Kalkulator penzijske štednje

Kako koristiti kalkulator penzijske štednje

1. Unesi Trenutna dob, Dob odlaska u penziju i Planiraj do dobi (dob do koje novac treba trajati, na primjer 95).
2. Unesi Trenutna ušteđevina, Mjesečna uplata i Godišnje povećanje uplata (%), na primjer 2 %, ako štednju povećavaš zajedno s platom.
3. Postavi Godišnji prinos prije penzije (%), Godišnji prinos tokom penzije (%) (često niži, uz opreznije ulaganje) i Inflacija (%).
4. U Podizanje novca odaberi Nađi održivo godišnje podizanje ili Testiraj godišnje podizanje, a u drugom slučaju unesi Godišnje podizanje (današnji novac).
5. U Vrijednosti na grafikonu odaberi kako grafikon prikazuje iznose: Nominalno (buduće vrijednosti) ili Realno (današnji novac).

Rezultati prikazuju Ušteđevina pri odlasku u penziju, Isto, u današnjem novcu, Ukupne uplate, Godišnje podizanje i koliko dugo Ušteđevina traje. Grafikon prikazuje stanje na kraju svake godine, plavom bojom u fazi štednje, a narandžastom tokom penzije. Tabela Projekcija godinu po godinu navodi uplate, rast ulaganja, podizanja i stanje u nominalnom i realnom iznosu; Preuzmi CSV je izvozi. Iznose možeš prikazati u izabranoj valuti (Valuta).

Kako funkcioniše projekcija

Kalkulator simulira svaki mjesec:

• Godišnji prinos pretvara se u ekvivalentnu mjesečnu stopu: i = (1 + r)^(1/12) − 1, tako da prinos od 5 % daje tačno 5 % u punoj godini.
• Uplate se dodaju na kraju svakog mjeseca. Jednom godišnje rastu za odabrani postotak.
• Podizanja se unose u današnjem novcu i svake godine indeksiraju inflacijom, tako da zadržavaju istu kupovnu moć. Podižu se na početku svakog mjeseca penzije.
• Budući iznos pretvara se u današnji novac dijeljenjem s (1 + inflacija)^godine.

Za Nađi održivo godišnje podizanje alat traži podizanje indeksirano inflacijom koje dovodi stanje tačno na nulu u dobi Planiraj do dobi. Za Testiraj godišnje podizanje prikazuje dob u kojoj ušteđevina nestaje, ili „Preko 120 godina starosti“.

Primjer sa zadanim vrijednostima

U dobi od 35 godina, s 25.000 ušteđenih, 500 mjesečno uz povećanje od 2 % godišnje, prinosom od 5 % prije penzije, 3,5 % poslije i inflacijom od 2 %, imao bi oko 621.570 u dobi od 65, odnosno oko 343.150 u današnjem novcu. Ukupno bi uplatio oko 243.410. Taj kapital može finansirati oko 14.245 godišnje u današnjem novcu do 95. godine, što uz inflaciju znači oko 25.800 u prvoj godini penzije. Podizanje od 40.000 godišnje u današnjem novcu ispraznilo bi ušteđevinu u dobi od oko 74 godine.

Nominalno naspram realnog: zašto je važno

Nominalni iznosi su novac prikazan na tvojim budućim izvodima. Realni iznosi uklanjaju inflaciju i govore šta bi se tim novcem moglo kupiti danas. Nakon 30 godina uz inflaciju od 2 % jedinica novca kupuje samo oko 55 % onoga što kupuje sada, pa veliko nominalno stanje može zavarati. Troškove planiraj prema realnim vrijednostima.

Ograničenja ove procjene

Ovo je edukativna procjena, a ne finansijski savjet. Prinosi i inflacija su ovdje konstantni, dok se stvarna tržišta mijenjaju iz godine u godinu, a redoslijed dobrih i loših godina je vrlo važan kad počne podizanje novca. Porezi nisu modelovani: u Kanadi su podizanja iz RRSP-a ili RRIF-a oporeziv prihod, podizanja iz TFSA nisu, a minimalna podizanja iz RRIF-a važe od 72. godine. Državne penzije (CPP/QPP, OAS), penzije poslodavca i naknade za ulaganja također su izostavljeni; naknade oduzmi od prinosa koji uneseš. Alat radi u tvom pregledniku, a ništa što upišeš ne šalje se na server.