Pensionsberegner: hvor længe holder din opsparing

Sådan bruger du pensionsberegneren

1. Indtast din Nuværende alder, din Pensionsalder og Planlæg til alder (den alder, dine penge skal række til, for eksempel 95).
2. Indtast din Nuværende opsparing, dit Månedligt indskud og Årlig stigning i indskud (%), for eksempel 2 %, hvis du hæver din opsparing i takt med lønnen.
3. Angiv Årligt afkast før pensionering (%), Årligt afkast som pensionist (%) (ofte lavere med en mere forsigtig portefølje) og Inflation (%).
4. Under Udbetalinger vælger du Find den bæredygtige årlige udbetaling eller Test en årlig udbetaling, og i sidstnævnte tilfælde indtaster du Årlig udbetaling (i nutidskroner).
5. Vælg, hvordan diagrammet viser værdier, under Værdier i diagrammet: Nominelle (fremtidige kroner) eller Reelle (nutidskroner).

Resultaterne viser din Opsparing ved pensionering, Det samme i nutidskroner, Indskud i alt, Årlig udbetaling og hvor længe Opsparingen holder. Diagrammet viser saldoen ved udgangen af hvert år, i blåt i opsparingsfasen og i orange som pensionist. Tabellen Fremskrivning år for år viser indskud, afkast, udbetalinger og saldo både nominelt og reelt. Med Download CSV kan du eksportere den. Vælg Valuta øverst, hvis du vil regne i en anden valuta end standardvalutaen.

Sådan fungerer fremskrivningen

Beregneren simulerer hver måned:

• Det årlige afkast omregnes til en tilsvarende månedlig sats: i = (1 + r)^(1/12) − 1, så et afkast på 5 % giver præcis 5 % over et helt år.
• Indskud lægges til ved udgangen af hver måned. De stiger én gang om året med den procentsats, du har valgt.
• Udbetalinger indtastes i nutidskroner og reguleres hvert år med inflationen, så de beholder samme købekraft. De hæves i begyndelsen af hver måned som pensionist.
• Et fremtidigt beløb omregnes til nutidskroner ved at dividere det med (1 + inflation)^år.

Ved Find den bæredygtige årlige udbetaling finder værktøjet den inflationsregulerede udbetaling, der bringer saldoen til præcis nul ved Planlæg til alder. Ved Test en årlig udbetaling viser det den alder, hvor opsparingen slipper op, eller »Efter 120 år«.

Eksempel med standardværdierne

Som 35-årig med 25.000 sparet op, 500 om måneden stigende med 2 % om året, 5 % i afkast før pensionering, 3,5 % efter og 2 % inflation ville du have omkring 621.570 ved 65 år, eller omkring 343.150 i nutidskroner. Du ville have indbetalt omkring 243.410. Den kapital kan finansiere omkring 14.245 om året i nutidskroner til 95 år, hvilket med inflationen svarer til omkring 25.800 i det første år som pensionist. En udbetaling på 40.000 om året i nutidskroner ville tømme opsparingen omkring 74-årsalderen. Beløbene vises i den valgte valuta.

Nominelt eller reelt: hvorfor det betyder noget

Nominelle beløb er de kroner, der står på dine fremtidige kontoudtog. Reelle beløb fjerner inflationen og viser, hvad kronerne kunne købe i dag. Efter 30 år med 2 % inflation køber en krone kun omkring 55 % af det, den køber nu, så en stor nominel saldo kan være misvisende. Planlæg dit forbrug med reelle værdier.

Begrænsninger i dette overslag

Det er et vejledende overslag, ikke finansiel rådgivning. Afkast og inflation er konstante her, mens de rigtige markeder svinger fra år til år, og rækkefølgen af gode og dårlige år betyder meget, når udbetalingerne først er begyndt. Skat er ikke med: udbetalinger fra pensionsordninger er som regel skattepligtig indkomst, og reglerne afhænger af ordningen og af, hvor du bor. Offentlige pensioner, arbejdsgiverordninger og investeringsomkostninger er heller ikke med. Træk omkostninger fra det afkast, du indtaster.