Υπολογισμός ανατοκισμού

Πώς να χρησιμοποιήσετε τον υπολογισμό ανατοκισμού

1. Εισαγάγετε το Αρχικό ποσό που επενδύετε σήμερα. Μπορεί να είναι 0 αν κάνετε μόνο τακτικές εισφορές.
2. Εισαγάγετε το Ετήσιο επιτόκιο (%), δηλαδή την αναμενόμενη ετήσια απόδοση, για παράδειγμα 5.
3. Εισαγάγετε τον αριθμό των Ετών.
4. Επιλέξτε τον Ανατοκισμό: Ετήσιος, Εξαμηνιαίος, Τριμηνιαίος, Μηνιαίος, Ημερήσιος (365) ή Συνεχής.
5. Προαιρετικά, προσθέστε μια Τακτική εισφορά και τη Συχνότητα εισφοράς της (μηνιαία, ανά δύο εβδομάδες, εβδομαδιαία, τριμηνιαία ή ετήσια).
6. Στο Οι εισφορές γίνονται επιλέξτε Στο τέλος κάθε περιόδου (η συνηθισμένη περίπτωση για αποταμίευση που κατατίθεται μετά την πληρωμή) ή Στην αρχή κάθε περιόδου (τα χρήματα που επενδύονται αμέσως κερδίζουν τόκους για μία περίοδο παραπάνω).

Το εργαλείο εμφανίζει το Τελικό υπόλοιπο, το Σύνολο εισφορών, τους Συνολικούς τόκους και το Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο. Το γράφημα Υπόλοιπο ανά έτος στοιβάζει όσα βάζετε εσείς (Εισφορές) και όσα κέρδισαν τα χρήματα (Τόκοι). Περάστε το ποντίκι ή εστιάστε σε μια στήλη για να διαβάσετε τα στοιχεία του έτους. Ο πίνακας Αύξηση έτος προς έτος δίνει τα ίδια νούμερα αναλυτικά και η Λήψη CSV τα εξάγει.

Ο τύπος του ανατοκισμού

Ανατοκισμός σημαίνει ότι οι τόκοι προστίθενται στο υπόλοιπο και στη συνέχεια αποδίδουν και οι ίδιοι τόκους. Για μία μόνο κατάθεση:

A = P × (1 + r/m)^(m×t)

όπου P είναι το αρχικό ποσό, r το ετήσιο επιτόκιο, m ο αριθμός των περιόδων ανατοκισμού ανά έτος και t ο αριθμός των ετών. Τα 1.000 € με 5% και ετήσιο ανατοκισμό για 10 έτη γίνονται 1.628,89 €· με ημερήσιο ανατοκισμό, 1.648,66 €. Με συνεχή ανατοκισμό ο τύπος γίνεται A = P × e^(r×t).

Οι τακτικές εισφορές προσθέτουν τη μελλοντική αξία μιας ράντας:

FV = C × ((1 + i)^n − 1) / i

όπου C είναι η εισφορά, i το επιτόκιο ανά περίοδο εισφοράς και n ο αριθμός των εισφορών. Οι εισφορές που γίνονται στην αρχή κάθε περιόδου πολλαπλασιάζονται άλλη μία φορά με (1 + i). Με το προεπιλεγμένο παράδειγμα (10.000 αρχικά, 200 τον μήνα, 5% με μηνιαίο ανατοκισμό για 20 έτη), το υπόλοιπο φτάνει περίπου τα 109.333: 58.000 εισφορές και περίπου 51.333 τόκοι.

Όταν οι εισφορές και ο ανατοκισμός δεν ταιριάζουν

Αν καταθέτετε μηνιαία αλλά οι τόκοι ανατοκίζονται ετησίως, το εργαλείο χρησιμοποιεί το ισοδύναμο επιτόκιο ανά περίοδο εισφοράς, i = (1 + r/m)^(m/p) − 1, όπου p είναι ο αριθμός των εισφορών ανά έτος. Έτσι η πραγματική ετήσια απόδοση παραμένει ακριβώς αυτή που επιλέξατε. Ανοίξτε το Πώς υπολογίστηκε για να δείτε το επιτόκιο ανά περίοδο και τους τύπους με τα δικά σας νούμερα.

Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο

Το Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (γνωστό και ως APY ή EAR) είναι η ετήσια απόδοση μετά τον ανατοκισμό: (1 + r/m)^m − 1. Ένα επιτόκιο 5% με μηνιαίο ανατοκισμό ισοδυναμεί με πραγματικό 5,1162% τον χρόνο. Σας επιτρέπει να συγκρίνετε προσφορές που ανατοκίζονται με διαφορετική συχνότητα.

Όρια της πρόβλεψης

Ο υπολογισμός υποθέτει σταθερό επιτόκιο σε όλη την περίοδο. Οι πραγματικές επενδύσεις ανεβοκατεβαίνουν, ενώ τα έξοδα, οι φόροι και ο πληθωρισμός μειώνουν την πραγματική απόδοση. Τα φορολογικά προνομιούχα προγράμματα, όπως ο λογαριασμός TFSA ή το RRSP στον Καναδά, αλλάζουν τη φορολογική μεταχείριση αλλά όχι τα μαθηματικά που εμφανίζονται εδώ. Αντιμετωπίστε το αποτέλεσμα ως πρόβλεψη και όχι ως υπόσχεση. Δεν αποτελεί οικονομική συμβουλή.