Calculator economii pentru pensie

Cum folosești calculatorul de economii pentru pensie

1. Introdu Vârsta actuală, Vârsta de pensionare și Planifică până la vârsta de (vârsta până la care vrei să-ți ajungă banii, de exemplu 95).
2. Introdu Economii actuale, Contribuție lunară și Creșterea anuală a contribuțiilor (%), de exemplu 2% dacă îți mărești economiile odată cu salariul.
3. Stabilește Randament anual înainte de pensionare (%), Randament anual în pensie (%) (adesea mai mic, cu un portofoliu mai prudent) și Inflația (%).
4. La Retrageri, alege Află retragerea anuală sustenabilă sau Testează o retragere anuală și, în al doilea caz, introdu Retragere anuală (în banii de azi).
5. Alege cum arată graficul valorile, în Valorile din grafic: Nominale (bani viitori) sau Reale (în banii de azi).

Rezultatele arată Economii la pensionare, La fel, în banii de azi, Total contribuții, Retragere anuală și cât timp Economiile durează. Graficul arată soldul la sfârșitul fiecărui an, cu albastru în faza de economisire și cu portocaliu în pensie. Tabelul Proiecție an cu an listează contribuțiile, creșterea investițiilor, retragerile și soldul, atât nominal, cât și real; Descarcă CSV îl exportă.

Cum funcționează proiecția

Calculatorul simulează fiecare lună:

• Randamentul anual este convertit într-o rată lunară echivalentă: i = (1 + r)^(1/12) − 1, deci un randament de 5% dă exact 5% pe un an întreg.
• Contribuțiile se adaugă la sfârșitul fiecărei luni. Cresc o dată pe an cu procentul ales.
• Retragerile se introduc în banii de azi și sunt indexate anual cu inflația, deci își păstrează puterea de cumpărare. Se iau la începutul fiecărei luni de pensie.
• O sumă viitoare se convertește în banii de azi împărțind-o la (1 + inflația)^ani.

Pentru Află retragerea anuală sustenabilă, instrumentul găsește retragerea indexată cu inflația care aduce soldul exact la zero la Planifică până la vârsta de. Pentru Testează o retragere anuală, arată vârsta la care se epuizează economiile sau „Peste vârsta de 120 de ani”.

Exemplu cu valorile implicite

La 35 de ani, cu 25 000 $ economisiți, 500 $ pe lună crescând cu 2% pe an, un randament de 5% înainte de pensionare, 3,5% după și o inflație de 2%, ai avea aproximativ 621 570 $ la 65 de ani, adică circa 343 150 $ în banii de azi. Ai fi contribuit cu aproximativ 243 410 $. Acest capital poate finanța circa 14 245 $ pe an în banii de azi până la 95 de ani, ceea ce înseamnă aproximativ 25 800 $ în primul an de pensie, cu inflația inclusă. O retragere de 40 000 $ pe an în banii de azi ar epuiza economiile pe la 74 de ani.

Nominal sau real: de ce contează

Sumele nominale sunt banii afișați în extrasele tale viitoare. Sumele reale elimină inflația și arată ce ai putea cumpăra cu acei bani azi. După 30 de ani la o inflație de 2%, un dolar cumpără doar aproximativ 55% din cât cumpără acum, așa că un sold nominal mare poate induce în eroare. Planifică-ți cheltuielile cu valori reale.

Limitele acestei estimări

Este o estimare cu scop educativ, nu un sfat financiar. Randamentele și inflația sunt aici constante, în timp ce piețele reale variază de la an la an, iar ordinea anilor buni și rai contează foarte mult odată ce încep retragerile. Impozitele nu sunt modelate: retragerile dintr-un RRSP sau RRIF sunt venit impozabil, cele dintr-un TFSA nu, iar retragerile minime RRIF se aplică de la 72 de ani. Pensiile de stat (CPP/QPP, OAS), pensiile de la angajator și comisioanele investițiilor sunt de asemenea lăsate deoparte; scade comisioanele din randamentul pe care îl introduci.