Kalkulator ng Savings Goal

Paano gamitin ang kalkulator ng savings goal

1. Sa Kalkulahin, piliin ang Kontribusyong kailangan para maabot ang goal o Panahong kailangan sa takdang kontribusyon.
2. Ilagay ang iyong Savings goal, ang Halagang naipon na (0 kung nagsisimula ka sa wala), at ang Taunang kita (%) na inaasahan mo.
3. Para sa kontribusyon, itakda ang deadline sa Taon at Buwan. Para sa panahon, ilagay ang iyong Kontribusyon kada panahon.
4. Piliin ang Dalas ng kontribusyon (buwanan, kada dalawang linggo, lingguhan, kada quarter, o taunan), ang Compounding ng kita, at kung ang Ginagawa ang mga kontribusyon sa ay Katapusan ng bawat panahon o Simula ng bawat panahon.

Ipinapakita ng tool ang Kontribusyon kada panahon, ang Panahon hanggang goal, ang Kabuuang naipon (pera mo), ang Interest na kinita, ang Pinal na balanse, at ang ginamit na Rate kada panahon. Pinaghihiwalay ng chart na Balanse kada taon ang iyong mga kontribusyon at ang interest; i-hover o i-focus ang isang bar para mabasa ang mga halaga. Inililista ng Paano ito kinalkula ang mga pormula gamit ang iyong mga numero.

Ang mga pormula sa likod ng resulta

Una, kino-convert ang taunang rate sa rate kada panahon ng kontribusyon. Sa nominal na rate na r na m beses kada taon ang compounding at p na kontribusyon kada taon, ang rate kada panahon ay i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Kapag buwanan ang compounding at buwanan ang kontribusyon, simpleng r ÷ 12 ito.

Kontribusyong kailangan. Lumalago ang kasalukuyan mong ipon sa PV × (1 + i)^n nang mag-isa. Ang natitira sa goal ay dapat manggaling sa mga kontribusyon, na ang future value ay PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Kapag nilutas para sa bayad:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Para sa mga kontribusyon sa simula ng bawat panahon, minumultiply ng (1 + i) ang divisor. Ni-round pataas sa sentimo ang bayad, kaya laging hindi bababa sa goal ang pinal na balanse.

Panahon hanggang goal. Nilulutas ang parehong equation para sa n gamit ang logarithm:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Ni-round pataas ang resulta sa buong bilang ng kontribusyon at ipinapakita sa taon at buwan.

Halimbawa

Gusto mo ng $50,000 sa loob ng 5 taon, mayroon ka nang $5,000, at inaasahan mo ang 4% kada taon na buwanan ang compounding. Lumalago ang $5,000 sa humigit-kumulang $6,105 nang mag-isa. Ang natitirang $43,895 ay nangangailangan ng $662.08 kada buwan sa loob ng 60 buwan. Naglalagay ka ng kabuuang $44,725 (kasama ang unang $5,000) at kumikita ng humigit-kumulang $5,275 na interest. Kung walang kita, kakailanganin mo ng $750 kada buwan.

Mga tip at limitasyon

• Maging konserbatibo sa kita: magkakaiba ang rate at panganib ng savings account, GIC, at portfolio ng stock. Subukan ang ilang rate para makita ang saklaw.
• Ipinapalagay na pare-pareho ang kita. Tumataas at bumababa ang totoong mga investment, at hindi minomodelo ng tool ang mga bayarin, buwis (halimbawa sa TFSA laban sa account na mabubuwisan), o inflation.
• Halos hindi nagbabago ang kabuuan kapag dinagdagan ang dalas (lingguhan sa halip na buwanan); mas malaki ang epekto ng mas maagang pagsisimula.

Mga tantiya para sa pagpaplano ang mga resulta, hindi payong pinansyal.