Compound Interest Calculator

Paano gamitin ang compound interest calculator

1. Ilagay ang Panimulang halaga na ilalagak mo ngayon. Puwede itong 0 kung regular na kontribusyon lang ang gagawin mo.
2. Ilagay ang Taunang interest rate (%), ang inaasahang taunang return, halimbawa 5.
3. Ilagay ang bilang ng Taon.
4. Piliin ang Compounding: Taun-taon, Dalawang beses kada taon, Kada quarter, Buwan-buwan, Araw-araw (365) o Tuloy-tuloy.
5. Kung gusto mo, magdagdag ng Regular na kontribusyon at ng Dalas ng kontribusyon nito (buwan-buwan, tuwing dalawang linggo, lingguhan, kada quarter o taun-taon).
6. Sa Kailan ginagawa ang kontribusyon, piliin ang Katapusan ng bawat panahon (karaniwang kaso para sa ipong idinedeposito pagkatapos ng sahod) o Simula ng bawat panahon (ang perang agad na inilagak ay kumikita ng isa pang panahon ng interest).

Ipinapakita ng tool ang Pinal na balanse, ang Kabuuang kontribusyon, ang Kabuuang interest at ang Epektibong taunang rate. Ang chart na Balanse kada taon ay nagpapatong ng inilagay mo (Mga kontribusyon) at ng kinita ng pera (Interest); i-hover o i-focus ang isang bar para mabasa ang mga numero ng taong iyon. Ibinibigay ng table na Paglago taon-taon ang parehong numero nang mas detalyado, at ine-export ito ng I-download ang CSV.

Gumagana ito sa iyong browser. Walang ini-type mo na ipinapadala sa server.

Ang formula ng compound interest

Ang compound interest ay nangangahulugang idinaragdag ang interest sa balanse at pagkatapos ay kumikita rin ito ng interest. Para sa isang deposito:

A = P × (1 + r/m)^(m×t)

kung saan ang P ay ang panimulang halaga, ang r ang taunang rate, ang m ang bilang ng panahon ng compounding kada taon at ang t ang bilang ng taon. Ang $1,000 sa 5% na nagko-compound taun-taon sa loob ng 10 taon ay lumalago sa $1,628.89; kapag araw-araw ang compounding, sa $1,648.66. Sa tuloy-tuloy na compounding, ang formula ay nagiging A = P × e^(r×t).

Idinaragdag ng mga regular na kontribusyon ang future value ng isang annuity:

FV = C × ((1 + i)^n − 1) / i

kung saan ang C ay ang kontribusyon, ang i ang rate kada panahon ng kontribusyon at ang n ang bilang ng mga kontribusyon. Ang mga kontribusyong ginawa sa simula ng bawat panahon ay minu-multiply pa ng (1 + i) nang isang beses. Sa default na halimbawa (10,000 sa simula, 200 kada buwan, 5% na nagko-compound buwan-buwan sa loob ng 20 taon), umaabot ang balanse sa mga 109,333: 58,000 ang kontribusyon at mga 51,333 ang interest.

Kapag hindi magkatugma ang kontribusyon at compounding

Kung buwan-buwan kang nag-aambag pero taun-taon ang compounding ng interest, ginagamit ng tool ang katumbas na rate kada panahon ng kontribusyon, i = (1 + r/m)^(m/p) − 1, kung saan ang p ay ang bilang ng kontribusyon kada taon. Sa ganitong paraan, eksaktong ang pinili mo ang nananatiling epektibong taunang return. Buksan ang Paano ito kinalkula para makita ang rate kada panahon at ang mga formula na may sarili mong numero.

Epektibong taunang rate

Ang Epektibong taunang rate (tinatawag ding APY o EAR) ay ang taunang return pagkatapos ng compounding: (1 + r/m)^m − 1. Ang 5% na nagko-compound buwan-buwan ay epektibong 5.1162% kada taon. Nakatutulong ito para ikumpara ang mga alok na magkaiba ang dalas ng compounding.

Mga limitasyon ng projection

Ipinapalagay ng kalkulasyon ang pare-parehong rate sa buong panahon. Tumataas at bumababa ang totoong investment, at binabawasan ng bayarin, buwis at inflation ang tunay na return. Ang mga rehistradong account tulad ng TFSA o RRSP ay nagbabago sa trato ng buwis pero hindi sa matematikang ipinapakita rito. Ituring ang resulta bilang projection, hindi pangako.