Calculator dobândă compusă

Cum folosești calculatorul de dobândă compusă

1. Introdu Suma inițială pe care o investești azi. Poate fi 0 dacă faci doar contribuții regulate.
2. Introdu Dobânda anuală (%), randamentul anual estimat, de exemplu 5.
3. Introdu numărul de Ani.
4. Alege Capitalizarea: Anual, Semestrial, Trimestrial, Lunar, Zilnic (365) sau Continuu.
5. Opțional, adaugă o Contribuție regulată și Frecvența contribuțiilor (lunar, la două săptămâni, săptămânal, trimestrial sau anual).
6. La Contribuțiile se fac la, alege Sfârșitul fiecărei perioade (cazul obișnuit pentru economiile depuse după salariu) sau Începutul fiecărei perioade (banii investiți imediat câștigă dobândă pentru încă o perioadă).

Instrumentul arată Sold final, Total contribuții, Dobânda totală și Dobânda anuală efectivă. Graficul Soldul pe ani suprapune ce ai pus tu (Contribuții) și ce au câștigat banii (Dobândă); trece cu mouse-ul peste o bară sau selectează-o cu tastatura ca să citești cifrele acelui an. Tabelul Creșterea an cu an dă aceleași numere în detaliu, iar Descarcă CSV le exportă.

Formula dobânzii compuse

Dobânda compusă înseamnă că dobânda se adaugă la sold și apoi produce la rândul ei dobândă. Pentru o singură depunere:

A = P × (1 + r/m)^(m×t)

unde P este suma inițială, r rata anuală, m numărul de perioade de capitalizare pe an și t numărul de ani. 1.000 de lei la 5%, capitalizați anual timp de 10 ani, ajung la 1.628,89 lei; capitalizați zilnic, la 1.648,66 lei. La capitalizare continuă, formula devine A = P × e^(r×t).

Contribuțiile regulate adaugă valoarea viitoare a unei anuități:

FV = C × ((1 + i)^n − 1) / i

unde C este contribuția, i rata pe perioada de contribuție, iar n numărul de contribuții. Contribuțiile făcute la începutul fiecărei perioade se înmulțesc încă o dată cu (1 + i). Cu exemplul implicit (10.000 la început, 200 pe lună, 5% capitalizat lunar, 20 de ani), soldul ajunge la aproximativ 109.333: 58.000 contribuții și circa 51.333 dobândă.

Când contribuțiile și capitalizarea nu coincid

Dacă contribui lunar, dar dobânda se capitalizează anual, instrumentul folosește rata echivalentă pe perioada de contribuție, i = (1 + r/m)^(m/p) − 1, unde p este numărul de contribuții pe an. Astfel, randamentul anual efectiv rămâne exact cel pe care l-ai ales. Deschide Cum s-a calculat ca să vezi rata pe perioadă și formulele cu numerele tale.

Dobânda anuală efectivă

Dobânda anuală efectivă (numită și DAE sau EAR) este randamentul anual după capitalizare: (1 + r/m)^m − 1. O dobândă de 5% capitalizată lunar înseamnă o dobândă efectivă de 5,1162% pe an. Îți permite să compari oferte care capitalizează la frecvențe diferite.

Limitele proiecției

Calculul presupune o rată constantă pe toată perioada. Investițiile reale cresc și scad, iar comisioanele, impozitele și inflația reduc randamentul real. Conturile cu avantaje fiscale, cum sunt TFSA sau RRSP în Canada, schimbă tratamentul fiscal, nu și matematica de aici. Consideră rezultatul o proiecție, nu o promisiune. Nu este consultanță financiară.