Reiknivél fyrir eftirlaunasparnað

Hvernig á að nota reiknivélina fyrir eftirlaunasparnað

1. Sláðu inn Núverandi aldur, Eftirlaunaaldur og Áætlun til aldurs (aldurinn sem féð á að endast til, til dæmis 95).
2. Sláðu inn Núverandi sparnaður, Mánaðarlegt framlag og Árleg hækkun framlaga (%), til dæmis 2% ef þú hækkar sparnaðinn í takt við launin.
3. Stilltu Árleg ávöxtun fyrir eftirlaun (%), Árleg ávöxtun á eftirlaunum (%) (oft lægri, með varfærnara eignasafni) og Verðbólga (%).
4. Í Úttektir veldu Finna sjálfbæra árlega úttekt eða Prófa árlega úttekt og sláðu í síðara tilvikinu inn Árleg úttekt (á verðlagi dagsins í dag).
5. Veldu hvernig línuritið sýnir gildi í Gildi á línuriti: Nafnvirði (krónur framtíðarinnar) eða Raunvirði (á verðlagi dagsins í dag).

Niðurstöðurnar sýna Sparnaður við eftirlaunaaldur, Sama, á verðlagi dagsins í dag, Framlög samtals, Árleg úttekt og hversu lengi Sparnaðurinn endist. Línuritið sýnir stöðuna í lok hvers árs, með bláum lit á sparnaðarskeiðinu og appelsínugulum á eftirlaunum. Taflan Spá ár fyrir ár sýnir framlög, ávöxtun fjárfestinga, úttektir og stöðu bæði á nafnvirði og raunvirði. Sækja CSV flytur hana út.

Verkfærið virkar í vafranum þínum. Ekkert sem þú slærð inn er sent á netþjón.

Hvernig spáin virkar

Reiknivélin hermir eftir hverjum mánuði:

• Árleg ávöxtun er umreiknuð í jafngild mánaðarvexti: i = (1 + r)^(1/12) − 1, þannig að 5% ávöxtun gefur nákvæmlega 5% yfir heilt ár.
• Framlög bætast við í lok hvers mánaðar. Þau hækka einu sinni á ári um prósentuna sem þú valdir.
• Úttektir eru slegnar inn á verðlagi dagsins í dag og vísitölutengdar verðbólgu á hverju ári, svo þær haldi sama kaupmætti. Þær eru teknar í upphafi hvers mánaðar eftirlauna.
• Framtíðarupphæð er umreiknuð á verðlag dagsins í dag með því að deila með (1 + verðbólga)^ár.

Fyrir Finna sjálfbæra árlega úttekt finnur verkfærið verðbólgutengda úttekt sem skilar stöðunni nákvæmlega niður í núll við Áætlun til aldurs. Fyrir Prófa árlega úttekt sýnir það aldurinn þegar sparnaðurinn klárast, eða „Fram yfir 120 ára aldur“.

Dæmi með sjálfgefnum gildum

Við 35 ára aldur, með 25 000 $ sparað, 500 $ á mánuði sem hækka um 2% á ári, 5% ávöxtun fyrir eftirlaun, 3,5% eftir og 2% verðbólgu, myndirðu eiga um 621 570 $ við 65 ára aldur, eða um 343 150 $ á verðlagi dagsins í dag. Þú hefðir lagt inn um 243 410 $. Þetta fé getur staðið undir um 14 245 $ á ári á verðlagi dagsins í dag til 95 ára aldurs, sem þýðir um 25 800 $ á fyrsta ári eftirlauna þegar verðbólga er tekin með. Úttekt upp á 40 000 $ á ári á verðlagi dagsins í dag myndi tæma sparnaðinn við um 74 ára aldur.

Nafnvirði og raunvirði: hvers vegna skiptir það máli

Nafnvirði eru krónurnar sem birtast á yfirlitum framtíðarinnar. Raunvirði tekur verðbólgu út og sýnir hvað þessar krónur myndu kaupa í dag. Eftir 30 ár með 2% verðbólgu kaupir einn dalur aðeins um 55% af því sem hann kaupir núna, svo há nafnstaða getur verið villandi. Skipuleggðu útgjöld þín út frá raungildum.

Takmörk þessarar áætlunar

Þetta er fræðsluáætlun, ekki fjármálaráðgjöf. Ávöxtun og verðbólga eru hér stöðugar, en raunverulegir markaðir sveiflast frá ári til árs, og röð góðra og slæmra ára skiptir miklu máli þegar úttektir hefjast. Skattar eru ekki með í líkaninu: úttektir úr RRSP eða RRIF eru skattskyldar tekjur, úttektir úr TFSA ekki, og lágmarksúttektir úr RRIF gilda frá 72 ára aldri. Opinber eftirlaun (CPP/QPP, OAS), lífeyrir frá vinnuveitanda og fjárfestingagjöld eru einnig undanskilin: dragðu gjöld frá ávöxtuninni sem þú slærð inn.