Pensionisäästu kalkulaator

Kuidas pensionisäästu kalkulaatorit kasutada

1. Sisesta oma Praegune vanus, Pensionile jäämise vanus ja Planeeri kuni vanuseni (vanus, milleni raha peaks jätkuma, näiteks 95).
2. Sisesta Praegused säästud, Igakuine sissemakse ja Sissemaksete aastane kasv (%), näiteks 2%, kui tõstad säästmist palgaga kaasa.
3. Sea Aastane tootlus enne pensionile jäämist (%), Aastane tootlus pensionil (%) (sageli madalam, ettevaatlikuma portfelliga) ja Inflatsioon (%).
4. Vali jaotises Väljavõtted kas Leia jätkusuutlik aastane väljavõtt või Proovi kindlat aastast väljavõttu ning teisel juhul sisesta Aastane väljavõtt (tänase raha väärtuses).
5. Vali jaotises Graafiku väärtused, kuidas graafik väärtusi näitab: Nominaalne (tulevane raha) või Reaalne (tänase raha väärtuses).

Tulemused näitavad sinu Säästud pensionile jäädes, Sama, tänase raha väärtuses, Sissemaksed kokku, Aastane väljavõtt ning kui kaua Säästud jätkuvad. Graafik näitab jääki iga aasta lõpus, säästmise etapil sinisena ja pensionil oranžina. Tabel Prognoos aasta haaval loetleb sissemaksed, investeeringu kasvu, väljavõtted ja jäägi nii nominaalselt kui reaalselt; Laadi alla CSV ekspordib selle.

Kuidas prognoos töötab

Kalkulaator simuleerib iga kuu:

• Aastane tootlus teisendatakse samaväärseks kuumääraks: i = (1 + r)^(1/12) − 1, seega annab 5% tootlus terve aasta peale täpselt 5%.
• Sissemaksed lisatakse iga kuu lõpus. Need kasvavad kord aastas valitud protsendi võrra.
• Väljavõtted sisestatakse tänase raha väärtuses ja indekseeritakse igal aastal inflatsiooniga, nii et nende ostujõud jääb samaks. Need võetakse iga pensionikuu alguses.
• Tulevane summa teisendatakse tänase raha väärtusse, jagades selle (1 + inflatsioon)^aastad võrra.

Valiku Leia jätkusuutlik aastane väljavõtt korral leiab tööriist inflatsiooniga indekseeritud väljavõtu, mis viib jäägi täpselt nulli vanuses Planeeri kuni vanuseni. Valiku Proovi kindlat aastast väljavõttu korral näitab see vanust, mil säästud lõpevad, või väärtust „Üle 120. eluaasta“.

Näide vaikeväärtustega

35-aastaselt, 25 000 $ säästuga, 500 $ kuus ja sissemaksete 2% aastase kasvuga, 5% tootlusega enne pensionile jäämist, 3,5% pärast ja 2% inflatsiooniga oleks sul 65-aastaselt umbes 621 570 $, ehk tänase raha väärtuses umbes 343 150 $. Sissemakseid oleks tehtud umbes 243 410 $. See kapital võib katta umbes 14 245 $ aastas tänase raha väärtuses kuni 95. eluaastani, mis tähendab inflatsiooni arvesse võttes pensionile jäämise esimesel aastal umbes 25 800 $. Väljavõte 40 000 $ aastas tänase raha väärtuses tühjendaks säästud umbes 74. eluaastaks.

Nominaalne ja reaalne: miks see loeb

Nominaalsummad on dollarid, mida näed oma tulevastel väljavõtetel. Reaalsummad eemaldavad inflatsiooni ja ütlevad, mida need dollarid täna ostaksid. 30 aasta pärast 2% inflatsiooni juures ostab dollar vaid umbes 55% sellest, mida täna, mistõttu võib suur nominaalne jääk eksitada. Planeeri kulutusi reaalsete väärtustega.

Selle hinnangu piirid

See on õpetlik hinnang, mitte finantsnõuanne. Tootlus ja inflatsioon on siin konstantsed, päris turud aga kõiguvad aastast aastasse ning heade ja halbade aastate järjekord loeb väljavõtete algusel väga palju. Makse ei modelleerita: RRSP või RRIF väljavõtted on maksustatav tulu, TFSA väljavõtted mitte ning RRIF-i minimaalsed väljavõtted kehtivad alates 72. eluaastast. Riiklikud pensionid (CPP/QPP, OAS), tööandja pensionid ja investeerimistasud on samuti välja jäetud; lahuta tasud sisestatavast tootlusest. Tööriist on Kanada konteksti jaoks, aga arvutus sobib mis tahes valuutale.