Calcolo rata prestito

Come usare il calcolo della rata del prestito

1. Scrivi l’Importo del prestito, ad esempio 25000 per un finanziamento auto o un prestito personale da rimborsare con un piano a rate fisse.
2. Inserisci il Tasso di interesse annuo (%) indicato dalla banca o dalla finanziaria (il TAN), ad esempio 6,5.
3. Imposta la durata del prestito con Anni e Mesi. Un prestito di 30 mesi equivale a 2 anni e 6 mesi, oppure semplicemente a 0 anni e 30 mesi.
4. Scegli la Frequenza delle rate: mensile, quindicinale, ogni due settimane, settimanale, trimestrale o annuale.
5. Lascia la Capitalizzazione su Come le rate per la maggior parte dei prestiti al consumo, oppure scegli un’altra opzione se lo prevede il contratto (vedi sotto).
6. Se vuoi, aggiungi un Pagamento extra per rata per vedere quanti interessi risparmi pagando un po’ di più ogni volta.

I risultati si aggiornano mentre scrivi: la Rata regolare, il Numero di rate, gli Interessi totali, il Totale pagato e, se aggiungi un importo extra, gli Interessi risparmiati (extra). Il Piano di ammortamento elenca ogni rata, oppure una riga per anno se passi alla visualizzazione Per anno, e Scarica CSV lo salva per un foglio di calcolo. Apri Come è stato calcolato per vedere la formula con i tuoi numeri.

La formula della rata

Un prestito a rata costante (ammortamento alla francese, il più diffuso in Italia) usa la formula della rendita:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

dove L è l’importo preso in prestito, i il tasso di interesse per periodo e n il numero di rate. Con 25.000 € al 6,5% in 5 anni e rate mensili, i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 e n = 60, quindi la rata è di 489,15 €.

Ogni rata copre prima gli interessi maturati dalla rata precedente (debito residuo × i); il resto riduce il capitale. Per questo le prime rate sono composte soprattutto da interessi e le ultime soprattutto da capitale. Lo strumento arrotonda gli interessi al centesimo a ogni periodo, come un estratto conto, e corregge l’ultima rata in modo che il debito residuo arrivi esattamente a zero.

Capitalizzazione e tasso per periodo

Quando la capitalizzazione coincide con la frequenza delle rate, il tasso per periodo è semplicemente il tasso annuo diviso per il numero di rate all’anno. Quando non coincide, lo strumento converte il tasso in un tasso equivalente per rata: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, dove m è il numero di capitalizzazioni all’anno e n il numero di rate. Ad esempio, i mutui canadesi a tasso fisso sono capitalizzati ogni sei mesi. Il risultato Tasso per periodo mostra il valore esatto utilizzato.

Ricorda che il tasso da inserire è il TAN: il TAEG indicato nei contratti include anche spese e commissioni, quindi è più alto e non va usato in questa formula.

Pagamenti extra

Un importo extra pagato a ogni rata va interamente a ridurre il capitale: il debito scende più in fretta, maturano meno interessi e il prestito finisce prima. Il piano mostra la durata ridotta e le statistiche confrontano gli interessi totali con e senza l’extra. Controlla prima il contratto: per i prestiti al consumo la legge consente sempre il rimborso anticipato, ma la finanziaria può chiedere un indennizzo limitato.