Αριθμομηχανή αποταμίευσης για τη σύνταξη

Πώς να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή αποταμίευσης για τη σύνταξη

1. Εισαγάγετε την Τρέχουσα ηλικία, την Ηλικία συνταξιοδότησης και το Σχεδιασμός έως την ηλικία (η ηλικία έως την οποία θέλετε να φτάσουν τα χρήματά σας, για παράδειγμα 95).
2. Εισαγάγετε τις Τρέχουσες αποταμιεύσεις, τη Μηνιαία εισφορά και την Ετήσια αύξηση των εισφορών (%), για παράδειγμα 2% αν αυξάνετε την αποταμίευσή σας μαζί με τον μισθό σας.
3. Ορίστε την Ετήσια απόδοση πριν από τη συνταξιοδότηση (%), την Ετήσια απόδοση κατά τη συνταξιοδότηση (%) (συχνά χαμηλότερη, με πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο) και τον Πληθωρισμός (%).
4. Στις Αναλήψεις, επιλέξτε Εύρεση βιώσιμης ετήσιας ανάληψης ή Δοκιμή ετήσιας ανάληψης, και στη δεύτερη περίπτωση εισαγάγετε την Ετήσια ανάληψη (σημερινά χρήματα).
5. Επιλέξτε πώς εμφανίζει το γράφημα τις τιμές στις Τιμές γραφήματος: Ονομαστικές (μελλοντικά χρήματα) ή Πραγματικές (σημερινά χρήματα).
6. Διαλέξτε το Νόμισμα εμφάνισης.

Τα αποτελέσματα δείχνουν τις Αποταμιεύσεις στη συνταξιοδότηση, το Το ίδιο, σε σημερινά χρήματα, τις Συνολικές εισφορές, την Ετήσια ανάληψη και πόσο Οι αποταμιεύσεις διαρκούν. Το γράφημα δείχνει το υπόλοιπο στο τέλος κάθε έτους, με μπλε στη φάση αποταμίευσης και με πορτοκαλί στη συνταξιοδότηση. Ο πίνακας Πρόβλεψη έτος προς έτος απαριθμεί εισφορές, αύξηση επενδύσεων, αναλήψεις και υπόλοιπο σε ονομαστικούς και πραγματικούς όρους· η Λήψη CSV τον εξάγει.

Πώς λειτουργεί η πρόβλεψη

Η αριθμομηχανή προσομοιώνει κάθε μήνα:

• Η ετήσια απόδοση μετατρέπεται σε ισοδύναμο μηνιαίο επιτόκιο: i = (1 + r)^(1/12) − 1, έτσι ώστε απόδοση 5% να δίνει ακριβώς 5% σε ένα πλήρες έτος.
• Οι εισφορές προστίθενται στο τέλος κάθε μήνα. Αυξάνονται μία φορά τον χρόνο κατά το ποσοστό που επιλέξατε.
• Οι αναλήψεις εισάγονται σε σημερινά χρήματα και αναπροσαρμόζονται με τον πληθωρισμό κάθε χρόνο, ώστε να διατηρούν την ίδια αγοραστική δύναμη. Γίνονται στην αρχή κάθε μήνα της συνταξιοδότησης.
• Ένα μελλοντικό ποσό μετατρέπεται σε σημερινά χρήματα διαιρώντας το με (1 + πληθωρισμός)^έτη.

Στην Εύρεση βιώσιμης ετήσιας ανάληψης, το εργαλείο βρίσκει την ανάληψη, προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό, που φέρνει το υπόλοιπο ακριβώς στο μηδέν στο Σχεδιασμός έως την ηλικία. Στη Δοκιμή ετήσιας ανάληψης, δείχνει την ηλικία στην οποία εξαντλούνται οι αποταμιεύσεις ή «Πέρα από την ηλικία των 120».

Παράδειγμα με τις προεπιλεγμένες τιμές

Στα 35, με 25.000 € αποταμιευμένα, 500 € τον μήνα που αυξάνονται 2% τον χρόνο, απόδοση 5% πριν από τη συνταξιοδότηση, 3,5% μετά και πληθωρισμό 2%, θα είχατε περίπου 621.570 € στα 65, ή περίπου 343.150 € σε σημερινά χρήματα. Θα είχατε καταβάλει περίπου 243.410 €. Αυτό το κεφάλαιο μπορεί να χρηματοδοτήσει περίπου 14.245 € τον χρόνο σε σημερινά χρήματα έως τα 95, που σημαίνει περίπου 25.800 € το πρώτο έτος συνταξιοδότησης αν συνυπολογιστεί ο πληθωρισμός. Μια ανάληψη 40.000 € τον χρόνο σε σημερινά χρήματα θα εξαντλούσε τις αποταμιεύσεις γύρω στα 74.

Ονομαστικές και πραγματικές τιμές: γιατί έχει σημασία

Τα ονομαστικά ποσά είναι τα χρήματα που θα δείχνουν οι μελλοντικές σας καταστάσεις. Τα πραγματικά ποσά αφαιρούν τον πληθωρισμό και δείχνουν τι θα αγόραζαν αυτά τα χρήματα σήμερα. Μετά από 30 χρόνια με πληθωρισμό 2%, ένα ευρώ αγοράζει μόνο περίπου το 55% όσων αγοράζει τώρα, οπότε ένα μεγάλο ονομαστικό υπόλοιπο μπορεί να παραπλανήσει. Σχεδιάστε τα έξοδά σας με πραγματικές τιμές.

Όρια αυτής της εκτίμησης

Πρόκειται για εκπαιδευτική εκτίμηση, όχι χρηματοοικονομική συμβουλή. Οι αποδόσεις και ο πληθωρισμός είναι εδώ σταθερά, ενώ οι πραγματικές αγορές αλλάζουν από χρόνο σε χρόνο και η σειρά των καλών και κακών ετών έχει μεγάλη σημασία μόλις ξεκινήσουν οι αναλήψεις. Οι φόροι δεν μοντελοποιούνται: οι αναλήψεις από RRSP ή RRIF (καναδικοί συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί) αποτελούν φορολογητέο εισόδημα, ενώ από TFSA όχι, και οι ελάχιστες αναλήψεις RRIF ισχύουν από τα 72. Οι κρατικές συντάξεις (CPP/QPP, OAS), οι επαγγελματικές συντάξεις και οι χρεώσεις επενδύσεων παραλείπονται επίσης· αφαιρέστε τις χρεώσεις από την απόδοση που εισάγετε.