Rente-op-rente berekenen

Zo gebruik je de rente-op-rentecalculator

1. Vul het Startbedrag in dat je vandaag inlegt. Dat mag 0 zijn als je alleen periodiek inlegt.
2. Vul de Jaarlijkse rente (%) in, het verwachte rendement per jaar, bijvoorbeeld 5.
3. Vul het aantal Jaren in.
4. Kies de Rentebijschrijving: Jaarlijks, Halfjaarlijks, Per kwartaal, Maandelijks, Dagelijks (365) of Continu.
5. Voeg eventueel een Periodieke inleg toe met de Frequentie van de inleg (maandelijks, tweewekelijks, wekelijks, per kwartaal of jaarlijks).
6. Kies bij Inleg op voor Einde van elke periode (gebruikelijk als je spaart nadat je salaris binnen is) of Begin van elke periode (geld dat je meteen inlegt, levert één periode extra rente op).
7. Kies de Valuta. Standaard is dat de euro, of de munt van je land als je browser die aangeeft.

De tool toont het Eindsaldo, de Totale inleg, de Totale rente en de Effectieve jaarrente. De grafiek Saldo per jaar stapelt wat je zelf inlegt (Inleg) en wat het geld opbrengt (Rente); beweeg over een staaf of geef hem de focus om de cijfers van dat jaar te lezen. De tabel Groei per jaar geeft dezelfde getallen in detail, en met CSV downloaden exporteer je ze.

De formule voor rente-op-rente

Rente-op-rente (samengestelde rente) betekent dat rente bij het saldo wordt opgeteld en daarna zelf ook rente oplevert. Voor één storting:

A = P × (1 + r/m)^(m×t)

waarbij P het startbedrag is, r de jaarrente, m het aantal rentebijschrijvingen per jaar en t het aantal jaren. € 1.000 tegen 5% met jaarlijkse bijschrijving groeit in 10 jaar tot € 1.628,89; met dagelijkse bijschrijving tot € 1.648,66. Bij continue bijschrijving wordt de formule A = P × e^(r×t).

Periodieke inleg voegt de toekomstige waarde van een annuïteit toe:

FV = C × ((1 + i)^n − 1) / i

waarbij C de inleg is, i de rente per inlegperiode en n het aantal stortingen. Inleg aan het begin van elke periode wordt nog één keer extra met (1 + i) vermenigvuldigd. Met het standaardvoorbeeld (10.000 om te beginnen, 200 per maand, 5% met maandelijkse bijschrijving over 20 jaar) komt het saldo op ongeveer 109.333: 58.000 ingelegd en ongeveer 51.333 aan rente.

Als inleg en rentebijschrijving niet gelijk lopen

Leg je maandelijks in maar wordt de rente jaarlijks bijgeschreven, dan gebruikt de tool de gelijkwaardige rente per inlegperiode, i = (1 + r/m)^(m/p) − 1, waarbij p het aantal stortingen per jaar is. Zo blijft het effectieve jaarrendement precies wat je hebt gekozen. Open Zo is het berekend om de rente per periode en de formules met jouw getallen te zien.

Effectieve jaarrente

De Effectieve jaarrente is het rendement per jaar na rente-op-rente: (1 + r/m)^m − 1. Een rente van 5% met maandelijkse bijschrijving is effectief 5,1162% per jaar. Zo vergelijk je aanbiedingen met een verschillende frequentie van bijschrijving.

Beperkingen van de prognose

De berekening gaat uit van een vaste rente over de hele periode. Echte beleggingen gaan op en neer, en kosten, belastingen (zoals vermogensrendementsheffing of roerende voorheffing) en inflatie verlagen het echte rendement. De tool rekent daar niet mee. Zie het resultaat als een prognose, niet als een belofte.