Calcolo risparmi per la pensione

Come usare il calcolo dei risparmi per la pensione

1. Inserisci la tua Età attuale, l’Età di pensionamento e Pianifica fino all’età di (l’età fino alla quale i soldi devono bastare, ad esempio 95).
2. Inserisci i Risparmi attuali, il Versamento mensile e l’Aumento annuo dei versamenti (%), ad esempio 2% se aumenti il risparmio insieme allo stipendio.
3. Imposta il Rendimento annuo prima della pensione (%), il Rendimento annuo durante la pensione (%) (spesso più basso, con un portafoglio più prudente) e l’Inflazione (%).
4. In Prelievi scegli Trova il prelievo annuo sostenibile oppure Prova un prelievo annuo, e nel secondo caso inserisci il Prelievo annuo (valore di oggi).
5. In Valori del grafico scegli come mostrare gli importi: Nominali (valori futuri) o Reali (valore di oggi).
6. Scegli la Valuta: sulle pagine italiane è di solito già impostato l’euro.

I risultati mostrano i Risparmi al pensionamento, lo Stesso importo, al valore di oggi, il Totale versato, il Prelievo annuo e per quanto tempo I risparmi durano. Il grafico mostra il saldo alla fine di ogni anno, in blu durante la fase di accumulo e in arancione durante la pensione. La tabella Proiezione anno per anno elenca versamenti, rendimento degli investimenti, prelievi e saldo in termini nominali e reali; Scarica CSV la esporta.

Come funziona la proiezione

Il calcolatore simula ogni singolo mese:

• Il rendimento annuo viene convertito in un tasso mensile equivalente: i = (1 + r)^(1/12) − 1, così un rendimento del 5% dà esattamente il 5% in un anno intero.
• I versamenti si aggiungono alla fine di ogni mese e aumentano una volta l’anno della percentuale scelta.
• I prelievi si inseriscono al valore di oggi e vengono rivalutati ogni anno con l’inflazione, così mantengono lo stesso potere d’acquisto. Si prelevano all’inizio di ogni mese di pensione.
• Un importo futuro si riporta al valore di oggi dividendolo per (1 + inflazione)^anni.

Con Trova il prelievo annuo sostenibile, lo strumento trova il prelievo indicizzato all’inflazione che porta il saldo esattamente a zero all’età scelta in Pianifica fino all’età di. Con Prova un prelievo annuo, mostra l’età in cui i risparmi si esauriscono, oppure “Oltre i 120 anni”.

Esempio con i valori predefiniti

A 35 anni, con 25.000 € da parte, 500 € al mese che crescono del 2% l’anno, un rendimento del 5% prima della pensione, del 3,5% dopo e un’inflazione del 2%, avresti circa 621.570 € a 65 anni, cioè circa 343.150 € al valore di oggi. Avresti versato circa 243.410 €. Questo capitale può finanziare circa 14.245 € all’anno al valore di oggi fino a 95 anni, pari a circa 25.800 € nel primo anno di pensione considerando l’inflazione. Un prelievo di 40.000 € all’anno al valore di oggi esaurirebbe i risparmi intorno ai 74 anni.

Nominale o reale: perché conta

Gli importi nominali sono le cifre che vedrai sui tuoi estratti conto futuri. Gli importi reali tolgono l’inflazione e ti dicono che cosa compreresti oggi con quella somma. Dopo 30 anni di inflazione al 2%, un euro compra solo circa il 55% di quello che compra oggi: un saldo nominale alto può trarre in inganno. Pianifica le spese con i valori reali.

Limiti della stima

È una stima didattica, non una consulenza finanziaria. Qui rendimenti e inflazione sono costanti, mentre i mercati reali cambiano di anno in anno, e l’ordine degli anni buoni e cattivi conta molto quando iniziano i prelievi. Le tasse non sono considerate: in Italia, per esempio, le prestazioni dei fondi pensione e le rendite finanziarie hanno una propria tassazione. Restano fuori anche la pensione pubblica (INPS), il TFR e i costi di gestione dei prodotti: sottrai i costi dal rendimento che inserisci.