Debt Snowball at Avalanche Planner

Paano gamitin ang debt payoff planner

1. Sa ilalim ng Iyong mga utang, ilagay ang bawat utang: Pangalan, Balanse, Interest rate (APR, %) at Minimum na buwanang bayad mula sa iyong statement. Gamitin ang Magdagdag ng utang para sa dagdag na hilera (hanggang 20) at ang Alisin para magtanggal ng isa.
2. Ilagay ang iyong Extra na buwanang bayad: ang halagang kaya mong bayaran bukod sa lahat ng minimum bawat buwan. Puwede itong 0.
3. Piliin ang Pagkakasunod-sunod ng pagbabayad: Avalanche (pinakamataas na rate muna), Snowball (pinakamaliit na balanse muna) o Sarili (ayon sa pagkakasunod sa listahan), na sumusunod sa ayos ng iyong mga hilera.
4. Piliin ang Currency.

Ipinapakita ng mga resulta ang iyong Buwanang budget (lahat ng minimum dagdag ang extra), ang Oras bago mawalan ng utang, ang buwan na Wala nang utang sa, ang Kabuuang interest, ang Kabuuang nabayaran at ang Natipid na interest kumpara sa minimum lang. Pinagtatabi ng table na Paghahambing ng estratehiya ang tatlong pagkakasunod-sunod at ang Minimum na bayad lang. Ipinapakita ng table na Pagkakasunod-sunod at petsa ng pagbabayad kung kailan nabayaran ang bawat utang at magkano ang interest nito. Sinusundan ng chart ang kabuuang balanse buwan-buwan, at ang Planong buwan-buwan ay puwedeng i-export gamit ang I-download ang CSV, na may isang column ng balanse kada utang.

Gumagana ito sa iyong browser. Walang ini-type mo na ipinapadala sa server.

Paano kinakalkula ang plano

Sinisimulate ng tool ang iyong mga utang buwan-buwan, tulad ng gagawin ng spreadsheet:

1. Idinadagdag ang interest sa bawat bukas na utang: balanse × APR ÷ 12, ni-round sa sentimo.
2. Ang bawat bukas na utang ay tumatanggap ng minimum na bayad nito (o ng natitirang balanse kung mas maliit).
3. Ang matitira sa buwanang budget ay napupunta sa unang bukas na utang sa pagkakasunod-sunod, saka sa susunod.

Hindi nagbabago ang budget bawat buwan: kabuuan ng lahat ng orihinal na minimum + extra. Kapag nabayaran ang isang utang, ang minimum nito ay “lumilipat” sa susunod na utang. Ang paglilipat na iyon ang nagpapabilis sa parehong paraan: lumalaki ang bayad sa huling utang na parang snowball. Ang linyang Minimum na bayad lang ang batayan na walang extra at walang paglilipat: bawat utang ay binabayaran lang ng sarili nitong minimum hanggang maubos.

Snowball o avalanche?

• Ang avalanche ay unang nagbabayad sa pinakamataas na interest rate. Palagi itong pinakamababa ang interest (o magkapareho), dahil bawat extra na piso ay pumapatay sa pinakamahal na utang.
• Ang snowball ay unang nagbabayad sa pinakamaliit na balanse. Bahagyang mas malaki ang gastos, pero mas maagang nawawala ang unang utang, na nagpapanatili ng sigla ng marami.

Halimbawa gamit ang mga default na halaga ($5,000 credit card sa 19.99%, $12,000 car loan sa 7.9%, $3,000 line of credit sa 9.5%, mga minimum na $150, $300 at $60, dagdag ang $200 na extra, kaya $710 kada buwan): parehong mauubos ng dalawang paraan ang $20,000 sa loob ng 33 buwan. Ang avalanche ay may interest na $2,819.58 at binabayaran ang card sa buwan 17; ang snowball ay may interest na $3,180.64 pero binabayaran ang line of credit sa buwan 13. Kung minimum lang ang babayaran, aabutin ito ng 62 buwan at $5,145.14 na interest.

Mga limitasyon

Ipinapalagay na nakapirmi ang mga rate at minimum. Araw-araw naniningil ng interest ang totoong credit card at lumiliit ang minimum na bayad nito kasabay ng balanse, kaya bahagyang magkakaiba ang mga statement. Hindi kasama ang mga bagong pagbili, bayarin at promotional rate. Mga pagtatantya ang mga resulta, hindi payo sa pananalapi.