Wie viel muss ich monatlich sparen, um mein Ziel zu erreichen?

Wählen Sie Nötige Sparrate für das Ziel und geben Sie Ziel, bereits Gespartes, Rendite und Frist ein. Die Sparrate pro Periode ist der Betrag, den Sie jeden Monat oder im gewählten Rhythmus zurücklegen sollten.

Wie lange dauert es, bis ich mein Sparziel erreiche?

Wählen Sie Nötige Zeit bei fester Sparrate und geben Sie den Betrag ein, den Sie pro Periode sparen können. Die Zeit bis zum Ziel nennt Jahre, Monate und die Zahl der Einzahlungen.

Zählt das bereits Gesparte mit?

Ja. Es wächst über den ganzen Zeitraum mit der Rendite und senkt so die nötige Sparrate. Erreicht es das Ziel bereits, meldet das Tool, dass keine Sparrate nötig ist.

Was ändert „Anfang jeder Periode“?

Jede Einzahlung erhält eine Periode länger Zinsen, daher ist die nötige Sparrate etwas niedriger als bei Einzahlungen am Ende jeder Periode.

Kann das Ziel unerreichbar sein?

Ohne Sparrate und mit zu wenig Erspartem oder bei negativer Rendite wird das Ziel möglicherweise nie erreicht. Das Tool meldet es, wenn es mehr als 100 Jahre dauern würde.

Sparziel-Rechner – Wie viel muss ich monatlich sparen?

Berechnen Sie, wie viel Sie pro Monat sparen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen, oder wie lange es mit einer festen Sparrate dauert – mit Zinseszins.

Die Ergebnisse sind Schätzungen und dienen nur der Information, sie sind keine Finanzberatung. Sprechen Sie vor einer Entscheidung mit einer Fachperson.

So nutzen Sie den Sparziel-Rechner

Wählen Sie unter Berechnen entweder Nötige Sparrate für das Ziel oder Nötige Zeit bei fester Sparrate.
Geben Sie Ihr Sparziel, den Betrag Bereits gespart (0, wenn Sie bei null anfangen) und die erwartete Rendite pro Jahr (%) ein.
Für die Sparrate legen Sie die Frist in Jahre und Monate fest. Für die Dauer geben Sie Ihre Sparrate pro Periode ein.
Wählen Sie den Sparrhythmus (monatlich, alle zwei Wochen, wöchentlich, vierteljährlich oder jährlich), die Zinsgutschrift und ob die Einzahlung erfolgt am Ende jeder Periode oder am Anfang jeder Periode.

Das Tool zeigt die Sparrate pro Periode, die Zeit bis zum Ziel, Eingezahlt gesamt (Ihr Geld), die Erhaltene Zinsen, das Endguthaben und den verwendeten Zinssatz pro Periode. Das Diagramm Guthaben pro Jahr trennt Ihre Einzahlungen von den Zinsen; fahren Sie mit der Maus über einen Balken oder fokussieren Sie ihn, um die Werte abzulesen. So wurde gerechnet listet die Formeln mit Ihren Zahlen. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet.

Die Formeln hinter dem Ergebnis

Zuerst wird der Jahreszins in einen Zinssatz pro Einzahlungsperiode umgerechnet. Bei einem nominalen Zins r mit m Zinsgutschriften und p Einzahlungen pro Jahr gilt i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Bei monatlicher Zinsgutschrift und monatlicher Einzahlung ist das einfach r ÷ 12.

Nötige Sparrate. Ihr bisheriges Erspartes wächst von allein auf PV × (1 + i)^n. Der Rest des Ziels muss aus den Einzahlungen kommen, deren Endwert PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i beträgt. Nach der Rate aufgelöst:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Bei Einzahlungen am Anfang jeder Periode wird der Divisor mit (1 + i) multipliziert. Die Rate wird auf den Cent aufgerundet, sodass das Endguthaben immer mindestens das Ziel erreicht.

Zeit bis zum Ziel. Dieselbe Gleichung wird mit Logarithmen nach n aufgelöst:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Das Ergebnis wird auf eine ganze Zahl von Einzahlungen aufgerundet und in Jahren und Monaten angezeigt.

Beispiel

Sie möchten in 5 Jahren 50.000 € haben, besitzen bereits 5.000 € und rechnen mit 4 % pro Jahr bei monatlicher Zinsgutschrift. Die 5.000 € wachsen von selbst auf etwa 6.105 €. Für die restlichen 43.895 € sind 662,08 € pro Monat über 60 Monate nötig. Insgesamt zahlen Sie 44.725 € ein (einschließlich der anfänglichen 5.000 €) und erhalten rund 5.275 € Zinsen. Ganz ohne Rendite bräuchten Sie 750 € pro Monat.

Tipps und Grenzen

Setzen Sie die Rendite vorsichtig an: Tagesgeld, Festgeld und ein Aktien-ETF haben sehr unterschiedliche Renditen und Risiken. Probieren Sie mehrere Sätze aus, um die Bandbreite zu sehen.
Die Rendite wird als konstant angenommen. Echte Anlagen schwanken, und das Tool berücksichtigt weder Gebühren noch Steuern (etwa die Abgeltungsteuer oberhalb des Sparerpauschbetrags) noch Inflation.
Ein häufigerer Sparrhythmus (wöchentlich statt monatlich) ändert das Ergebnis kaum; früher anzufangen wirkt viel stärker.

Die Ergebnisse sind Schätzungen zur Planung, keine Finanzberatung.

Sparziel-Rechner

So nutzen Sie den Sparziel-Rechner

Die Formeln hinter dem Ergebnis

Beispiel

Tipps und Grenzen

Häufige Fragen

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