Kalkulator Dana Pensiun

Cara menggunakan kalkulator dana pensiun

1. Masukkan Usia saat ini, Usia pensiun, dan Rencana hingga usia (usia sampai kapan uang Anda harus cukup, misalnya 95).
2. Masukkan Tabungan saat ini, Setoran bulanan, dan Kenaikan setoran per tahun (%), misalnya 2% jika Anda menaikkan tabungan seiring gaji.
3. Atur Imbal hasil tahunan sebelum pensiun (%), Imbal hasil tahunan saat pensiun (%) (sering lebih rendah, dengan portofolio yang lebih hati-hati), dan Inflasi (%).
4. Di Penarikan, pilih Cari penarikan tahunan yang berkelanjutan atau Uji penarikan tahunan, dan pada pilihan kedua masukkan Penarikan tahunan (nilai uang hari ini).
5. Pilih cara grafik menampilkan nilai di Nilai pada grafik: Nominal (uang masa depan) atau Riil (nilai uang hari ini).

Hasilnya menampilkan Tabungan saat pensiun, Sama, dalam nilai uang hari ini, Total setoran, Penarikan tahunan, dan berapa lama Tabungan bertahan. Grafik menunjukkan saldo di akhir setiap tahun, berwarna biru pada masa menabung dan oranye pada masa pensiun. Tabel Proyeksi tahun demi tahun memuat setoran, pertumbuhan investasi, penarikan, dan saldo secara nominal maupun riil; Unduh CSV mengekspornya.

Mata uang bawaan mengikuti halaman ini (rupiah), dan Anda bisa menggantinya di Mata uang. Semua angka hanyalah asumsi Anda sendiri.

Cara proyeksi bekerja

Kalkulator mensimulasikan setiap bulan:

• Imbal hasil tahunan diubah menjadi suku bunga bulanan yang setara: i = (1 + r)^(1/12) − 1, sehingga imbal hasil 5% memberi tepat 5% dalam satu tahun penuh.
• Setoran ditambahkan di akhir setiap bulan. Setoran naik setahun sekali sebesar persentase yang Anda pilih.
• Penarikan dimasukkan dalam nilai uang hari ini dan diindeks mengikuti inflasi setiap tahun, sehingga daya belinya tetap. Penarikan diambil di awal setiap bulan masa pensiun.
• Jumlah di masa depan diubah ke nilai uang hari ini dengan membaginya dengan (1 + inflasi)^tahun.

Untuk Cari penarikan tahunan yang berkelanjutan, alat ini mencari penarikan berindeks inflasi yang membuat saldo tepat nol pada Rencana hingga usia. Untuk Uji penarikan tahunan, alat ini menampilkan usia ketika tabungan habis, atau “Melewati usia 120”.

Contoh dengan nilai bawaan

Pada usia 35, dengan tabungan 25.000, setoran 500 per bulan yang naik 2% per tahun, imbal hasil 5% sebelum pensiun, 3,5% sesudahnya, dan inflasi 2%, Anda akan memiliki sekitar 621.570 pada usia 65, atau sekitar 343.150 dalam nilai uang hari ini. Total setoran Anda sekitar 243.410. Modal itu bisa membiayai sekitar 14.245 per tahun dalam nilai uang hari ini hingga usia 95, yang berarti sekitar 25.800 pada tahun pertama pensiun setelah memperhitungkan inflasi. Penarikan 40.000 per tahun dalam nilai uang hari ini akan menghabiskan tabungan pada usia sekitar 74.

Nominal vs riil: mengapa penting

Jumlah nominal adalah angka yang tertera di laporan Anda di masa depan. Jumlah riil menghilangkan inflasi dan menunjukkan apa yang bisa dibeli dengan uang itu hari ini. Setelah 30 tahun dengan inflasi 2%, satu rupiah hanya membeli sekitar 55% dari yang bisa dibelinya sekarang, sehingga saldo nominal yang besar bisa menyesatkan. Rencanakan pengeluaran Anda dengan nilai riil.

Batasan estimasi ini

Ini adalah estimasi edukatif, bukan saran keuangan. Imbal hasil dan inflasi di sini konstan, sedangkan pasar sesungguhnya berubah dari tahun ke tahun, dan urutan tahun baik dan buruk sangat berpengaruh begitu penarikan dimulai. Pajak tidak dimodelkan: aturan pajak atas pencairan dana pensiun berbeda di tiap negara (misalnya di Kanada penarikan RRSP atau RRIF dikenai pajak, sedangkan TFSA tidak). Pensiun pemerintah (misalnya program jaminan pensiun dan jaminan hari tua), pensiun dari pemberi kerja, dan biaya investasi juga tidak dihitung; kurangi biaya dari imbal hasil yang Anda masukkan.