Gældsafvikling: snebold og lavine
Planlæg, hvordan du betaler flere lån og gældsposter af med snebold- eller lavinemetoden, og se din gældfri dato, de samlede renter og en månedsplan.
Resultaterne er overslag, kun til oplysning, og ikke finansiel rådgivning. Tal med en fagperson, før du træffer beslutninger.
Din gæld
Hver måned får hver gæld sin minimumsbetaling. Den ekstra betaling plus minimumsbetalingen på al gæld, der allerede er betalt af, går til den første gæld i rækkefølgen. Renten beregnes månedligt som ÅOP ÷ 12.
- Månedligt budget
- –
- Tid til du er gældfri
- –
- Gældfri i
- –
- Renter i alt
- –
- Betalt i alt
- –
- Sparede renter i forhold til kun minimum
- –
Sammenligning af strategier
| Strategi | Tid | Gældfri i | Renter | Betalt i alt |
|---|
Rækkefølge og datoer (valgt strategi)
| Nr. | Gæld | Restgæld | ÅOP | Betalt af (måned · dato) | Renter |
|---|
Plan måned for måned (valgt strategi)
| Måned | Betaling | Renter | Resterende gæld | Betalt af denne måned |
|---|
Sådan bruger du gældsplanlæggeren
- Under Din gæld indtaster du hver gæld: et Navn, Restgæld, Rente (ÅOP, %) og Mindste månedlige betaling fra dit kontoudtog. Brug Tilføj en gæld for flere rækker (op til 20) og Fjern for at slette en.
- Indtast din Ekstra månedlig betaling: det beløb, du kan betale oven i alle minimumsbetalingerne hver måned. Det kan være 0.
- Vælg Rækkefølge: Lavine (højeste rente først), Snebold (mindste gæld først) eller Egen (rækkefølgen på listen), som følger rækkefølgen af dine rækker.
- Vælg Valuta.
Resultaterne viser dit Månedligt budget (alle minimumsbetalinger plus det ekstra), Tid til du er gældfri, den måned, du er Gældfri i, Renter i alt, Betalt i alt og Sparede renter i forhold til kun minimum. Tabellen Sammenligning af strategier stiller de tre rækkefølger og Kun minimumsbetalinger side om side. Tabellen Rækkefølge og datoer viser, hvornår hver gæld er betalt af, og hvor mange renter den koster. Diagrammet følger den samlede restgæld måned for måned, og Plan måned for måned kan eksporteres med Download CSV med én saldokolonne pr. gæld.
Virker i din browser. Intet, du indtaster, sendes til en server.
Sådan beregnes planen
Værktøjet simulerer din gæld én måned ad gangen, som et regneark ville gøre det:
- Der lægges renter til hver åben gæld: restgæld × ÅOP ÷ 12, rundet til nærmeste øre.
- Hver åben gæld får sin minimumsbetaling (eller sin resterende restgæld, hvis den er mindre).
- Resten af det månedlige budget går til den første åbne gæld i rækkefølgen, derefter til den næste.
Budgettet er det samme hver måned: summen af alle de oprindelige minimumsbetalinger + det ekstra. Når en gæld er betalt af, »ruller« dens minimumsbetaling videre til den næste gæld i rækken. Det er den overrulning, der gør begge metoder hurtige: betalingen på den sidste gæld vokser som en snebold. Linjen Kun minimumsbetalinger er referencen uden det ekstra og uden overrulning: hver gæld får kun sin egen minimumsbetaling, indtil den er betalt af.
Snebold eller lavine?
- Lavinemetoden betaler den højeste rente først. Den koster altid færrest renter (eller lige så meget som den anden), fordi hver ekstra krone fjerner den dyreste gæld.
- Sneboldmetoden betaler den mindste gæld først. Den koster lidt mere, men den første gæld forsvinder hurtigere, hvilket holder mange motiveret.
Eksempel med standardværdierne (5.000 kr. på kreditkort til 19,99 %, 12.000 kr. i billån til 7,9 %, 3.000 kr. i kassekredit til 9,5 %, minimumsbetalinger på 150, 300 og 60 kr. plus 200 kr. ekstra, altså 710 kr. om måneden): begge metoder betaler de 20.000 kr. af på 33 måneder. Lavinen koster 2.819,58 kr. i renter og betaler kortet af i måned 17. Sneboldmetoden koster 3.180,64 kr., men betaler kassekreditten af i måned 13. Med kun minimumsbetalinger ville det tage 62 måneder og koste 5.145,14 kr. i renter.
Begrænsninger
Renter og minimumsbetalinger antages at være faste. Rigtige kreditkort beregner dagligt rente, og deres minimumsbetaling bliver mindre med restgælden, så kontoudtogene afviger lidt. Nye køb, gebyrer og kampagnerenter er ikke med. Resultaterne er overslag og ikke finansiel rådgivning.
Ofte stillede spørgsmål
Hvilken metode sparer flest penge?
Lavinemetoden, som betaler den højeste rente først. Værktøjet viser den præcise forskel i tabellen Sammenligning af strategier. Ved ensartede renter er den ofte lille.
Hvorfor er tiden den samme for snebold og lavine?
Fordi det månedlige budget er det samme. Rækkefølgen ændrer, hvilken gæld der forsvinder først, og hvor mange renter du betaler, men den samlede tid ligger ofte inden for en måned eller to.
Hvad gør den ekstra månedlige betaling?
Den lægges hver måned oven i den første gæld i rækkefølgen. Selv et lille ekstra beløb forkorter planen, fordi hver afbetalt gæld frigør sin minimumsbetaling til den næste.
Hvad hvis en minimumsbetaling ikke dækker renterne?
Værktøjet advarer dig: den gæld ville vokse med kun minimumsbetalinger. I planen betaler det ekstra og de overrullede minimumsbetalinger den alligevel af, hvis budgettet er stort nok.
Kan jeg vælge min egen rækkefølge?
Ja. Vælg Egen (rækkefølgen på listen), og stil dine rækker op i den rækkefølge, du vil have, for eksempel for at betale en gæld med en medunderskriver først.
Relaterede værktøjer
- Kreditkort-afdragsberegner Find ud af, hvor lang tid det tager at betale din kreditkortgæld af, og hvad det koster i renter, og hvad du skal betale pr. måned, sammenlignet med minimum.
- Lånberegner Gratis lånberegner, der finder din ydelse, de samlede renter og en komplet afdragsplan, med ekstra afdrag, valgfri betalingshyppighed og CSV-eksport.
- Budgetplanlægger (50/30/20) Planlæg et månedsbudget med 50/30/20-reglen eller din egen fordeling, sammenlign udgifterne med målene, eksportér til CSV og gem budgettet i din browser.