Kalkulator pokojninskih prihrankov

Kako uporabljati kalkulator pokojninskih prihrankov

1. Vnesi Trenutna starost, Starost ob upokojitvi in Načrt do starosti (starost, do katere naj denar zadošča, na primer 95).
2. Vnesi Trenutni prihranki, Mesečni prispevek in Letno povečanje prispevkov (%), na primer 2 %, če varčevanje povečuješ skupaj s plačo.
3. Nastavi Letni donos pred upokojitvijo (%), Letni donos med upokojitvijo (%) (pogosto nižji, ker je portfelj bolj previden) in Inflacija (%).
4. Pri Dvigi izberi Poišči vzdržen letni dvig ali Preizkusi letni dvig in v drugem primeru vnesi Letni dvig (v današnjem denarju).
5. Pri Vrednosti v grafikonu izberi, kako grafikon prikazuje vrednosti: Nominalno (prihodnji denar) ali Realno (današnji denar).

Rezultati prikažejo Prihranki ob upokojitvi, Isto, v današnjem denarju, Skupni prispevki, Letni dvig in to, kako dolgo Prihranki trajajo. Grafikon prikazuje stanje ob koncu vsakega leta, modro v fazi varčevanja in oranžno med upokojitvijo. Tabela Projekcija leto za letom našteje prispevke, rast naložb, dvige in stanje v nominalnem in realnem izrazu; s Prenesi CSV jo izvoziš.

Kako deluje projekcija

Kalkulator simulira vsak mesec:

• Letni donos se pretvori v enakovredno mesečno mero: i = (1 + r)^(1/12) − 1, tako da 5-odstotni donos čez celo leto da natanko 5 %.
• Prispevki se dodajo ob koncu vsakega meseca. Enkrat na leto se povečajo za izbrani odstotek.
• Dvigi so vneseni v današnjem denarju in vsako leto indeksirani z inflacijo, tako da ohranijo enako kupno moč. Jemljejo se na začetku vsakega meseca upokojitve.
• Prihodnji znesek se v današnji denar pretvori z deljenjem z (1 + inflacija)^leta.

Pri Poišči vzdržen letni dvig orodje poišče z inflacijo indeksiran dvig, ki stanje pripelje točno na nič pri Načrt do starosti. Pri Preizkusi letni dvig pokaže starost, pri kateri se prihranki izčrpajo, ali »Preko 120. leta starosti«.

Primer s privzetimi vrednostmi

Pri 35 letih, s prihranjenimi 25 000 $, 500 $ na mesec z 2-odstotnim letnim povečanjem, 5-odstotnim donosom pred upokojitvijo, 3,5 % po njej in 2-odstotno inflacijo bi pri 65 letih imel približno 621 570 $, kar je okoli 343 150 $ v današnjem denarju. Vplačal bi okoli 243 410 $. Ta kapital lahko do 95. leta financira okoli 14 245 $ na leto v današnjem denarju, kar je z inflacijo vred okoli 25 800 $ v prvem letu upokojitve. Dvig 40 000 $ na leto v današnjem denarju bi prihranke izpraznil pri približno 74 letih.

Nominalno ali realno: zakaj je pomembno

Nominalni zneski so dolarji, prikazani na tvojih prihodnjih izpiskih. Realni zneski odstranijo inflacijo in povedo, kaj bi ti dolarji kupili danes. Po 30 letih pri 2-odstotni inflaciji dolar kupi le okoli 55 % tistega, kar kupi zdaj, zato je lahko visoko nominalno stanje zavajajoče. Porabo načrtuj z realnimi vrednostmi.

Omejitve te ocene

To je izobraževalna ocena in ne finančni nasvet. Donosi in inflacija so tu stalni, medtem ko se resnični trgi iz leta v leto spreminjajo, zaporedje dobrih in slabih let pa je zelo pomembno, ko se dvigi začnejo. Davki niso modelirani: dvigi iz RRSP ali RRIF so obdavčen dohodek, dvigi iz TFSA ne, najmanjši dvigi iz RRIF pa veljajo od 72. leta. Državne pokojnine (CPP/QPP, OAS), delodajalčeve pokojnine in stroški naložb so prav tako izpuščeni; stroške odštej od donosa, ki ga vneseš.

Orodje deluje v tvojem brskalniku. Nič, kar vneseš, se ne pošlje na strežnik.