Calculator obiectiv de economisire

Cum folosești calculatorul de obiectiv de economisire

1. La Calculează, alege Contribuția necesară pentru a atinge obiectivul sau Timpul necesar cu o contribuție stabilită.
2. Introdu Obiectivul de economisire, Suma deja economisită (0 dacă pornești de la zero) și Randament anual (%) la care te aștepți.
3. Pentru contribuție, stabilește termenul în Ani și Luni. Pentru timp, introdu Contribuție pe perioadă.
4. Alege Frecvența contribuțiilor (lunar, la două săptămâni, săptămânal, trimestrial sau anual), Capitalizare randamentului și dacă Contribuții făcute la Sfârșitul fiecărei perioade sau Începutul fiecărei perioade.

Instrumentul arată Contribuție pe perioadă, Timp până la obiectiv, Total economisit (banii tăi), Dobândă câștigată, Sold final și Rata pe perioadă folosită. Graficul Soldul pe ani separă contribuțiile tale de dobândă; trece cursorul sau focalizează o bară ca să citești valorile. Cum s-a calculat listează formulele cu cifrele tale.

Formulele din spatele rezultatului

Rata anuală se convertește mai întâi într-o rată pe perioadă de contribuție. Cu o rată nominală r capitalizată de m ori pe an și p contribuții pe an, rata periodică este i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Cu capitalizare lunară și contribuții lunare, aceasta este pur și simplu r ÷ 12.

Contribuția necesară. Economiile tale actuale cresc singure până la PV × (1 + i)^n. Restul obiectivului trebuie să vină din contribuții, a căror valoare viitoare este PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Rezolvând pentru plată:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Pentru contribuțiile de la începutul fiecărei perioade, împărțitorul se înmulțește cu (1 + i). Plata se rotunjește în sus la cent, deci soldul final este întotdeauna cel puțin egal cu obiectivul.

Timpul până la obiectiv. Aceeași ecuație se rezolvă pentru n cu logaritmi:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Rezultatul se rotunjește în sus la un număr întreg de contribuții și se arată în ani și luni.

Exemplu

Vrei 50 000 $ în 5 ani, ai deja 5 000 $ și te aștepți la 4% pe an, capitalizat lunar. Cei 5 000 $ cresc singuri la aproximativ 6 105 $. Cei 43 895 $ rămași necesită 662,08 $ pe lună, timp de 60 de luni. Pui în total 44 725 $ (inclusiv cei 5 000 $ inițiali) și câștigi circa 5 275 $ dobândă. Fără niciun randament, ai avea nevoie de 750 $ pe lună.

Sfaturi și limite

• Fii prudent cu randamentul: un cont de economii, un depozit și un portofoliu de acțiuni au rate și riscuri foarte diferite. Încearcă mai multe rate ca să vezi intervalul.
• Randamentele sunt presupuse constante. Investițiile reale cresc și scad, iar instrumentul nu modelează comisioanele, impozitele (de exemplu într-un TFSA față de un cont impozabil) sau inflația.
• Mărirea frecvenței (săptămânal în loc de lunar) schimbă puțin totalul; să începi mai devreme are un efect mult mai mare.

Rezultatele sunt estimări pentru planificare, nu sfaturi financiare.