Svake dvije sedmice, Sedmično, Kvartalno ili Godišnje) i Obračun kamate. Za većinu kredita ostavi Isto kao uplate; Polugodišnje (kanadska hipoteka) biraj samo za kanadsku hipoteku s fiksnom kamatom.
3. Upiši Datum prve uplate da bi svaki red imao datum, ili ga ostavi praznim pa će uplate biti samo numerisane. U polju Valuta odaberi valutu prikaza.
4. U dijelu Dodatne uplate dodaj prijevremene otplate: - Dodatno uz svaku uplatu i Počevši od uplate br. (na primjer 13 ako dodatne uplate želiš od druge godine); - Dodatno jednom godišnje, koje se uplaćuje uz posljednju uplatu svake godine kredita; - Jednokratne uplate: klikni Dodaj jednokratnu uplatu, pa upiši Uplata br. i Iznos. Dugme Ukloni briše red.

Sažetak prikazuje Redovna uplata, Broj uplata, kada je kredit Otplaćeno, Ukupna kamata, Ušteđena kamata i Ušteđeno vrijeme zahvaljujući dodatnim uplatama, Ukupno dodatnih uplata i Ukupno plaćeno. Tabela prikazuje Svaka uplata ili po jedan red za svaku godinu (Po godinama), s kolonama Plaćeno, Dodatno, Kamata, Glavnica i Preostalo. Preuzmi CSV sprema tabelu za proračunsku tabelu, a Štampaj otvara čistu, potpunu verziju plana (svi redovi, bez ostatka stranice) koju možeš odštampati ili sačuvati kao PDF u dijalogu za štampanje.

Ovaj alat radi u tvom pregledniku. Ništa što upišeš ne šalje se na server.

Kako se plan izračunava

Kamatna stopa po uplati je i = r / n kada se kamata obračunava uz svaku uplatu, odnosno i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 za drugu učestalost obračuna m (m = 2 za kanadske hipoteke). Redovna uplata je anuitet:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

pri čemu je L iznos kredita, a N broj uplata. U svakom redu kamata je preostali dug × i, zaokružena na fening. Uplata prvo pokriva tu kamatu; ostatak, zajedno s eventualnim dodatnim iznosom, smanjuje glavnicu. Posljednja uplata se prilagođava tako da preostali dug završi tačno na nuli, a dodatna uplata nikada ne može premašiti dug.

Primjer: kredit od 300.000 uz 5 % na 25 godina, s mjesečnim uplatama i mjesečnim obračunom kamate, košta 1.753,77 mjesečno i 226.131,04 kamate. Ako uz svaku uplatu dodaš 200, kredit se završava nakon 246 umjesto 300 uplata, odnosno 4 godine i 6 mjeseci ranije, a ušteda na kamati iznosi 46.351,24. Iznosi se prikazuju u odabranoj valuti; za bosanskohercegovačke korisnike podrazumijevana je konvertibilna marka (KM), a po želji je možeš promijeniti.

Zašto dodatne uplate toliko štede

Na početku kredita većina svake rate je kamata, jer je dug visok. Svaka marka prijevremene otplate uklanja marku glavnice na koju bi se do kraja kredita obračunavala kamata. Zato mala redovna dodatna uplata na početku često uštedi više od veće jednokratne uplate pred kraj. Redovna rata ostaje ista: kredit se jednostavno završava ranije.

Prije prijevremene otplate provjeri uslove u ugovoru: banke često ograničavaju iznos koji možeš uplatiti bez naknade ili naplaćuju naknadu za prijevremenu otplatu. Ovaj alat ne računa naknade ni penale.