Πίνακας αποπληρωμής δανείου

Πώς να χρησιμοποιήσετε τον πίνακα αποπληρωμής

1. Εισαγάγετε το Ποσό δανείου, το Ετήσιο επιτόκιο (%) και τη διάρκεια σε Έτη και Μήνες.
2. Επιλέξτε τη Συχνότητα πληρωμών (Μηνιαία, Δύο φορές τον μήνα, Ανά δύο εβδομάδες, Εβδομαδιαία, Τριμηνιαία ή Ετήσια) και τον Ανατοκισμό. Για τα περισσότερα δάνεια αφήστε Όπως οι πληρωμές. Η επιλογή Εξαμηνιαίος (καναδικό στεγαστικό) αφορά τα καναδικά στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου.
3. Ορίστε την Ημερομηνία πρώτης πληρωμής, ώστε να εμφανίζεται ημερομηνία σε κάθε γραμμή, ή αφήστε το πεδίο κενό και οι πληρωμές θα αριθμηθούν απλώς με τη σειρά. Επιλέξτε το Νόμισμα εμφάνισης.
4. Στις Έκτακτες καταβολές προσθέστε όποιες πρόωρες πληρωμές θέλετε: - Επιπλέον ποσό σε κάθε πληρωμή, με την ένδειξη Από την πληρωμή αρ. (για παράδειγμα 13, ώστε να ξεκινήσει το δεύτερο έτος). - Επιπλέον ποσό μία φορά τον χρόνο, που καταβάλλεται μαζί με την τελευταία πληρωμή κάθε έτους του δανείου. - Εφάπαξ καταβολές: πατήστε Προσθήκη εφάπαξ καταβολής και συμπληρώστε Πληρωμή αρ. και Ποσό. Το κουμπί Αφαίρεση διαγράφει μια γραμμή.

Η σύνοψη εμφανίζει την Τακτική πληρωμή, τον Αριθμό πληρωμών, πότε γίνεται η Εξόφληση, τους Συνολικούς τόκους, την Εξοικονόμηση τόκων και την Εξοικονόμηση χρόνου χάρη στις έκτακτες καταβολές, το Σύνολο έκτακτων καταβολών και το Συνολικό ποσό πληρωμών. Ο πίνακας εμφανίζει Κάθε πληρωμή ή μία γραμμή ανά έτος (Ανά έτος), με τις στήλες Καταβλήθηκε, Έκτακτη, Τόκοι, Κεφάλαιο και Υπόλοιπο. Η Λήψη CSV αποθηκεύει τον πίνακα για υπολογιστικό φύλλο και η Εκτύπωση ανοίγει μια καθαρή, πλήρη εκδοχή του πίνακα (όλες οι γραμμές, χωρίς τη σελίδα γύρω της), την οποία μπορείτε να εκτυπώσετε ή να αποθηκεύσετε ως PDF από το παράθυρο εκτύπωσης.

Πώς υπολογίζεται ο πίνακας

Το επιτόκιο ανά πληρωμή είναι i = r / n όταν οι τόκοι ανατοκίζονται με κάθε πληρωμή, ή i = (1 + r/m)^(m/n) − 1 για άλλη συχνότητα ανατοκισμού m (m = 2 για τα καναδικά στεγαστικά). Η τακτική πληρωμή είναι η σταθερή δόση της ράντας:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−N)

όπου L είναι το ποσό του δανείου και N ο αριθμός των πληρωμών. Σε κάθε γραμμή οι τόκοι ισούνται με το υπόλοιπο × i, στρογγυλεμένο στο λεπτό. Η πληρωμή καλύπτει πρώτα αυτούς τους τόκους. Το υπόλοιπο, μαζί με τυχόν έκτακτη καταβολή, μειώνει το κεφάλαιο. Η τελευταία πληρωμή προσαρμόζεται ώστε το υπόλοιπο να φτάσει ακριβώς στο μηδέν, και μια έκτακτη καταβολή δεν μπορεί ποτέ να υπερβεί το οφειλόμενο ποσό.

Παράδειγμα: ένα δάνειο 300.000 $ με επιτόκιο 5% για 25 έτη, με μηνιαίες πληρωμές και μηνιαίο ανατοκισμό, έχει δόση 1.753,77 $ τον μήνα και συνολικούς τόκους 226.131,04 $. Αν προσθέσετε 200 $ σε κάθε πληρωμή, το δάνειο εξοφλείται έπειτα από 246 πληρωμές αντί για 300, δηλαδή 4 έτη και 6 μήνες νωρίτερα, και εξοικονομείτε 46.351,24 $ σε τόκους.

Γιατί οι έκτακτες καταβολές εξοικονομούν τόσα πολλά

Στην αρχή ενός δανείου το μεγαλύτερο μέρος κάθε δόσης είναι τόκοι, επειδή το υπόλοιπο είναι υψηλό. Κάθε ευρώ ή δολάριο πρόωρης αποπληρωμής μειώνει το κεφάλαιο που θα επιβαρυνόταν με τόκους μέχρι το τέλος του δανείου. Γι’ αυτό ένα μικρό τακτικό επιπλέον ποσό στην αρχή εξοικονομεί συχνά περισσότερα από ένα μεγαλύτερο εφάπαξ ποσό προς το τέλος. Η τακτική δόση παραμένει ίδια: το δάνειο απλώς τελειώνει νωρίτερα.

Πριν αποπληρώσετε πρόωρα ένα στεγαστικό, ελέγξτε τους όρους πρόωρης εξόφλησης της σύμβασής σας. Πολλοί καναδικοί δανειστές επιτρέπουν το 10% έως 20% του αρχικού ποσού ετησίως και αύξηση της δόσης ανάλογου μεγέθους. Πέρα από αυτά, μπορεί να επιβληθεί ποινή. Το εργαλείο αυτό δεν υπολογίζει ποινές.