Υπολογισμός δανείου

Πώς να χρησιμοποιήσετε τον υπολογισμό δανείου

1. Πληκτρολογήστε το Ποσό δανείου, για παράδειγμα 25000 για ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια πιστωτική γραμμή που θέλετε να εξοφλήσετε με σταθερό πρόγραμμα.
2. Εισαγάγετε το Ετήσιο επιτόκιο (%) που αναφέρει ο δανειστής, όπως 6,5.
3. Ορίστε τη διάρκεια του δανείου με τα Έτη και τους Μήνες. Ένα δάνειο 30 μηνών είναι 2 έτη και 6 μήνες, ή απλώς 0 έτη και 30 μήνες.
4. Επιλέξτε τη Συχνότητα πληρωμών: μηνιαία, δύο φορές τον μήνα, ανά δύο εβδομάδες, εβδομαδιαία, τριμηνιαία ή ετήσια.
5. Αφήστε τον Ανατοκισμό στο Όπως οι πληρωμές για τα περισσότερα καταναλωτικά δάνεια, ή επιλέξτε κάτι άλλο αν το λέει η σύμβασή σας (δείτε παρακάτω).
6. Προαιρετικά, προσθέστε μια Επιπλέον πληρωμή ανά περίοδο για να δείτε πόσους τόκους εξοικονομείτε αν πληρώνετε λίγο παραπάνω κάθε φορά.

Τα αποτελέσματα ενημερώνονται καθώς πληκτρολογείτε: η τακτική Πληρωμή, ο Αριθμός πληρωμών, οι Συνολικοί τόκοι, το Συνολικό ποσό πληρωμών και, όταν προσθέτετε επιπλέον ποσό, η Εξοικονόμηση τόκων (επιπλέον πληρωμή). Ο Πίνακας αποπληρωμής απαριθμεί κάθε πληρωμή, ή μία γραμμή ανά έτος αν αλλάξετε την προβολή σε Ανά έτος, και η Λήψη CSV τον αποθηκεύει για υπολογιστικό φύλλο. Ανοίξτε το Πώς υπολογίστηκε για να δείτε τον τύπο με τα δικά σας νούμερα.

Ο τύπος της δόσης δανείου

Ένα δάνειο με σταθερή δόση (αποσβεστικό) χρησιμοποιεί τον τύπο της ράντας:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

όπου L είναι το ποσό που δανείζεστε, i το επιτόκιο ανά περίοδο πληρωμής και n ο αριθμός των πληρωμών. Με 25.000 με επιτόκιο 6,5% για 5 έτη με μηνιαίες πληρωμές, i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 και n = 60, άρα η δόση είναι 489,15.

Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους που έχουν δεδουλευτεί από την προηγούμενη (υπόλοιπο × i)· το υπόλοιπο μειώνει το κεφάλαιο. Γι’ αυτό οι πρώτες δόσεις είναι κυρίως τόκοι και οι τελευταίες κυρίως κεφάλαιο. Το εργαλείο στρογγυλεύει τους τόκους στο λεπτό σε κάθε περίοδο, όπως η κατάσταση ενός δανειστή, και προσαρμόζει την τελευταία πληρωμή ώστε το υπόλοιπο να φτάσει ακριβώς στο μηδέν.

Ανατοκισμός και επιτόκιο ανά περίοδο

Όταν ο ανατοκισμός ταιριάζει με τη συχνότητα των πληρωμών, το επιτόκιο ανά περίοδο είναι απλώς το ετήσιο επιτόκιο διαιρεμένο με τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος. Όταν δεν ταιριάζει, το εργαλείο μετατρέπει το επιτόκιο σε ισοδύναμο επιτόκιο ανά πληρωμή: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, όπου m είναι ο αριθμός των περιόδων ανατοκισμού ανά έτος και n ο αριθμός των πληρωμών. Για παράδειγμα, τα καναδικά στεγαστικά με σταθερό επιτόκιο ανατοκίζονται εξαμηνιαία· για αυτά, ο ειδικός υπολογισμός στεγαστικού χειρίζεται επίσης την ασφάλιση και τις επιταχυνόμενες πληρωμές. Το αποτέλεσμα Επιτόκιο ανά περίοδο δείχνει την ακριβή τιμή που χρησιμοποιήθηκε.

Επιπλέον πληρωμές

Ένα επιπλέον ποσό που καταβάλλεται σε κάθε περίοδο πηγαίνει εξ ολοκλήρου στο κεφάλαιο, οπότε το υπόλοιπο μειώνεται γρηγορότερα, δεδουλεύονται λιγότεροι τόκοι και το δάνειο τελειώνει νωρίτερα. Ο πίνακας δείχνει τη συντομότερη εξόφληση και τα στατιστικά συγκρίνουν τους συνολικούς τόκους με και χωρίς το επιπλέον ποσό. Ελέγξτε πρώτα τη σύμβασή σας: ορισμένα δάνεια επιβάλλουν ποινή πρόωρης εξόφλησης ή περιορίζουν τις έκτακτες πληρωμές.