Sparmålskalkylator

Så använder du sparmålskalkylatorn

1. Under Räkna ut väljer du Insättning som krävs för att nå målet eller Tid som krävs med en bestämd insättning.
2. Ange ditt Sparmål, det Redan sparat belopp (0 om du börjar från noll) och den Årlig avkastning (%) du räknar med.
3. För insättningen anger du tidsgränsen i År och Månader. För tiden anger du din Insättning per period.
4. Välj Hur ofta du sätter in (varje månad, varannan vecka, varje vecka, varje kvartal eller varje år), Ränta på ränta för avkastningen och om Insättningar görs I slutet av varje period eller I början av varje period.
5. Välj Valuta. På svenska sidor är svenska kronor förvalt.

Verktyget visar Insättning per period, Tid till målet, Totalt sparat (dina pengar), Intjänad ränta, Slutligt saldo och den Ränta per period som användes. Diagrammet Saldo per år skiljer dina insättningar från räntan; håll muspekaren över eller fokusera en stapel för att läsa värdena. Så räknades det ut listar formlerna med dina siffror.

Formlerna bakom resultatet

Årsräntan omvandlas först till en ränta per insättningsperiod. Med en nominell ränta r som läggs till m gånger per år och p insättningar per år är periodräntan i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Med månadsvis ränta och månatliga insättningar blir det helt enkelt r ÷ 12.

Insättning som krävs. Ditt nuvarande sparande växer till PV × (1 + i)^n på egen hand. Resten av målet måste komma från insättningarna, vars framtida värde är PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Löser du ut betalningen får du:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Om insättningarna görs i början av varje period multipliceras nämnaren med (1 + i). Insättningen avrundas uppåt till ett öre, så att slutsaldot alltid är minst lika stort som målet.

Tid till målet. Samma ekvation löses för n med logaritmer:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Resultatet avrundas uppåt till ett helt antal insättningar och visas i år och månader.

Exempel

Du vill ha 50 000 kr om 5 år, du har redan 5 000 kr och du räknar med 4 % per år med ränta på ränta månadsvis. De 5 000 kronorna växer till ungefär 6 105 kr på egen hand. De återstående 43 895 kronorna kräver 662,08 kr i månaden i 60 månader. Du sätter in 44 725 kr totalt (inklusive de första 5 000 kr) och tjänar ungefär 5 275 kr i ränta. Utan någon avkastning alls skulle du behöva 750 kr i månaden.

Tips och begränsningar

• Var försiktig med avkastningen: ett sparkonto, en räntefond och en aktieportfölj har mycket olika avkastning och risk. Prova flera räntor för att se spannet.
• Avkastningen antas vara konstant. Riktiga placeringar går upp och ner, och verktyget räknar inte med avgifter, skatt (till exempel på ett ISK jämfört med en vanlig depå) eller inflation.
• Att öka frekvensen (varje vecka i stället för varje månad) ändrar summan knappt alls; att börja tidigare har mycket större effekt.

Resultaten är uppskattningar för planering, inte ekonomisk rådgivning. Allt räknas i din webbläsare och inget du skriver in skickas till en server.