Planifikues shlyerjeje borxhesh (ortek dhe top bore)

Si ta përdorësh planifikuesin e shlyerjes së borxheve

1. Te Borxhet e tua shkruaj çdo borxh: një Emri, Bilanci, Norma e interesit (APR, %) dhe Pagesa minimale mujore nga pasqyra jote. Me Shto një borxh shton rreshta (deri në 20) dhe me Hiq fshin një.
2. Shkruaj Pagesë mujore shtesë: shumën që mund të paguash çdo muaj përveç të gjitha minimumeve. Mund të jetë 0.
3. Zgjidh Rendi i shlyerjes: Ortek (norma më e lartë së pari), Top bore (bilanci më i vogël së pari) ose I personalizuar (rendi i listës), që ndjek rendin e rreshtave të tu.
4. Zgjidh Monedha.

Rezultatet tregojnë Buxheti mujor (të gjitha minimumet plus shtesa), Koha për t’u çliruar nga borxhi, muajin Pa borxh deri më, Interesi gjithsej, Paguar gjithsej dhe Interesi i kursyer kundrejt vetëm minimumeve. Tabela Krahasimi i strategjive vendos krah për krah tri rendet dhe Vetëm pagesat minimale. Tabela Rendi dhe datat e shlyerjes (strategjia e zgjedhur) tregon kur mbyllet çdo borxh dhe sa interes kushton. Grafiku ndjek bilancin total muaj pas muaji, dhe Plani muaj pas muaji (strategjia e zgjedhur) mund të eksportohet me Shkarko CSV, me një kolonë bilanci për çdo borxh. Funksionon në shfletuesin tënd dhe asgjë nga ajo që shkruan nuk dërgohet te një server.

Si llogaritet plani

Mjeti simulon borxhet një muaj pas tjetrit, si një fletë llogaritjeje:

1. Çdo borxhi të hapur i shtohet interesi: bilanci × APR ÷ 12, i rrumbullakosur në qindarkë.
2. Çdo borxh i hapur merr pagesën e vet minimale (ose bilancin e mbetur, nëse është më i vogël).
3. Pjesa tjetër e buxhetit mujor shkon te borxhi i parë i hapur sipas rendit të shlyerjes, pastaj te tjetri.

Buxheti mbetet i njëjtë çdo muaj: shuma e të gjitha minimumeve fillestare + shtesa. Kur një borxh shlyhet, minimumi i tij “kalon” te borxhi pasardhës. Ky kalim e bën të shpejtë të dyja metodat: pagesa për borxhin e fundit rritet si një top bore. Linja Vetëm pagesat minimale është referenca pa shtesë dhe pa kalim: çdo borxh paguan vetëm minimumin e vet deri sa mbyllet.

Ortek apo top bore?

• Metoda ortek paguan fillimisht normën më të lartë të interesit. Kushton gjithmonë më pak interes (ose barazohet), sepse çdo njësi shtesë anulon borxhin më të shtrenjtë.
• Metoda top bore paguan fillimisht bilancin më të vogël. Kushton pak më shumë, por borxhi i parë zhduket më shpejt, gjë që i mban shumë njerëz të motivuar.

Shembull me vlerat e paracaktuara (kartë krediti 5 000 me 19,99%, kredi për makinë 12 000 me 7,9%, linjë krediti 3 000 me 9,5%, minimume 150, 300 dhe 60, plus 200 shtesë, pra 710 në muaj): të dyja metodat i mbyllin 20 000 për 33 muaj. Orteku kushton 2 819,58 interes dhe e mbyll kartën në muajin 17; topi i borës kushton 3 180,64 por e mbyll linjën e kreditit në muajin 13. Vetëm me pagesa minimale do të duheshin 62 muaj dhe 5 145,14 interes.

Kufijtë

Normat dhe minimumet supozohen fikse. Kartat reale aplikojnë interes ditor dhe pagesa minimale e tyre ulet me bilancin, ndaj pasqyrat do të ndryshojnë pak. Blerjet e reja, tarifat dhe normat promocionale nuk përfshihen. Rezultatet janë vlerësime, jo këshillë financiare.