Kalkulator ng Ipon para sa Pagreretiro

Paano gamitin ang kalkulator ng ipon para sa pagreretiro

1. Ilagay ang iyong Kasalukuyang edad, ang iyong Edad ng pagreretiro, at Planuhin hanggang edad (ang edad na dapat abutin ng pera mo, halimbawa 95).
2. Ilagay ang iyong Kasalukuyang ipon, ang iyong Buwanang kontribusyon, at ang Taunang pagtaas ng kontribusyon (%), halimbawa 2% kung itinataas mo ang iniipon mo kasabay ng suweldo.
3. Itakda ang Taunang kita bago magretiro (%), ang Taunang kita habang nagreretiro (%) (kadalasang mas mababa, dahil mas maingat ang portfolio), at ang Inflation (%).
4. Sa Mga withdrawal, piliin ang Hanapin ang napapanatiling taunang withdrawal o Subukan ang isang taunang withdrawal, at ilagay ang Taunang withdrawal (halaga ngayon) sa ikalawang kaso.
5. Piliin kung paano ipapakita ng chart ang mga halaga sa Mga halaga sa chart: Nominal (halaga sa hinaharap) o Real (halaga ngayon).

Ipinapakita ng mga resulta ang iyong Ipon sa pagreretiro, ang Pareho, sa halaga ngayon, ang Kabuuang kontribusyon, ang Taunang withdrawal, at kung gaano katagal Tatagal ang ipon. Ipinapakita ng chart ang balanse sa katapusan ng bawat taon, asul sa yugto ng pag-iipon at kahel sa yugto ng pagreretiro. Inililista ng talahanayang Projection taon-taon ang mga kontribusyon, paglago ng investment, mga withdrawal, at ang balanse sa nominal at real na halaga; ine-export ito ng I-download ang CSV.

Paano gumagana ang projection

Sinisimulate ng kalkulator ang bawat buwan:

• Kino-convert ang taunang kita sa katumbas na buwanang rate: i = (1 + r)^(1/12) − 1, kaya ang 5% na kita ay eksaktong 5% sa isang buong taon.
• Idinaragdag ang mga kontribusyon sa katapusan ng bawat buwan. Tumataas ang mga ito isang beses kada taon ayon sa porsyentong pinili mo.
• Inilalagay ang mga withdrawal sa halaga ngayon at ina-index sa inflation taon-taon, kaya pareho ang kakayahan nilang bumili. Kinukuha ang mga ito sa simula ng bawat buwan ng pagreretiro.
• Kino-convert sa halaga ngayon ang halaga sa hinaharap sa pamamagitan ng paghahati nito sa (1 + inflation)^taon.

Para sa Hanapin ang napapanatiling taunang withdrawal, hinahanap ng tool ang withdrawal na naka-index sa inflation na magdadala sa balanse sa eksaktong zero sa Planuhin hanggang edad. Para sa Subukan ang isang taunang withdrawal, ipinapakita nito ang edad kung kailan mauubos ang ipon, o “Lampas edad 120”.

Halimbawa gamit ang mga default na halaga

Sa edad na 35, may naipong $25,000, $500 kada buwan na tumataas ng 2% kada taon, 5% na kita bago magretiro, 3.5% pagkatapos, at 2% na inflation, magkakaroon ka ng humigit-kumulang $621,570 sa edad na 65, o humigit-kumulang $343,150 sa halaga ngayon. Humigit-kumulang $243,410 ang naikontribusyon mo. Kayang pondohan ng kapital na iyon ang humigit-kumulang $14,245 kada taon sa halaga ngayon hanggang 95, na nangangahulugang humigit-kumulang $25,800 sa unang taon ng pagreretiro kapag isinama ang inflation. Ang withdrawal na $40,000 kada taon sa halaga ngayon ay mauubos ang ipon sa edad na mga 74.

Nominal laban sa real: bakit mahalaga

Ang mga nominal na halaga ay ang dolyar na makikita sa iyong mga statement sa hinaharap. Inaalis ng mga real na halaga ang inflation at sinasabi kung ano ang mabibili ng mga dolyar na iyon ngayon. Pagkalipas ng 30 taon sa 2% na inflation, humigit-kumulang 55% na lang ng nabibili ngayon ang mabibili ng isang dolyar, kaya maaaring nakakalinlang ang malaking nominal na balanse. Planuhin ang paggastos mo gamit ang mga real na halaga.

Mga limitasyon ng tantiyang ito

Tantiyang pang-edukasyon ito, hindi payong pinansyal. Pare-pareho rito ang kita at inflation, samantalang nag-iiba taon-taon ang totoong merkado, at malaki ang epekto ng pagkakasunod-sunod ng magagandang at masasamang taon kapag nagsimula na ang mga withdrawal. Hindi minomodelo ang mga buwis: kita na mabubuwisan ang mga withdrawal mula sa RRSP o RRIF, hindi ang mga withdrawal mula sa TFSA, at may minimum na withdrawal sa RRIF mula edad 72. Hindi rin kasama ang mga pension ng gobyerno (CPP/QPP, OAS), pension ng employer, at bayarin sa investment; ibawas ang mga bayarin sa kitang ilalagay mo.