Altersvorsorge-Rechner

So nutzen Sie den Altersvorsorge-Rechner

1. Geben Sie Ihr Aktuelles Alter, Ihr Renteneintrittsalter und Planung bis zum Alter ein – das Alter, bis zu dem Ihr Geld reichen soll, zum Beispiel 95.
2. Tragen Sie Ihr Aktuelles Erspartes, Ihre Monatliche Sparrate und die Jährliche Erhöhung der Sparrate (%) ein, etwa 2 %, wenn Ihre Sparrate mit dem Gehalt steigt.
3. Legen Sie die Rendite pro Jahr vor dem Ruhestand (%), die Rendite pro Jahr im Ruhestand (%) (oft niedriger, weil das Depot dann vorsichtiger angelegt ist) und die Inflation (%) fest.
4. Wählen Sie unter Entnahmen entweder Nachhaltige jährliche Entnahme ermitteln oder Eine jährliche Entnahme testen und geben Sie im zweiten Fall die Jährliche Entnahme (in heutiger Kaufkraft) ein.
5. Bestimmen Sie unter Werte im Diagramm, ob das Diagramm Nominal (künftige Beträge) oder Real (heutige Kaufkraft) zeigt.

Die Ergebnisse zeigen das Kapital bei Rentenbeginn, Dasselbe in heutiger Kaufkraft, die Einzahlungen gesamt, die Jährliche Entnahme und wie lange Das Kapital reicht. Das Diagramm zeigt den Stand am Ende jedes Jahres, blau in der Ansparphase und orange im Ruhestand. Die Tabelle Prognose Jahr für Jahr listet Einzahlungen, Wertzuwachs, Entnahmen und das Kapital nominal und real; CSV herunterladen exportiert sie. Sie können die Währung zahlreicher Länder wählen; die Rechnung ist dieselbe. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet.

So funktioniert die Prognose

Der Rechner simuliert jeden Monat:

• Die Jahresrendite wird in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet: i = (1 + r)^(1/12) − 1. So ergeben 5 % Rendite über ein volles Jahr genau 5 %.
• Die Sparraten werden am Ende jedes Monats eingezahlt und einmal im Jahr um den gewählten Prozentsatz erhöht.
• Entnahmen geben Sie in heutiger Kaufkraft ein; sie werden jedes Jahr an die Inflation angepasst, damit ihre Kaufkraft gleich bleibt. Sie werden zu Beginn jedes Monats im Ruhestand entnommen.
• Ein künftiger Betrag wird in heutige Kaufkraft umgerechnet, indem man ihn durch (1 + Inflation)^Jahre teilt.

Bei Nachhaltige jährliche Entnahme ermitteln sucht das Tool die inflationsangepasste Entnahme, die das Kapital genau beim Alter unter Planung bis zum Alter auf null bringt. Bei Eine jährliche Entnahme testen zeigt es, mit welchem Alter das Kapital aufgebraucht ist, oder „Über das Alter von 120 hinaus“.

Beispiel mit den Standardwerten

Mit 35 Jahren, 25.000 Erspartem, 500 pro Monat mit 2 % jährlicher Erhöhung, 5 % Rendite vor und 3,5 % nach Rentenbeginn sowie 2 % Inflation hätten Sie mit 65 rund 621.570, also etwa 343.150 in heutiger Kaufkraft. Eingezahlt hätten Sie etwa 243.410. Dieses Kapital reicht für rund 14.245 pro Jahr in heutiger Kaufkraft bis 95 – im ersten Rentenjahr sind das mit Inflation etwa 25.800. Eine Entnahme von 40.000 pro Jahr in heutiger Kaufkraft würde das Kapital mit etwa 74 aufbrauchen.

Nominal oder real: Warum das wichtig ist

Nominale Beträge sind die Zahlen, die künftig auf Ihren Kontoauszügen stehen. Reale Beträge rechnen die Inflation heraus und zeigen, was Sie sich heute dafür kaufen könnten. Nach 30 Jahren mit 2 % Inflation ist ein Euro nur noch etwa 55 % der heutigen Kaufkraft wert – ein hohes nominales Kapital kann also täuschen. Planen Sie Ihre Ausgaben mit realen Werten.

Grenzen dieser Schätzung

Das ist eine Schätzung zu Lernzwecken, keine Finanzberatung. Rendite und Inflation sind hier konstant, während echte Märkte schwanken – und sobald Entnahmen beginnen, spielt die Reihenfolge guter und schlechter Jahre eine große Rolle. Steuern werden nicht berücksichtigt: In Deutschland etwa unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer, und Auszahlungen aus geförderten Verträgen werden nachgelagert besteuert. Auch die gesetzliche Rente, Betriebsrenten und Fondsgebühren bleiben außen vor; ziehen Sie Gebühren von der eingegebenen Rendite ab.