Nyugdíjmegtakarítás kalkulátor

A nyugdíjmegtakarítás kalkulátor használata

1. Add meg a Jelenlegi életkor, a Nyugdíjba vonulás életkora és a Tervezés eddig az életkorig értékét (az életkor, ameddig a pénznek ki kell tartania, például 95).
2. Írd be a Jelenlegi megtakarítás, a Havi befizetés és A befizetések éves emelése (%) értékét, például 2%-ot, ha a fizetéseddel együtt növeled a megtakarításodat.
3. Állítsd be az Éves hozam nyugdíj előtt (%), az Éves hozam nyugdíj alatt (%) (gyakran alacsonyabb, óvatosabb portfólióval) és az Infláció (%) értékét.
4. A Kivétek alatt válaszd a Fenntartható éves kivét meghatározása vagy az Egy éves kivét tesztelése lehetőséget, utóbbi esetben add meg az Éves kivét (mai pénzben) összegét.
5. A Grafikon értékei alatt válaszd ki, hogyan jelenjenek meg az értékek: Nominális (jövőbeli dollár) vagy Reál (mai pénzben).

Az eredmény a Megtakarítás nyugdíjba vonuláskor, az Ugyanez, mai pénzben, az Összes befizetés, az Éves kivét és az, hogy meddig A megtakarítás kitart. A grafikon minden év végi egyenleget mutat, a megtakarítási szakaszban kékkel, a nyugdíjas szakaszban narancssárgával. Az Évenkénti előrejelzés táblázat felsorolja a befizetéseket, a befektetési hozamot, a kivéteket és az egyenleget nominális és reál értékben is; a CSV letöltése gombbal exportálható.

Hogyan működik az előrejelzés

A kalkulátor minden hónapot szimulál:

• Az éves hozamot egyenértékű havi kamatlábbá alakítja: i = (1 + r)^(1/12) − 1, így az 5%-os hozam egy teljes év alatt pontosan 5%.
• A befizetéseket minden hónap végén adja hozzá. Évente egyszer a választott százalékkal nőnek.
• A kivéteket mai pénzben kell megadni, és évente az inflációhoz indexálja, így megőrzik a vásárlóerejüket. A nyugdíjas időszak minden hónapjának elején vonja ki őket.
• A jövőbeli összeget mai pénzre úgy váltja át, hogy elosztja (1 + infláció)^évek értékkel.

A Fenntartható éves kivét meghatározása esetén az eszköz megkeresi azt az inflációhoz indexált kivétet, amely az egyenleget pontosan nullára viszi a Tervezés eddig az életkorig értéknél. Az Egy éves kivét tesztelése esetén megmutatja azt az életkort, amikor a megtakarítás elfogy, vagy a „120 éves kor után is” szöveget.

Példa az alapértelmezett értékekkel

35 évesen, 25 000 dollár megtakarítással, havi 500 dollárral, amely évente 2%-kal nő, 5%-os nyugdíj előtti hozammal, 3,5%-os nyugdíj utánival és 2%-os inflációval nagyjából 621 570 dollárod lenne 65 évesen, ami mai pénzben körülbelül 343 150 dollár. Nagyjából 243 410 dollárt fizettél volna be. Ez a tőke mai pénzben körülbelül évi 14 245 dollárt finanszírozhat 95 éves korig, ami az infláció figyelembevételével a nyugdíj első évében nagyjából 25 800 dollár. Az évi 40 000 dolláros (mai pénzben számolt) kivét nagyjából 74 évesen kimerítené a megtakarítást.

Nominális és reál: miért számít

A nominális összegek azok a dollárok, amelyek a jövőbeli kivonataidon szerepelnek. A reál összegek kiszűrik az inflációt, és megmutatják, mit vehetnél azokból a dollárokból ma. 2%-os infláció mellett 30 év után egy dollár a mai vásárlóerejének csak nagyjából 55%-át éri, ezért egy nagy nominális egyenleg megtévesztő lehet. A kiadásaidat reál értékekkel tervezd.

A becslés korlátai

Ez oktatási célú becslés, nem pénzügyi tanács. A hozamok és az infláció itt állandók, a valódi piacok évről évre ingadoznak, és amint megkezdődnek a kivétek, nagyon számít a jó és rossz évek sorrendje. Az adókat nem modellezi: az RRSP vagy RRIF kivétei adóköteles jövedelemnek számítanak, a TFSA-kivétek nem, és az RRIF minimális kivételei 72 éves kortól érvényesek. Az állami nyugdíjak (CPP/QPP, OAS), a munkáltatói nyugdíjak és a befektetési díjak szintén kimaradnak; a díjakat vond le a megadott hozamból.