Calculadora de interés compuesto

Cómo usar la calculadora de interés compuesto

1. Introduce el Capital inicial que inviertes hoy. Puede ser 0 si solo haces aportaciones periódicas.
2. Introduce la Tasa de interés anual (%), es decir, la rentabilidad anual esperada, por ejemplo 5.
3. Introduce el número de Años.
4. Elige la Capitalización: anual, semestral, trimestral, mensual, diaria (365) o continua.
5. Si quieres, añade una Aportación periódica y su Frecuencia de las aportaciones (mensual, cada dos semanas, semanal, trimestral o anual).
6. En Aportaciones realizadas al, elige Final de cada periodo (lo habitual cuando ahorras después de cobrar) o Inicio de cada periodo (el dinero invertido enseguida genera intereses durante un periodo más).

La herramienta muestra el Saldo final, el Total aportado, los Intereses totales y la Tasa anual efectiva. El gráfico Saldo por año apila lo que pones tú (Aportaciones) y lo que ha generado el dinero (Intereses); pasa el cursor por una barra o selecciónala para leer las cifras de ese año. La tabla Crecimiento año a año da las mismas cifras en detalle, y Descargar CSV las exporta.

La fórmula del interés compuesto

El interés compuesto significa que los intereses se suman al saldo y, a su vez, generan intereses. Para un único depósito:

A = P × (1 + r/m)^(m×t)

donde P es el capital inicial, r la tasa anual, m el número de periodos de capitalización por año y t el número de años. 1.000 al 5 % con capitalización anual durante 10 años se convierten en 1.628,89; con capitalización diaria, en 1.648,66. Con capitalización continua, la fórmula pasa a ser A = P × e^(r×t).

Las aportaciones periódicas añaden el valor futuro de una renta:

VF = C × ((1 + i)^n − 1) / i

donde C es la aportación, i la tasa por periodo de aportación y n el número de aportaciones. Las aportaciones hechas al inicio de cada periodo se multiplican una vez más por (1 + i). Con el ejemplo predeterminado (10.000 iniciales, 200 al mes, 5 % con capitalización mensual durante 20 años), el saldo llega a unos 109.333: 58.000 aportados y unos 51.333 de intereses.

Cuando las aportaciones y la capitalización no coinciden

Si aportas cada mes pero los intereses se capitalizan una vez al año, la herramienta usa la tasa equivalente por periodo de aportación, i = (1 + r/m)^(m/p) − 1, donde p es el número de aportaciones por año. Así, la rentabilidad anual efectiva sigue siendo exactamente la que elegiste. Abre Cómo se calculó para ver la tasa por periodo y las fórmulas con tus cifras.

Tasa anual efectiva

La Tasa anual efectiva (TAE, o APY/EAR en inglés) es la rentabilidad anual tras la capitalización: (1 + r/m)^m − 1. Un 5 % con capitalización mensual equivale a un 5,1162 % efectivo al año. Sirve para comparar ofertas que capitalizan con frecuencias distintas.

Límites de la proyección

El cálculo supone una tasa constante durante todo el periodo. Las inversiones reales suben y bajan, y las comisiones, los impuestos y la inflación reducen la rentabilidad real. Las cuentas o planes con ventajas fiscales cambian el tratamiento fiscal, pero no los cálculos que se muestran aquí. Toma el resultado como una proyección, no como una promesa.