RRSP-Steuererstattungsrechner (Kanada)

Dieses Tool ist ausschließlich für die kanadische Einkommensteuer gedacht. Der RRSP (Registered Retirement Savings Plan) ist ein kanadisches Altersvorsorgekonto, dessen Einzahlungen das zu versteuernde Einkommen mindern – vergleichbar mit dem Sonderausgabenabzug für Vorsorgeaufwendungen in Deutschland, aber nach ganz anderen Regeln. Der Rechner nutzt die Steuertabellen 2026 von Bund und Provinzen; Beträge sind kanadische Dollar. Für die deutsche, österreichische oder Schweizer Steuererklärung ist er nicht geeignet.

So nutzen Sie den RRSP-Rechner

1. Wählen Sie Ihre Wohnsitzprovinz oder -territorium (31.12.2026). Die Provinz, in der Sie am 31. Dezember wohnen, bestimmt die Provinzsteuer für das ganze Jahr.
2. Geben Sie Ihr Zu versteuerndes Einkommen 2026 vor RRSP-Abzug ein: Einkünfte aus Beschäftigung und Selbstständigkeit, Zinsen und andere steuerpflichtige Einkünfte, abzüglich anderer Abzüge als dem RRSP.
3. Tragen Sie den Abgezogener RRSP-Beitrag ein, den Sie in der Steuererklärung 2026 geltend machen.

Das Tool zeigt die Geschätzte Steuererstattung, Ihren Grenzsteuersatz, die Erstattung in % des Beitrags, die Steuer ohne RRSP und die Steuer mit RRSP. Die Tabelle Steuer vor und nach dem Abzug teilt die Ersparnis in Bundes- und Provinzsteuer auf (und, falls zutreffend, die Ontario Health Premium). So wurde gerechnet zeigt jeden Schritt. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet.

So wird die Erstattung geschätzt

Ein RRSP-Beitrag ist ein Abzug: Er senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Die Steuerersparnis ist daher:

Erstattung ≈ Steuer auf (Einkommen) − Steuer auf (Einkommen − RRSP-Beitrag)

Für beide Beträge wendet das Tool an:

• die Bundessteuerstufen 2026: 14 % bis 58.523 $, 20,5 % bis 117.045 $, 26 % bis 181.440 $, 29 % bis 258.482 $ und 33 % darüber;
• die Steuergutschrift für den Grundfreibetrag des Bundes (16.452 $ × 14 %, zwischen 181.440 $ und 258.482 $ Einkommen schrittweise auf 14.829 $ reduziert);
• die Provinz- oder Territorialstufen 2026 und den Grundfreibetrag Ihrer Provinz;
• in Ontario den Zuschlag (20 % der Provinzsteuer über 5.818 $ plus 36 % über 7.446 $) und die Ontario Health Premium, die sinkt, wenn das zu versteuernde Einkommen fällt;
• in Québec die Provinzsteuer wie in der Erklärung von Revenu Québec (14 % bis 25,75 %, Grundfreibetrag 18.952 $) und die Québec-Minderung der Bundessteuer um 16,5 %.

Der Grenzsteuersatz ist der kombinierte Satz auf den letzten Dollar Ihres Einkommens. Die Erstattung liegt nahe bei Beitrag × Grenzsteuersatz, solange der Beitrag in derselben Stufe bleibt, und darunter, wenn er in niedrigere Stufen hineinreicht.

Beispiele

• Ontario, 80.000 $ Einkommen, 10.000 $ Beitrag: 2.050 $ Bundessteuer (20,5 %), 915 $ Ontario-Steuer (9,15 %) und 150 $ Health Premium gespart – eine geschätzte Erstattung von 3.115 $ bei einem Grenzsteuersatz von 29,65 %.
• Québec, 60.000 $ Einkommen, 5.000 $ Beitrag: etwa 665 $ Bundessteuer (nach der Minderung) und 950 $ Provinzsteuer, zusammen etwa 1.615 $.

Was die Schätzung nicht enthält

Das ist eine Schätzung, keine Steuerberatung. Nicht berücksichtigt werden andere Gutschriften und Abzüge (Canada Employment Amount, CPP/QPP- und EI-Gutschriften, Renten-, Alters-, Krankheits-, Studien- und Spendengutschriften, Dividenden, Veräußerungsgewinne), Steuerermäßigungen für niedrige Einkommen etwa in British Columbia, Ontario und New Brunswick, einkommensabhängige Leistungen (GST/HST-Gutschrift, Canada Child Benefit, Solidaritätsgutschrift in Québec), die bei sinkendem Nettoeinkommen ebenfalls steigen können, und die Alternative Minimum Tax. Eine „Erstattung“ setzt außerdem voraus, dass genug Steuer vom Lohn einbehalten wurde; sonst verringert der RRSP nur Ihre Nachzahlung.

Beitragsspielraum und Frist

Abziehbar ist höchstens Ihre RRSP-Abzugsgrenze laut letztem Steuerbescheid: 18 % Ihres Erwerbseinkommens 2025, für 2026 höchstens 33.810 $, abzüglich Pension Adjustments, plus ungenutzter Spielraum aus Vorjahren. Überzahlungen von mehr als 2.000 $ werden mit 1 % pro Monat besteuert. Beiträge bis zum 1. März 2027 können in der Erklärung 2026 abgezogen werden. Die Sätze wurden im September 2026 mit CRA, Revenu Québec und den Finanzministerien der Provinzen abgeglichen; drei 2026 angekündigte Maßnahmen (5,6 % Eingangssatz in British Columbia, höherer Grundfreibetrag in Neufundland und Labrador, 20-%-Stufe auf Prince Edward Island) sind wie angekündigt enthalten.