Võla lumepalli ja laviini planeerija

Kuidas võlgade tasumise planeerijat kasutada

1. Sisesta jaotises Sinu võlad iga võlg: Nimi, Saldo, Intressimäär (APR, %) ja väljavõttel olev Minimaalne kuumakse. Rohkemate ridade jaoks kasuta nuppu Lisa võlg (kuni 20) ja rea kustutamiseks Eemalda.
2. Sisesta Lisamakse kuus: summa, mida saad iga kuu kõigi miinimumide peale maksta. See võib olla 0.
3. Vali Tasumise järjekord: Laviin (kõrgeim intress enne), Lumepall (väikseim saldo enne) või Oma järjekord (nimekirja järgi), mis järgib sinu ridade järjekorda.
4. Vali Valuuta.

Tulemustes näed Kuueelarve (kõik miinimumid pluss lisamakse), Aeg võlavabaduseni, kuud, millal oled Võlavaba, Intress kokku, Kokku makstud ja Säästetud intress võrreldes ainult miinimumidega. Tabel Strateegiate võrdlus asetab kolm järjekorda ja Ainult miinimummaksed kõrvuti. Tabel Tasumise järjekord ja kuupäevad näitab, millal iga võlg on tasutud ja kui palju intressi see maksab. Graafik järgib kogusaldot kuu haaval ning Kuude kaupa plaani saad eksportida nupuga Laadi alla CSV, kus on iga võla jaoks eraldi saldoveerg.

Kuidas plaan arvutatakse

Tööriist simuleerib sinu võlgu kuu haaval, nagu arvutustabel seda teeks:

1. Igale avatud võlale lisatakse intress: saldo × APR ÷ 12, ümardatud sendini.
2. Iga avatud võlg saab oma miinimummakse (või järelejäänud saldo, kui see on väiksem).
3. Kuueelarve ülejäänud osa läheb tasumise järjekorras esimesele avatud võlale, seejärel järgmisele.

Eelarve jääb igal kuul samaks: kõigi algsete miinimumide summa + lisamakse. Kui võlg on tasutud, „veereb“ selle miinimum edasi järgmisele võlale. Just see veeremine teeb mõlemad meetodid kiireks: viimase võla makse kasvab nagu lumepall. Rida Ainult miinimummaksed on võrdlusbaas ilma lisamakseta ja ilma veeremiseta: iga võla eest makstakse ainult selle enda miinimumi, kuni see on tasutud.

Lumepall või laviin?

• Laviini meetod tasub kõrgeima intressimääraga võla esimesena. See maksab alati kõige vähem intressi (või sama), sest iga lisaeuro kaotab kõige kallima võla.
• Lumepalli meetod tasub väikseima saldoga võla esimesena. See maksab veidi rohkem, kuid esimene võlg kaob varem, mis hoiab paljusid motiveerituna.

Näide vaikeväärtustega (5000 € krediitkaart 19,99% juures, 12 000 € autolaen 7,9% juures, 3000 € krediidiliin 9,5% juures, miinimumid 150 €, 300 € ja 60 €, pluss 200 € lisamakse, kokku 710 € kuus): mõlemad meetodid tasuvad need 20 000 € 33 kuuga. Laviin maksab 2819,58 € intressi ja tasub kaardi 17. kuul; lumepall maksab 3180,64 €, kuid tasub krediidiliini 13. kuul. Ainult miinimummaksetega kuluks 62 kuud ja 5145,14 € intressi.

Piirangud

Eeldatakse, et määrad ja miinimumid on püsivad. Päris krediitkaardid arvutavad intressi päevade kaupa ja nende miinimummakse väheneb koos saldoga, seega väljavõtted erinevad veidi. Uusi oste, tasusid ja kampaaniamäärasid ei arvestata. Tulemused on hinnangud, mitte finantsnõu.