Kalkylator för pensionssparande

Så använder du kalkylatorn för pensionssparande

1. Ange din Nuvarande ålder, din Pensionsålder och Planera till ålder (den ålder som pengarna ska räcka till, till exempel 95).
2. Ange ditt Nuvarande sparande, din Månadsinsättning och Årlig ökning av insättningarna (%), till exempel 2 % om du höjer sparandet i takt med lönen.
3. Ställ in Årlig avkastning före pensionen (%), Årlig avkastning under pensionen (%) (ofta lägre, med en försiktigare portfölj) och Inflation (%).
4. Under Uttag väljer du Hitta det hållbara årliga uttaget eller Testa ett årligt uttag, och i det andra fallet anger du Årligt uttag (i dagens penningvärde).
5. Under Värden i diagrammet väljer du hur diagrammet visar värdena: Nominella (framtida pengar) eller Reala (dagens penningvärde).
6. Välj Valuta. På svenska sidor är svenska kronor förvalt.

Resultaten visar Sparande vid pensionen, Samma, i dagens penningvärde, Totala insättningar, Årligt uttag och hur länge Sparandet räcker. Diagrammet visar saldot vid slutet av varje år, i blått under Sparfas och i orange under Pensionsfas. Tabellen Prognos år för år listar insättningar, avkastning, uttag och saldo både nominellt och reellt; Ladda ner CSV exporterar den.

Så fungerar prognosen

Kalkylatorn simulerar varje månad:

• Den årliga avkastningen omvandlas till en motsvarande månadsränta: i = (1 + r)^(1/12) − 1, så 5 % avkastning ger exakt 5 % över ett helt år.
• Insättningarna läggs till i slutet av varje månad. De ökar en gång om året med den procentsats du valde.
• Uttagen anges i dagens penningvärde och räknas upp med inflationen varje år, så att de behåller samma köpkraft. De tas ut i början av varje månad under pensionen.
• Ett framtida belopp räknas om till dagens penningvärde genom att dividera det med (1 + inflation)^antal år.

För Hitta det hållbara årliga uttaget söker verktyget det inflationsindexerade uttag som gör att saldot blir exakt noll vid Planera till ålder. För Testa ett årligt uttag visar det vid vilken ålder sparandet tar slut, eller ”Efter 120 års ålder”.

Exempel med standardvärdena

Vid 35 års ålder, med 25 000 kr sparade, 500 kr i månaden som ökar med 2 % per år, 5 % avkastning före pensionen, 3,5 % efter och 2 % inflation skulle du ha ungefär 621 570 kr vid 65, eller omkring 343 150 kr i dagens penningvärde. Du skulle ha satt in cirka 243 410 kr. Det kapitalet kan finansiera ungefär 14 245 kr per år i dagens penningvärde till 95 års ålder, vilket motsvarar omkring 25 800 kr det första pensionsåret när inflationen är medräknad. Ett uttag på 40 000 kr per år i dagens penningvärde skulle tömma sparandet vid ungefär 74 års ålder.

Nominellt eller reellt: därför spelar det roll

Nominella belopp är de kronor som står på dina framtida kontoutdrag. Reella belopp tar bort inflationen och visar vad kronorna skulle kunna köpa i dag. Efter 30 år med 2 % inflation köper en krona bara ungefär 55 % av vad den köper nu, så ett högt nominellt saldo kan vara missvisande. Planera dina utgifter med reella värden.

Den här uppskattningens begränsningar

Det här är en pedagogisk uppskattning, inte ekonomisk rådgivning. Avkastning och inflation är konstanta här, medan verkliga marknader varierar från år till år, och ordningen på goda och dåliga år spelar stor roll när uttagen väl har börjat. Skatter ingår inte: uttag från pensionssparande kan vara skattepliktig inkomst, och reglerna skiljer sig mellan olika sparformer och länder. Allmän pension, tjänstepension och fondavgifter ingår inte heller; dra av avgifterna från den avkastning du anger. Allt räknas i din webbläsare och inget du skriver in skickas till en server.